¿Está reportado? Así funciona el ‘borrón y cuenta nueva’

Seguramente ha escuchado que la vida da segundas oportunidades, y si por cualquier razón, usted se atrasó o dejó de pagar una deuda o si lleva mucho tiempo en la lista negra de las centrales de riesgo, con la iniciativa de “borrón y cuenta nueva” saldrá, si se pone al día con sus obligaciones, y podrá reanudar su vida crediticia.

La medida que, vale aclarar, va más allá de los bancos pues aplica para todos los establecimientos que otorgan créditos (almacenes de cadena, operadores de celulares y cooperativas, entre otros), busca eliminar el reporte negativo de los deudores del sistema financiero, que es, principalmente, lo que les impide obtener créditos y adelantar otras actividades.

Sin duda, con la promulgación de esta ley, habrá un antes y un después en el funcionamiento de las centrales de riesgo, lo que traerá cambios en el sistema financiero.

¿Qué pasaba con las centrales de riesgo antes del “borrón y cuenta nueva”?

La función de estas entidades es almacenar toda la información crediticia y el comportamiento de pago de las personas o empresas con las entidades financieras. En esa recopilación de datos generan un reporte positivo o negativo a los bancos, según su caso,  y estos determinan si aprueban o no su solicitud de crédito. Es decir, conocen toda su historia crediticia y le suman o restan puntos de acuerdo con el cumplimiento de sus deudas.

Entonces si usted caía en mora, su calificación disminuía y así pagara su deuda más adelante, la calificación no iba a subir inmediatamente y el reporte de ese incumplimiento permanecía. Precisamente, esta ley busca que esta “mancha” por fin desaparezca.

 

Beneficios del “borrón y cuenta nueva”

 

  • Quien pague su deuda en los próximos 12 meses, desde la promulgación de la ley, dejará de tener un reporte negativo.
  • Si su obligación es menor a dos años, la calificación se quitará en el doble de tiempo de la mora, por ejemplo, si su deuda fue de 8 meses, el reporte negativo desaparecerá de las centrales de riesgo a los 16 meses. El tiempo máximo que puede permanecer con dicha calificación será de 4 años.
  • Si pagó su deuda de más de seis meses, antes de la promulgación de la ley, el reporte negativo debe quitarse de inmediato.
  • Si la persona tiene una obligación de bajo monto, es decir, menor al 15% del salario mínimo ($131.670 para 2020), debe ser informada dos veces antes de ser reportada.
  • En caso de suplantación, el afectado deberá notificar que fue víctima de ese delito para que se le borre el reporte negativo.
  • El historial crediticio no podrá ser consultado para fines laborales, como procesos de contratación, únicamente para el análisis de riesgo.
  • La consulta de la información crediticia no tendrá ningún costo y no disminuirá la calificación.
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