Tips básicos

1. Analice si cuenta con los ingresos suficientes para cubrir los gastos y las obligaciones que demanda un carro, como por ejemplo: las cuotas de pago, los impuestos, la póliza de seguros, la documentación (Soat y revisión técnico mecánica), los repuestos, el mantenimiento preventivo, y no menos importante: la gasolina.

2. Si considera que puede cubrir con todo lo que le contamos en el punto número uno, es momento de buscar su vehículo. Pero antes, pregúntese qué tipo de carro necesita. Para responder a esta pregunta es recomendable analizar el uso que le daría, el espacio de parqueo de su residencia, así como su estilo de vida actual y futuro. Ahora sí decida, ¿una camioneta o un carro pequeño?

3. Asesórese de una persona que tenga un amplio conocimiento en vehículos, él o ella podrían aconsejarlo de acuerdo con sus necesidades y lo hará caer en cuenta de características básicas como el espacio, la potencia del motor y el consumo del combustible (factor indispensable para su bolsillo).

4. Durante este proceso de búsqueda revise varias opciones, compárelas y saque conclusiones. No cometa el error de dejarse llevar por la ansiedad y decidirse por el primero que vea, y mucho menos dejarse convencer tan fácilmente con frases comunes utilizadas por los vendedores para cerrar inmediatamente la compra.

5. Más allá del diseño y el color, fíjese en la seguridad y confiabilidad que le ofrece el vehículo en caso de sufrir algún accidente de tránsito. ¿Cómo puede comprobar qué tan seguro es?, prestándole atención a los elementos de seguridad activa (los frenos, las llantas, la suspensión, la dirección, etc.) y pasiva (airbag, cinturones de seguridad, etc.) del carro.

Tips para tener en cuenta si el carro es usado

1. Aunque escoger un carro usado reduce significativamente el dinero que necesita para la compra, es importante que analice las condiciones en que lo entrega su anterior propietario. Para esto es indispensable fijarse en las diferentes partes del carro, analizar el estado de la carrocería, la pintura y la tapicería. También revise que no exista humedad o corrosión en los pisos, si es necesario retire la alfombra. ¿En qué condiciones están?

2. Compruebe el valor comercial del vehículo, teniendo en cuenta el año, el modelo y el kilometraje. Recuerde que este precio disminuye anualmente debido a la amplia oferta de vehículos y el valor del dólar en las bolsas internacionales.

3. Acérquese a un sitio de confianza especializado en peritaje, es decir, dedicado a realizar diagnósticos mecánicos de carros, para detectar posibles problemas que pueda tener el vehículo.

4. Exija un certificado de tradición reciente que le permita conocer la vida del vehículo y las operaciones mecánicas a las que ha sido sometido.

5. Si ya escogió su carro, tome las siguientes recomendaciones finales y revise la tarjeta de propiedad original del vehículo, fotocopia del seguro y los recibos originales de pago de impuestos de los últimos cinco años.

6. Lleve el carro a la División de Automotores de la Dirección de Policía Judicial e Investigaciones (Dijin) para cerciorarse de que no tiene un pasado oscuro.

Tips a tener en cuenta si el carro es nuevo

1. Pida la ficha técnica del vehículo y revísela detalladamente, de tal manera que coincida con el carro que le están ofreciendo.

2. Dígale al vendedor que le gustaría probar el carro. De esta manera usted podrá analizar si hay pérdida de líquidos (goteo), si el sonido del motor es suave y parejo, si la caja de cambios es suave y precisa, así como el sistema de dirección, etc.

3. Asegúrese de tener copia de todo, empezando por la hoja de pedido en donde está escrito el precio de la compra, el color del carro que usted eligió, los accesorios del vehículo, así como los gastos de la matrícula, la fecha de entrega, etc.

4. No pierda de vista la factura de compra, la garantía del fabricante y el manual del conductor.

5. Al recibir las llaves verifique que esté todo en orden. Por ejemplo que no existan desperfectos en la pintura, que los vidrios estén en buen estado, que las puertas abran y cierren correctamente, que los limpia-parabrisas y plumillas funcionen adecuadamente, así como los seguros, etc.

Tips para la financiación de la compra

Si definitivamente no cuenta con el dinero suficiente y en efectivo para la compra del auto, recuerde que puede financiarlo a través del crédito para vehículo que ofrecen las entidades financieras y bancarias. Esta alternativa de préstamo puede ser de dos tipos: para la adquisición de vehículos nuevos o usados, por tal razón cada uno tiene condiciones y restricciones particulares.

1. Averigüe el porcentaje de financiamiento. Para un carro usado puede ser hasta del 70%, mientras que para un carro nuevo puede ser hasta el 100%.

2. Tenga en cuenta la tasa, cuota y plazo que se mantendrá durante la vigencia del crédito.

3. Revise con anticipación las políticas de crédito y aprobación que exija la entidad financiera o bancaria que sea de su interés.

4. Por último, analice y compare para tomar una buena decisión financiera.

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A la hora de pedir un crédito, tenga en cuenta el destino de los recursos proveídos por la financiación. Todas las instituciones financieras que están autorizadas para colocar recursos a disposición del público, ofrecen diferentes tipos de crédito con distintos costos asociados; sin embargo, los podemos clasificar de la siguiente forma:

1. Tasa de interés: definitivamente el costo de mayor trascendencia y el más fácil de identificar es el interés que cobran las entidades por hacer un préstamo, es decir, el precio que el deudor paga por los recursos que pidió prestados en un plazo determinado.

El valor del interés depende de la tasa de interés del crédito. Esta representa un porcentaje del dinero prestado y puede ser expresada de manera mensual, trimestral o anual.

Según el propósito que el cliente manifieste para solicitar el crédito, las tasas y el plazo cambian, por ejemplo:

*Las tasas de interés en los créditos de consumo varían según la modalidad, algunos ejemplos:

Recuerde: si tiene claro el destino de los recursos utilice las líneas de crédito que su banco diseña para cada caso específico (vehículo, vivienda, etc.); de esta manera, usted obtiene mejores tasas de interés y una financiación a un plazo que se acomode a su presupuesto y necesidades.

2. Cargos o costos asociados: al comparar las alternativas de crédito que ofrecen las entidades financieras, debe tener en cuenta los otros cargos o costos asociados a la operación realizada por el banco, que pueden aplicar en su caso particular.

Esos cargos vinculados con el crédito pueden ser periódicos o a un solo pago (al inicio del trámite) y también pueden ser fijos o variables, algunos de ellos son:

• Estudio de crédito: seguramente al solicitar el crédito el banco tiene que realizar algunas tareas operativas para decidir otorgarle los recursos. Es por esa razón que en algunas instituciones le solicitan que pague un valor para poder estudiar su solicitud.

• Seguros: en algunos casos se asocia un seguro de vida o de desempleo para garantizar el pago de la deuda en momento de muerte o de interrupción laboral.

Cargos o costos asociados a créditos en particular:

• Crédito hipotecario: debe sumar los costos de notariado y registro ya que el banco establece una hipoteca como garantía del dinero que le va a prestar.

• Crédito de vehículo: debe pagar los traslados y demás requisitos exigidos por las autoridades de tránsito y por el banco para hacer la prenda sobre el vehículo.

• Tarjetas de crédito: para el caso de las tarjetas de crédito, el banco realiza un cobro por concepto de cuota de manejo o de utilización, la cual se cobra mensual o trimestralmente como contraprestación a todas las ventajas y a la tecnología que le ofrecen las entidades para que pueda disponer de su dinero en cualquier momento. En las tarjetas de crédito también es común un cobro al realizar avances de efectivo a través de cajeros electrónicos.

En resumen, el costo de financiamiento total es el resultado de sumar todos los costos y gastos que se determinan al disponer de los recursos del banco. De ahí la importancia de leer con detenimiento y preguntar con franqueza antes de firmar el pagaré. Recuerde que es una relación de mediano o largo plazo, en donde es preferible que todo quede claro desde el comienzo.

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Para lograr una buena experiencia, es fundamental que valore el propósito logrado con el dinero del crédito y establezca el plazo indicado para estar siempre al día.

Si usted es de los que se pregunta constantemente a cuántas cuotas debe diferir sus compras y el tiempo que debe establecer para cumplir con la última cuota de pago de sus créditos, esta información le parecerá oportuna y muy útil.

Aunque no existe una regla para calcular el plazo ideal, sí es importante que tenga en cuenta dos variables: sus ingresos y sus gastos mensuales fijos, para que de esta manera sepa a cabalidad la suma de dinero que está en capacidad de asumir.

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