Esta decisión debe ser tomada bajo una planeación financiera y de responsabilidades previa, de manera que el nuevo miembro de la familia goce de una vida plena y sin inconvenientes.

Enfóquese en terminar de pagar la vivienda tan pronto como sea posible si es el caso y la construcción de un sólido patrimonio familiar, en pagar las obligaciones contraídas, en terminar de cumplir las metas que se propuso con su pareja, y en incrementar sus ingresos.

Así mismo, planee el futuro de su vejez realizando un ahorro programado para su retiro, y reserve algunos recursos para la educación y manutención de sus hijos.

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Tipos de finanzas según su finalidad

Finanzas personales: la podemos definir como la forma en que nos relacionamos con nuestro entorno a través del dinero. Las finanzas personales incluyen la gestión y administración de los ingresos, gastos, la planificación, el ahorro y la inversión a través del tiempo, teniendo en cuenta los riesgos financieros y los acontecimientos futuros de su vida.

Diariamente tomamos decisiones como el lugar donde comemos, nuestro medio de transporte o los planes para el próximo fin de semana, todas estas elecciones tienen una base financiera e influyen en nuestras finanzas personales.

Finanzas familiares: es la gestión de todos los ingresos y gastos que una unidad familiar, incluidos todos sus miembros, posee. Las familias a nivel financiero funcionan como una pequeña empresa y deben tomar decisiones en por lo menos cuatro aspectos:

• Decisiones de consumo y de ahorro: ¿qué parte de su patrimonio actual deben destinar al consumo y qué proporción de su ingreso actual deben ahorrar para el futuro?

• Decisiones de inversión: ¿cómo se debe invertir el dinero que han ahorrado?

• Decisiones de financiamiento: ¿cuándo y cómo deben utilizar el dinero ajeno para realizar sus planes de consumo y de inversión?

• Decisiones de administración del riesgo: ¿cómo y en qué términos deben las familias tratar de reducir las incertidumbres financieras que afrontan o cuando conviene aumentar los riesgos?

Finanzas corporativas: se centran en la forma en la que las empresas pueden crear valor y lo mantienen a través del uso eficiente de los recursos financieros. Se subdivide en tres partes:

• Las decisiones de inversión, que se centran en el estudio de los activos reales (tangibles o intangibles) en los que la empresa debería invertir.

• Las decisiones de financiación, que estudian la obtención de fondos (provenientes de los inversores que adquieren los activos financieros emitidos por la empresa) para que la compañía pueda adquirir los activos en los que ha decidido invertir.

• Las decisiones directivas, es decir las decisiones operativas y financieras del día a día como, por ejemplo: el tamaño de la empresa, su ritmo de crecimiento, el tamaño del crédito concedido a sus clientes, la remuneración del personal de la empresa, etc.

Algunas de las zonas de estudio de las finanzas corporativas son, por ejemplo: el equilibrio financiero, el análisis de la inversión en nuevos activos, el reemplazamiento de viejos activos, las fusiones y adquisiciones de empresas, el análisis del endeudamiento, la emisión de acciones y obligaciones, etcétera.

Finanzas públicas: es el estudio del rol del Gobierno en la economía, es decir, examina la forma de administración de los ingresos (obtenidos principalmente por los impuestos) y gastos del Gobierno (también llamado Gasto Público) para lograr efectos deseables tales como:

· Eficiente asignación de recursos para satisfacer las necesidades colectivas.

· La correcta distribución de la riqueza.

· Estabilidad macroeconómica.

Para lograra estos efectos el Gobierno se ve obligado a intervenir en las finanzas personales, familiares y, sobre todo, corporativas, ya que si por ejemplo las personas decidieran no seguir aportando a sus fondos de pensiones se generaría una crisis pensional en algunos años que pondría en riesgo la estabilidad del sistema, por lo que el Gobierno obliga a que se realice este aporte. Al igual en las finanzas corporativas pueden suceder fallos del mercado, es decir, situaciones en las que el mercado deja de ser eficiente, por ejemplo una empresa que monopoliza un mercado.

En la actualidad las finanzas públicas adquieren gran importancia: su estudio científico y su forma de aplicación técnica constituyen un factor para la estabilización y crecimiento económico del país y de sus empresas como centros económicos de generación de empleo digno y justo.

Referencias: 
[1] Introducción a las Finanzas Corporativas © Juan Mascareñas
[2] Public Finance and Public Policy- Jonathan Gruber -Macmillan, 2011 – 767 pages

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Si un padre o una madre no se reúnen para planear los gastos de la familia, sino que lo hace cada cual por su lado, entonces no podrán unificar criterios y sumar esfuerzos para salir adelante como grupo familiar. Si la pareja tiene hijos, sin importar la edad que tengan, deben incluirlos en las decisiones económicas por pequeñas que sean para enseñarles la forma como están distribuyendo los gastos de la casa.

Unir al hogar para planear el presupuesto familiar es muy fácil, basta con convocarlos a todos cada vez que se reciban los ingresos y hacer las cuentas de cuánto dinero irá al pago de obligaciones y cuánto quedará disponible. Con el dinero disponible entre todos deciden si lo ahorrarán para cumplir una meta futura, si lo gastarán en diversión o lo invertirán.

Los hijos al contrario de los padres no se preocupan por el pago de las obligaciones mensuales, ellos piensan más en gastar y en pedir lo que necesitan para el colegio o para satisfacer sus necesidades de vestuario, calzado o entretenimiento. No desperdicie la oportunidad de pedirle a sus padres que le cuenten en qué están gastando el dinero, cuánto suman sus deudas o qué planes tienen para el futuro de ellos y el suyo, así será más fácil que entienda el por qué a veces no le pueden dar gusto en todo.

Si ellos no realizan un presupuesto familiar tome el control de la situación y enséñeles que hacer un presupuesto da mejores resultados que no hacerlo o hacerlo sin la ayuda de los otros miembros del hogar.

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No obstante, ante situaciones imprevistas o repentinas que requieran disponer de recursos de forma urgente, lo más recomendable es estar listo con recursos propios ahorrados en un fondo de emergencia, de esa forma no tendrá que recurrir a estrategias como la venta de bienes o propiedades que puedan afectar a mediano o largo plazo el bienestar y la sostenibilidad del grupo. En Saber Mas, Ser Mas, lo ayudamos con algunos consejos para que el ahorro sea el garante de su tranquilidad financiera:

 Identificando su realidad financiera

Comience por identificar  de manera clara en qué situación se encuentra actualmente en  materia de ingresos, gastos, deudas y proyectos. No lo haga solo, recuerde que debe incluir a todos los miembros del hogar y buscar la equidad de los aportes, o al menos la proporcionalidad con el fin de mantener a los miembros sintonizados con el objetivo principal de ahorrar; aunque además de los ahorros, las inversiones asesoradas, responsables y organizadas pueden fortalecer y potenciar el ahorro elevando las expectativas familiares y las posibilidades económicas. 

Adicional a los fondos de emergencias, es fundamental considerar la inversión en vivienda como garante de tranquilidad, considerando los costos de la renta y la dinámica del mercado inmobiliario. 

Con un balance colectivo y  general de lo que la familia quiere, será más factible  planear y replantear metas a corto, mediano y largo plazo. Una vez que hayan determinado la realidad financiera, lo próximo que se debe hacer es elegir lo que es verdaderamente importante para la familia ¡Haga que todos se sientan parte del plan financiero familiar!

Recuerde que el manejo de finanzas compartidas implica además de las metas u objetivos, la elaboración de presupuestos, cálculos objetivos y ante todo, sinceridad en los manejos, acuerdos y estrategias ante imprevistos. 

Los plazos  

Los objetivos a corto plazo, generalmente tienen un lapso de entre 12 a 18 meses. Las metas en este periodo pueden ser crear un fondo de emergencia en la entidad financiera de su preferencia.

De mediano plazo, son aquellos objetivos que en un término no superior a cinco años que se pueden materializar. En ese tiempo es muy probable que si un grupo familiar ha ahorrado con disciplina pueda utilizar el dinero para el pago de la cuota inicial para la compra de una vivienda o para montar una empresa.

Finalmente, una meta a largo plazo, no tiene un término en el tiempo y son aquellas que dan una estabilidad económica, académica y personal también indefinida.Ahorrar suficiente para jubilarse a una edad específica o pagar una parte o la totalidad de la educación universitaria de un hijo, pueden ser algunos de los resultados del ahorro a largo plazo. 

Vale la pena tener en cuenta la importancia de conocer el dinero acumulado para la pensión en caso de retiro, no solo para depender de este, sino para contar con un ahorro adicional procedente de algún porcentaje del ingreso que le permita al jubilado mantener el mismo nivel de vida o uno similar al que tenía en su vida laboral, evitando situaciones de dependencia parcial o total y ante todo, preservando el bienestar. 

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