Invertir, sin duda, es una de las decisiones más importantes financieramente hablando. Cuando pensamos en ello, las dudas comienzan a surgir inevitablemente, pues en la actualidad, son muchas la opciones para hacerlo, y decidir cuál es la correcta no es una tarea fácil.

Sabe más, ser más, quiere compartir con usted una opción de inversión interesante que cuenta con el soporte y asesoramiento de profesionales financieros y que como futuro inversor podría interesarle, hablamos de los fondos de inversión colectiva.

¿Qué son los fondos de inversión colectiva?

Son un mecanismo que reúne los aportes de un grupo de personas para invertirlos en diferentes mercados y sectores, logrando así,  aumentar el poder de negociación y acceder fácilmente a diversos mercados.

Los fondos de inversión colectiva, normalmente son administrados por encargados profesionales altamente calificados,los cuales, tienen como objetivo principal la generación de ganancias e ingresos para los inversionistas.   

¿Cómo funcionan dichos fondos?

Los fondos de inversión colectiva funciona por participaciones, es decir, por los diferentes aportes económicos de cada inversionista. Existen muchos fondos de inversión, administrados por fiduciarias, sociedades de inversión o comisionistas de bolsa en los que puede invertir desde tan solo 30.000 pesos.

Con los aportes reunidos, el administrador procede a invertir el dinero de los participantes en distintos activos según el tipo de fondo, y cobra una comisión por ello. Finalmente y acorde a la rentabilidad de las inversiones realizadas y su participación en el fondo se distribuyen las ganancias o se asumen las pérdidas.

¿Cómo determinar su rentabilidad?

Recuerde que rentabilidad y riesgo son palabras que siempre van de la mano a la hora de invertir, así, mientras que algunos fondos se concentran en invertir en CDT´s y obtienen rentabilidades bajas y constantes, otros invierten en acciones que fluctúan de forma más intensa. Es por ello que antes de invertir analice qué tanto riesgo está dispuesto y actúe en consecuencia.

Saber a ciencia cierta la rentabilidad futura de un fondo de inversión es complicado, pues este punto depende de los movimientos del mercado, y por supuesto, de la gestión y administración que se le de al fondo. También es importante que entienda que buenas rentabilidades en el pasado no son garantía de un futuro igual.

Principales beneficios de los fondos de inversión colectiva     

Gestión y asesoramiento profesional
Son administrados por profesionales altamente calificados, con gran experiencia en inversiones y riesgo asociados al mercado de renta variable.   

• Costos
  Los costos transaccionales son más bajos, puesto que se maneja el dinero de varias personas.  
• Opciones de inversión
  Los fondos de inversión financiera permiten colocar el dinero en diferentes tipos de activo, disminuyendo el riesgo significativamente al no tener el total de la inversión en un solo lugar.
• Practicidad
  Los análisis y decisiones son tomadas por el grupo de expertos dedicado al fondo, no corren por cuenta suya.   

Como puede ver, este mecanismo es una opción viable y útil en la cual colocar su dinero, en definitiva,son una opción de crecimiento financiero que no consume su tiempo y que cuenta con la garantía del asesoramiento profesional, téngalo en cuenta.     

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Lo anterior, lleva al soltero a endeudarse y a tomar decisiones financieras apresuradas, por lo que es necesario pensar en posibles escenarios que contribuyen a su proyecto de vida desde ya.

Comience por priorizar sus metas y enumere cada uno de los proyectos que tiene para cada momento de su vida.

Dependiendo del contexto de cada persona, algunos ejemplos de objetivos pueden ser:

1. Estudiar un pregado

2. Hacer un posgrado

3. Viajar

4. Ahorrar para el futuro

5. Comprar vivienda o carro

6. Pagar impuestos

7. Tener una familia

8. Invertir o montar su propio negocio

9. Ahorrar para la educación de sus hijos

10. Pensar en su pensión

Planee sus metas a corto, mediano y largo plazo según sus ingresos y egresos, establezca un posible periodo de tiempo de cumplimiento de cada uno de los objetivos que se ha propuesto, y empiece a trabajar en ello. Recuerde que el tiempo pasa muy rápido y con él se va el dinero en cosas poco trascendentales. Sea disciplinado y piense en su patrimonio y proyecto de vida desde esta etapa de la vida.

Infórmese sobre las posibilidades que le ofrece el mercado, adquiera sus propias cosas; implemente hábitos de ahorro y endeudamiento sano; construya un historial crediticio positivo; invierta para una estabilidad financiera en el corto, mediano y largo plazo, y piense en su futuro.

Recuerde que uno de los principales objetivos a largo plazo desde el inicio laboral es invertir en la jubilación.

¡Ojo! No espere a que la edad le coja ventaja y que el ahorro para su futuro no sea suficiente para su manutención.

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Independientemente de sus ingresos, siempre debe destinar una parte de estos para ahorrar; lo importante es separar la misma proporción para convertirlo en un hábito quincenal o mensual. Lo ideal es apartar primero el dinero que se va a ahorrar y aplicar lo que queda para pagar los compromisos financieros y gastos adquiridos, de esta manera siempre logrará ahorrar.

En algunos casos las empresas promueven el ahorro por medio de fondos de empleados o asociaciones que descuentan previamente cierto monto y lo guardan bajo políticas estrictas de retiro o con destinación específica. Esta puede ser una buena estrategia en aquellas situaciones que no existe autodisciplina para ahorrar.

En cualquiera de los dos casos, con disciplina o amparado por algún ahorro obligatorio, se debe propender siempre a destinar por lo menos 10% del ingreso para el ahorro. Ahora bien, si hay un motivo específico por el cual va a ahorrar y este incluye una fecha futura exacta para alcanzarlo, como es el caso de unas vacaciones, es recomendable determinar el valor de lo que va adquirir, dividirlo en el número de meses que faltan y así sabrá cuanto debe separar cada mes. Lo importante es definir un objetivo y actuar consecuentemente para alcanzarlo.

Por pequeño que sea el ahorro, el simple hecho de empezar a constituirlo, genera un hábito que va a permitir lograr sus metas y satisfacer sus deseos.

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 Para cumplir este objetivo, Saber Más, Ser Más le aconseja:   

1. Es aconsejable iniciar con la Educación Financiera desde la niñez para enseñar que toda acción tiene una consecuencia.
2. Es importante explicar a niños y jóvenes que deben cuidar sus juguetes y pertenencias porque estos son comprados gracias al trabajo de los padres.

   

3. No le de todo regalado a sus hijos, esto solo creara el concepto que las cosas se pueden lograr muy fácilmente y sin esfuerzo. 
4. Una vez los niños empiezan a ir al colegio, se les puede enseñar sobre el valor de las cosas a través de la administración del dinero de las onces y cuidando de sus útiles escolares. 

   

5. Para crear el hábito del ahorro se recomienda partir de una meta, por ejemplo, que el niño ahorre de su mesada para comprar un juguete, procure que sea una meta a corto plazo, es decir, que requiera de máximo 3 o 4 semanas. Siempre premie el esfuerzo y la constancia, por ejemplo, si usted se compromete a duplicar lo que el niño logre ahorrar en el periodo de tiempo acordado.
6. El ahorro no debe ser relacionado solamente con dinero, hable con sus hijos acerca de la importancia que tiene el uso racional de los recursos naturales, tales como el agua, la electricidad o el papel. 

No se conoce una forma mejor de inversión que el ahorro, pues no cuesta nada y, por el contrario, da mucho.  

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Muchas veces el limitante que tiene esta meta es el factor económico, pero con una buena planeación e investigación, usted podrá disfrutar de un buen viaje con poco presupuesto.

No deje todo para última hora y póngale fecha y destino a sus vacaciones a tiempo para que pueda ahorrarse dinero:

Visión: propóngase ir a un lugar y visualice su meta.

Decisiones conjuntas: discuta su decisión con la familia y deleguen obligaciones a cada miembro de la familia. Dentro de los acuerdos incluya un ahorro programado por cada uno.

Investigue: empiece anticipadamente a consultar precios, planes vacaciones y a comparar tarifas. Esto le dará una idea de cuánto tiene que ahorrar cada miembro.

Ahorre: ¿Es usted de los que dice que el sueldo no le alcanza ni para ahorrar?, rompa el mito, organice sus finanzas y sea juicioso con las metas financieras que se propone.

Haga un presupuesto, identifique cuáles son sus ingresos y egresos mensuales, las obligaciones inmediatas con las que hay que cumplir, y el dinero que le queda libre para ahorrar para este fin.

¡Ojo! La idea de hacer un presupuesto es precisamente que este ahorro no afecte los gastos principales y adicionales que se le pueden presentar en el año: cumpleaños, inicio de clases con los hijos, salidas…

Sacrificio por disfrute: comprométase a sacrificarse durante un tiempo y su esfuerzo se verá recompensado.

Estratega: Escoja viajar en temporada baja para que los precios sean más cómodos para su bolsillo (pasajes, hospedaje y ofertas).

Reserve con antelación, ya que a medida que la fecha se acerca los precios suben.

Fije los objetivos: Si ya se decidió a ahorrar para disfrutar de unas buenas vacaciones en unos meses, mantenga su posición. No responsa a ataques de compras compulsivas que puedan desviar su objetivo.

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Convertir la cultura del ahorro en una constante de la vida trae beneficios económicos, y genera grandes satisfacciones. En este artículo le entregamos siete consejos para lograrlo:

1. Empiece a ahorrar desde ya, para que cuando sea adulto el ahorro sea un hábito y no un sacrificio.

2. Evite pedir a sus padres más de lo que necesita, aprenda a calcular a través de un presupuesto cuánto dinero gastará en actividades escolares o de recreación.

3. Pídales un consejo a sus padres cuando desee adquirir algún tipo de bien.

4. Analice muy bien antes de gastar su dinero, mucho más cuando crea que los deseos pesan más que la razón.

5. Si vive lejos de sus padres, lleve un estricto control de sus gastos para que pueda suplir sus necesidades hasta final de mes.

6. En la universidad o en el colegio pídale a sus maestros analizar la importancia de la educación financiera.

7. No siga comportamientos de exceso porque pueden arruinarle la vida.

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Un sondeo elaborado por nuestro portal Saber Más, Ser Más demostró que el 31% de las personas planifican la educación de sus hijos y ahorran para este fin, mientras que el 69% debe recurrir a créditos u otro tipo de medios para cubrir los gastos que este requiere.

Según el Dane (Departamento Administrativo Nacional de Estadística), en los jóvenes, la tasa de desempleo es el doble del promedio nacional (16.6% para jóvenes en 13 áreas) y el ingreso salarial promedio de una persona de 25 a 30 años con educación superior puede ser, en promedio, 2.2 veces superior a un persona de la misma edad con bachillerato.

Incluso la diferencia es mayor a medida que se incrementa la edad: El salario promedio de una persona de 40 años con posgrado puede ser 7.5 veces más alto que el de una persona de la misma edad solo con bachillerato.

Lo que en resumidas cuentas lleva a concluir que la educación debe ser por naturaleza misma, una meta a largo plazo, que debe ser planeada desde los primeros años de vida, de manera que cuando llegue el momento, se cuente con la solidez económica y el ahorro suficiente para cubrir los gastos.

No deje como buen colombiano… «todo para última hora». Empiece desde ya y aproveche las alternativas que le ofrece el mercado para ahorrar con rentabilidad, o en su defecto, si ya le cogió el tiempo, alternativas de financiamiento cómodas para su bolsillo.

Con anticipación

Cuanto más tarde empiece a ahorrar, más difícil le resultará pagar la educación de su hijo. Infórmese sobre los productos financieros que ofrece el mercado y deposite su dinero en uno de éstos, de manera que el tenerlo guardado, además de darle seguridad, le genere rentabilidad.

Seguros

El seguro educativo es un contrato que se hace entre un cliente (tomador) y una compañía de seguros en donde la compañía de seguros garantiza al beneficiario del seguro el pago de los gastos de la educación de acuerdo a lo establecido en las condiciones de la póliza.

Con este producto, la compañía de seguros cubre los costos de educación superior de los hijos sin que sin que medie el evento de fallecimiento o sobrevivencia del padre.

Sobre el tiempo

Si su planificación falló desde los primeros años de vida de su hijo, empiece por averiguar los créditos educativos o las alternativas de financiación que ofrece el mercado, evalúe plazos, tasas de interés, y escoja la opción que mejor se ajuste a sus finanzas.

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Hablar de metas financieras

Es aconsejable que la pareja dialogue sobre asuntos como el del tiempo en que proyectan adquirir un bien duradero como una vivienda o un vehículo, para que prioricen la adquisición de común acuerdo y unan esfuerzos. Hablar de metas financieras también permite descubrir aspectos como deudas u obligaciones contraídas antes de la unión y genera confianza entre la pareja. Es recomendable evitar secretos financieros que pueden afectar la convivencia.

Independencia ante todo

En las relaciones de pareja donde los dos miembros tienen ingresos no hay la necesidad que uno solo maneje el dinero de ambos. Es aconsejable que cada cual lleve un control de los ingresos que recibe para no perder autonomía financiera. Pero, sí es recomendable que quien tenga mayor habilidad para organizar las cuentas del hogar sea quien controle el dinero para el pago de obligaciones comunes como son los servicios públicos o el mercado

Fondo de ahorros

Ahorrar debe ser la premisa, la pareja puede poner el dinero en un mismo fondo o en un vehículo de inversión como un CDT donde el dinero está a salvo durante el tiempo que lo soliciten y además se generan intereses de ganancias.

Adquirir seguros

Una de las mejores inversiones financieras que pueden hacer las parejas es la de pensar en su propia seguridad y protección. Consultar y explorar alternativas de seguros de vida, de accidentes y funerarios que se ajusten al presupuesto son medidas de contingencia para emergencias e imprevistos que pueden resultar muy costosos.

No mentir sobre el salario

La infidelidad financiera es muy común entre las parejas y termina por acabar con uniones. Trate de no ocultar información sobre los ingresos que recibe para aumentar la confianza y para que los objetivos propuestos se alcancen a tiempo o mucho antes de lo planeado.

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