El seguro contra fraude es una de las opciones que le ofrecen las entidades bancarias y financieras para proteger su bolsillo, específicamente, sus tarjetas de crédito. Este servicio de carácter voluntario, que genera un cobro adicional a los productos que tiene con su banco, también es una de las mejores maneras de blindarse de los delincuentes.

¿Por qué?
Le brinda una asistencia legal y representación judicial en caso de que su documento de identidad (Cédula de Ciudadanía) y sus productos financieros (tarjetas de crédito y/o débito) sean utilizados por terceros.

¿Qué cubre?
Fraudes, estafas e irregularidades cometidas por terceros, debido al uso ilícito de tarjetas de crédito y/o débito de cualquier emisor, a nivel nacional e internacional.

¿En qué tipo de situaciones?
-Cargos indebidos como resultado de la clonación o adulteración de su (s) tarjeta (s) de crédito y/o débito.
–Transferencias de fondos realizadas desde su cuenta bancaria por terceros no autorizados.
-Compras o pagos fraudulentos realizados a través de Internet, sin su conocimiento y previa autorización.
–Hurto calificado de dinero retirado en cajero automático u oficina bancaria, o pérdida de su dinero a causa de ser víctima de un robo con violencia (paseos millonarios por ejemplo).
–Reembolso de gastos incluidos en la renovación de su Cédula de Ciudadanía y comisiones bancarias, denunciados como extraviados, hurtados o robados.
-Indemnización en caso de fallecimiento accidental del titular.

¿Qué NO cubre?
-Fraudes, estafas o delitos que cuenten con su participación directa o indirectamente y/o de cualquier pariente, por consanguinidad o afinidad, o de su cónyuge.
-Pérdidas ocasionadas por fallas operacionales por parte de la entidad bancaria emisora de los productos financieros asegurados, o por errores cometidos por el titular.
-Pérdidas como consecuencia de operaciones realizadas en lugares en situación de guerra.

¿Cuáles son las condiciones para adquirir este servicio?
-Ser mayor de edad.
-Ser el tarjetahabiente titular de la tarjeta de crédito y/o débito.

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Sin importar en dónde se encuentre ubicado, el teléfono celular que tenga, el operador de telefonía, el plan al que esté suscrito o si tiene saldo, usted cuenta con banca móvil, un canal sencillo y útil que le facilita el acceso a los servicios financieros.

A través del menú de la tarjeta SIM Card (con mensajes de texto) usted puede: 

• Consultar su saldo y movimientos.
• Pagar sus compras.
• Realizar transferencias de fondos entre cuentas de la misma entidad o diferentes a las que pertenece su producto financiero.
• Pagar servicios públicos y privados.
• Pagar tus obligaciones bancarias (créditos y tarjetas de crédito).
• Recargar el saldo de su teléfono celular.

¿Cómo acceder?

Diríjase al menú de la SIM Card y escoja su banco en el listado que aparece. Luego, ingrese su nombre, número de identificación y fecha de expedición del documento. Aprenda a activar la banca móvil en su celular.

¿Tiene algún costo?

No. Usted puede usar gratis los servicios de banca móvil desde un teléfono prepago o postpago, sin importar su saldo disponible.

Aunque el sistema funciona con base en mensajes de texto, el costo es pagado por las entidades bancarias a las empresas de telecomunicaciones.

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1. “Se ahorra más teniendo el dinero en casa”

Tener su dinero ‘debajo del colchón’ es un método arriesgado y poco rentable para mantener la sana costumbre del ahorro. A la hora de considerar esta opción, tenga en cuenta que está arriesgando la seguridad de sus ahorros y que también está perdiendo la posibilidad de ganar intereses, ventajas que podría estar disfrutando al depositarlo en una entidad financiera. Recuerde el refrán “El dinero quieto no produce”.

2. “Es mejor tener el dinero en el bolsillo”

Aunque es importante tener a su disposición una suma de dinero en efectivo en caso de algún imprevisto, recuerde que se expone a diferentes modalidades de robo, que además de llevarlo a perder su dinero, también ponen en riesgo su bienestar y el de sus seres queridos.

Además, el dinero en el bolsillo lo hace más propenso a los llamados “gastos hormiga”, es decir, pequeños gastos que se hacen a diario casi sin enterarse y al sumarlos, pasan a ser fugas inconscientes de su capital y pueden estar devorando su ingreso mensual.

3. “Es más seguro realizar mis pagos en efectivo, que a través de otros medios”

Recuerde que realizar los pagos de sus servicios públicos o privados directamente en las oficinas no es la única alternativa. Lo invitamos a hacer uso de los canales que además de comodidad le brindan más seguridad, como el portal web de su banco, banca móvil o inscribir el débito automático de sus servicios.

4. “El dinero en efectivo es más práctico”

El dinero que ahorra en una entidad financiera, además de generar rentabilidad, le permite gozar de toda la flexibilidad del sistema financiero colombiano, desde realizar giros nacionales o internacionales, pagos de servicios, recargas a celulares, compras por Internet, hasta el pago del sistema de transporte masivo. Además, en caso de extravío su dinero estará resguardado por el “Pin” o clave de la tarjeta débito, mientras realiza el proceso de bloqueo, el dinero en efectivo no corre con la misma suerte.

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Al acceder a los servicios bancarios usted cuenta con un aliado para optimizar el manejo de sus recursos y ayudarle a realizar sus propósitos, brindándole las herramientas para ahorrar y ganar rentabilidad sobre su dinero, mediante cuentas de ahorro, crédito, carteras colectivas, CDT, CATS, y alternativas de financiación para lograr ese propósito con el que necesita una ayuda extra.

Ser parte del sistema financiero se traduce en flexibilidad en el manejo de sus recursos, usted puede realizar desde giros y compras internacionales hasta el pago del tiquete en el sistema de transporte masivo local.

La importancia de la responsabilidad compartida

Adquirir un servicio financiero es muy similar a contratar cualquier otro servicio, se requiere conocer a fondo los derechos y responsabilidades adquiridas. Mientras la entidad financiera está comprometida a ofrecer productos y servicios con estándares de seguridad, calidad y oportunidad en la prestación de los mismos, usted debe proteger sus recursos poniendo en práctica las recomendaciones de uso que el banco le suministra.

Esto se traduce en cumplir con sus deberes y acoger las buenas prácticas de protección que están a su alcance. Para más información visite: https://www.sabermassermas.com/home/consumidor-informado/derechos-y-deberes/.  

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Las ventajas

1. Realizar transacciones las 24 horas del día, 7 días a la semana

En Internet no solo puede comprar lo que usted desea, sino que también puede pagar créditos que tenga con su banco, la cuota mensual de su tarjeta de crédito, así como servicios públicos y privados; puede realizar pagos de aportes de seguridad social en la planilla asistida e impuestos o recargar el celular, si así lo requiere. Todo esto, en cualquier hora del día, todos los días de la semana.

2. Comprar de forma rápida

Lo único que necesita es contar con una cuenta de ahorros o cuenta corriente en una entidad bancaria y solicitarle a esta la habilitación de una segunda clave para realizar transacciones electrónicas.

3. Sus datos financieros están protegidos

Todas las entidades financieras cumplen con una regulación en materia de seguridad y prevención de fraudes, para que usted pueda realizar transacciones de forma segura y confiable. Sin embargo, es importante que tenga en cuenta las diferentes recomendaciones de seguridad para evitar ser víctima de prácticas criminales y fraudulentas por Internet como el phishing, smishing, software espía y Key Logger.

Tenga en cuenta:

• Evite realizar operaciones en computadores públicos (bibliotecas, centros comerciales, café Internet, etc.) o desde computadores desconocidos.
• No haga sus transacciones utilizando redes públicas inalámbricas.
• Para acceder a la página de la entidad financiera siempre digite su dirección de Internet (www.bancoabc.com.co); nunca lo haga a través de un link o enlace.
• Fíjese que la dirección electrónica de su banco empiece con ‘https’. De igual manera su navegador presentará un ícono con un candado cerrado, verificando que la encriptación está activa.
• Nunca ingrese a la página de su entidad financiera por los enlaces o links que muestran buscadores como Google, MSN y Yahoo, entre otros.
• Cierre la sesión con las opciones de salida segura que ofrece cada sitio web, tan pronto realice las operaciones o si tiene que retirarse del computador.
• No baje archivos o software de lugares poco confiables, descargue archivos únicamente de sitios conocidos.
• Recuerde desactivar en su navegador la opción de autocompletar, sobre todo en nombres de usuario y contraseñas en formularios; es preferible que siempre digite la información confidencial, a que alguien con solo teclear una letra ingrese a su sesión.

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¿Cuáles son las ventajas de acceder a la tarjeta de crédito?

• Puede beneficiarse con programas de acumulación de puntos que se suman a partir de las compras o pagos que usted realice con su tarjeta de crédito para adquirir productos de catálogo (televisores, electrodomésticos y objetos de uso personal) y viajes (hospedajes, rentas de vehículos y tiquetes aéreos), entre otros.

• Puede acceder a beneficios como seguros de vida, de viaje, contra fraude, contra daño o pérdida de equipaje, médico, accidentes personales y otras protecciones.

• Puede obtener descuentos y promociones en establecimientos de comercio, restaurantes y almacenes de cadena.

• Puede realizar sus compras online, además de efectuar pagos electrónicos a través de su computador o por medio del teléfono fijo o móvil, desde su casa, oficina o cualquier otro sitio.

• Tiene la posibilidad de financiar sus compras, difiriendo el pago por cuotas sin tener que pagar de contado. 

Recomendaciones que debe tener en cuenta para utilizar la tarjeta de crédito: 

• Valide su capacidad de pago mensual antes de diferir sus gastos con la tarjeta de crédito.
• No adquiera una tarjeta de crédito para pagar otras obligaciones financieras.
• Atienda oportunamente los pagos, pues es la mejor referencia comercial para la vida financiera futura.
• En lo posible difiera las compras a una cuota para no tener que pagar intereses, especialmente las de menores valores.
• Tenga en cuenta las recomendaciones de seguridad que le indica su entidad financiera cuando utilice este medio de pago para no ser víctima de los delincuentes.

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