Una vez más Asobancaria, con el apoyo de 21 bancos y entidades financieras, se unió a esta celebración mundial para recordarle el significado y el alcance que tiene el ahorro, un hábito que además de ofrecerle bienestar, lo acerca al cumplimiento de sus sueños.  

Durante los 31 días de octubre, 182.000 personas, entre adultos, niños y jóvenes, ubicados en 143 municipios del país, aprovecharon 423 actividades como talleres, charlas, juegos, conferencias y concursos sobre finanzas personales, endeudamiento, inversión y, por supuesto, sobre el ahorro, en escenarios como colegios, universidades, oficinas, centros comerciales y plazas públicas.

Además, cerca de 3 millones de personas leyeron los contenidos publicados a través de medios digitales como páginas web, entre las que se encuentra Saber Más, Ser Más, pantallas de las entidades bancarias y financieras, así como correos electrónicos.

Muchos de ellos también compartieron sus proyectos, metas y sueños a través de las redes sociales con el hashtag #YoAhorroPara. Estas cifras son el resultado del interés que tiene la población no solo por conservar la tradicional costumbre del “marranito”, sino también por aportarle a un futuro sostenible.

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Tipos de finanzas según su finalidad

Finanzas personales: la podemos definir como la forma en que nos relacionamos con nuestro entorno a través del dinero. Las finanzas personales incluyen la gestión y administración de los ingresos, gastos, la planificación, el ahorro y la inversión a través del tiempo, teniendo en cuenta los riesgos financieros y los acontecimientos futuros de su vida.

Diariamente tomamos decisiones como el lugar donde comemos, nuestro medio de transporte o los planes para el próximo fin de semana, todas estas elecciones tienen una base financiera e influyen en nuestras finanzas personales.

Finanzas familiares: es la gestión de todos los ingresos y gastos que una unidad familiar, incluidos todos sus miembros, posee. Las familias a nivel financiero funcionan como una pequeña empresa y deben tomar decisiones en por lo menos cuatro aspectos:

• Decisiones de consumo y de ahorro: ¿qué parte de su patrimonio actual deben destinar al consumo y qué proporción de su ingreso actual deben ahorrar para el futuro?

• Decisiones de inversión: ¿cómo se debe invertir el dinero que han ahorrado?

• Decisiones de financiamiento: ¿cuándo y cómo deben utilizar el dinero ajeno para realizar sus planes de consumo y de inversión?

• Decisiones de administración del riesgo: ¿cómo y en qué términos deben las familias tratar de reducir las incertidumbres financieras que afrontan o cuando conviene aumentar los riesgos?

Finanzas corporativas: se centran en la forma en la que las empresas pueden crear valor y lo mantienen a través del uso eficiente de los recursos financieros. Se subdivide en tres partes:

• Las decisiones de inversión, que se centran en el estudio de los activos reales (tangibles o intangibles) en los que la empresa debería invertir.

• Las decisiones de financiación, que estudian la obtención de fondos (provenientes de los inversores que adquieren los activos financieros emitidos por la empresa) para que la compañía pueda adquirir los activos en los que ha decidido invertir.

• Las decisiones directivas, es decir las decisiones operativas y financieras del día a día como, por ejemplo: el tamaño de la empresa, su ritmo de crecimiento, el tamaño del crédito concedido a sus clientes, la remuneración del personal de la empresa, etc.

Algunas de las zonas de estudio de las finanzas corporativas son, por ejemplo: el equilibrio financiero, el análisis de la inversión en nuevos activos, el reemplazamiento de viejos activos, las fusiones y adquisiciones de empresas, el análisis del endeudamiento, la emisión de acciones y obligaciones, etcétera.

Finanzas públicas: es el estudio del rol del Gobierno en la economía, es decir, examina la forma de administración de los ingresos (obtenidos principalmente por los impuestos) y gastos del Gobierno (también llamado Gasto Público) para lograr efectos deseables tales como:

· Eficiente asignación de recursos para satisfacer las necesidades colectivas.

· La correcta distribución de la riqueza.

· Estabilidad macroeconómica.

Para lograra estos efectos el Gobierno se ve obligado a intervenir en las finanzas personales, familiares y, sobre todo, corporativas, ya que si por ejemplo las personas decidieran no seguir aportando a sus fondos de pensiones se generaría una crisis pensional en algunos años que pondría en riesgo la estabilidad del sistema, por lo que el Gobierno obliga a que se realice este aporte. Al igual en las finanzas corporativas pueden suceder fallos del mercado, es decir, situaciones en las que el mercado deja de ser eficiente, por ejemplo una empresa que monopoliza un mercado.

En la actualidad las finanzas públicas adquieren gran importancia: su estudio científico y su forma de aplicación técnica constituyen un factor para la estabilización y crecimiento económico del país y de sus empresas como centros económicos de generación de empleo digno y justo.

Referencias: 
[1] Introducción a las Finanzas Corporativas © Juan Mascareñas
[2] Public Finance and Public Policy- Jonathan Gruber -Macmillan, 2011 – 767 pages

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La meta para todo microempresario y su familia es estar en capacidad de examinar su situación financiera y descubrir todo aquello que les conduce a tener hábitos y conductas responsables del estado actual de las finanzas personales y familiares que impactan su negocio. Algunos estudios señalan que dentro de los principales problemas que enfrentan los microempresarios, se encuentra la falta de conocimiento “debido” y la ausencia de preocupación por el tema financiero, cuando este es la base fundamental de la toma de decisiones, tanto en lo personal y familiar, como en el propio negocio.

Así, uno de los errores financieros más comunes de las microempresas es confundir el dinero del negocio con el dinero propio, es decir, cargarle al negocio gastos familiares y personales, o asumir que el dinero que hay en la caja es el dinero disponible en el negocio. Esta actitud refleja una administración de muy corto plazo, en la que se piensa, por ejemplo, que el dinero que se cobra esta semana sirve para pagar la nómina y el que se cobra la que sigue es para el pago a proveedores y lo que sobra es para la cuenta personal o gastos familiares. En consecuencia, el negocio se descapitaliza.

La falta de conocimiento financiero y confundir el dinero del negocio con el dinero propio lleva al microempresario a resolver el día a día, pero las repercusiones son negativas: se deja de ver la meta que se había fijado y sus estrategias para lograr los objetivos. El propósito debe ser adquirir hábitos para el manejo inteligente del dinero, reducir gastos e invertir mejor los ingresos.

Por: Juan Carlos Gálvez Mosquera, estudios en Administración de Empresas y Contaduría Pública & Finanzas Internacionales. Docente Universidad Icesi Cali. Conferencista programa Progresar Bancoldex. Fundador de Ofi+hotel.

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