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Aplica para aquellas familias que cuenten con un ingreso mensual de hasta ocho salarios mínimos, interesadas en adquirir vivienda nueva de Interés Prioritario (VIP, con valor comercial de hasta 70 SML -$54,6 millones en 2018) o de Interés Social (VIS, con valor comercial de mayor a 70 y hasta 135 SML –de $54,6 a $105,4 millones en 2018).

Este programa otorga una cobertura o subsidio a la tasa de interés de 5 puntos porcentuales sobre la tasa de interés pactada en el crédito o contrato de leasing habitacional si la vivienda a adquirir es VIP, y cuatro puntos porcentuales (4 pp) si es VIS.

Los hogares que cumplan los requisitos deben tener en cuenta que los cupos son limitados y son establecidos por el Fondo Nacional de Vivienda – Fonvivienda para cada año. El beneficio se asignará por orden de llegada.

Los requisitos para acceder son:

Para acceder a este beneficio, los hogares que cumplan las condiciones deben presentar su solicitud por escrito a la entidad financiera antes del desembolso del crédito o del inicio del contrato de leasing habitacional.

Es preciso tener en cuenta que hay causales por las cuales, luego de ser beneficiario, se puede perder la cobertura a la tasa de interés, dentro de las cuales se destacan:

• Mora en el pago de tres cuotas consecutivas a cargo de los deudores o locatarios del leasing habitacional.
• Por reestructuración del crédito o del contrato de leasing habitacional que implique el incremento de los montos o saldos de las obligaciones o ampliación del plazo de los créditos o los contratos. 
• Por pago anticipado del crédito o hacer uso de la opción de compra tratándose de contratos de leasing habitacional.

Para mayor información consulte:

http://www.minvivienda.gov.co/subsidio-a-la-tasa-de-inter%C3%A9s

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A la hora de adquirir una casa o apartamento los bancos le ofrecen diferentes alternativas de financiación, de acuerdo con sus necesidades y condiciones, además lo acompañan durante el proceso del crédito que elija. A continuación le contamos los beneficios que le ofrecen y por qué acercarse a ellos es la mejor alternativa.

1. Facilitan la capacidad económica para que cumpla sus sueños

De acuerdo con su capacidad de endeudamiento le prestan el dinero que necesita para adquirir vivienda propia a través de productos financieros como el crédito hipotecario o leasing habitacional.

2. Beneficios tributarios

Los intereses pagados por concepto de un crédito hipotecario le permiten reducir la base gravable para el cálculo de la retención en la fuente.

3. Bajas tasas de interés

Dentro del portafolio de productos de financiación que ofrecen las entidades financieras, los créditos hipotecarios tienen las tasas de interés más bajas.

4. Ofrecen seguridad, protección y cuidado de sus recursos

Son vigiladas por la Superintendencia Financiera, esto significa que esta institución inspecciona, supervisa, autoriza y controla las actividades que realizan, con el propósito de preservar su confianza y la estabilidad del sistema financiero.

5. Asesoría personalizada

Entregan una oferta de valor muy completa y ajustada a sus necesidades, con plazos a la medida de sus ingresos y capacidad de endeudamiento. También lo pueden asesorar sobre cuál es la mejor alternativa de financiamiento según su situación particular.

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Una vez más Asobancaria, con el apoyo de 21 bancos y entidades financieras, se unió a esta celebración mundial para recordarle el significado y el alcance que tiene el ahorro, un hábito que además de ofrecerle bienestar, lo acerca al cumplimiento de sus sueños.  

Durante los 31 días de octubre, 182.000 personas, entre adultos, niños y jóvenes, ubicados en 143 municipios del país, aprovecharon 423 actividades como talleres, charlas, juegos, conferencias y concursos sobre finanzas personales, endeudamiento, inversión y, por supuesto, sobre el ahorro, en escenarios como colegios, universidades, oficinas, centros comerciales y plazas públicas.

Además, cerca de 3 millones de personas leyeron los contenidos publicados a través de medios digitales como páginas web, entre las que se encuentra Saber Más, Ser Más, pantallas de las entidades bancarias y financieras, así como correos electrónicos.

Muchos de ellos también compartieron sus proyectos, metas y sueños a través de las redes sociales con el hashtag #YoAhorroPara. Estas cifras son el resultado del interés que tiene la población no solo por conservar la tradicional costumbre del “marranito”, sino también por aportarle a un futuro sostenible.

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Tips básicos

1. Analice si cuenta con los ingresos suficientes para cubrir los gastos y las obligaciones que demanda un carro, como por ejemplo: las cuotas de pago, los impuestos, la póliza de seguros, la documentación (Soat y revisión técnico mecánica), los repuestos, el mantenimiento preventivo, y no menos importante: la gasolina.

2. Si considera que puede cubrir con todo lo que le contamos en el punto número uno, es momento de buscar su vehículo. Pero antes, pregúntese qué tipo de carro necesita. Para responder a esta pregunta es recomendable analizar el uso que le daría, el espacio de parqueo de su residencia, así como su estilo de vida actual y futuro. Ahora sí decida, ¿una camioneta o un carro pequeño?

3. Asesórese de una persona que tenga un amplio conocimiento en vehículos, él o ella podrían aconsejarlo de acuerdo con sus necesidades y lo hará caer en cuenta de características básicas como el espacio, la potencia del motor y el consumo del combustible (factor indispensable para su bolsillo).

4. Durante este proceso de búsqueda revise varias opciones, compárelas y saque conclusiones. No cometa el error de dejarse llevar por la ansiedad y decidirse por el primero que vea, y mucho menos dejarse convencer tan fácilmente con frases comunes utilizadas por los vendedores para cerrar inmediatamente la compra.

5. Más allá del diseño y el color, fíjese en la seguridad y confiabilidad que le ofrece el vehículo en caso de sufrir algún accidente de tránsito. ¿Cómo puede comprobar qué tan seguro es?, prestándole atención a los elementos de seguridad activa (los frenos, las llantas, la suspensión, la dirección, etc.) y pasiva (airbag, cinturones de seguridad, etc.) del carro.

Tips para tener en cuenta si el carro es usado

1. Aunque escoger un carro usado reduce significativamente el dinero que necesita para la compra, es importante que analice las condiciones en que lo entrega su anterior propietario. Para esto es indispensable fijarse en las diferentes partes del carro, analizar el estado de la carrocería, la pintura y la tapicería. También revise que no exista humedad o corrosión en los pisos, si es necesario retire la alfombra. ¿En qué condiciones están?

2. Compruebe el valor comercial del vehículo, teniendo en cuenta el año, el modelo y el kilometraje. Recuerde que este precio disminuye anualmente debido a la amplia oferta de vehículos y el valor del dólar en las bolsas internacionales.

3. Acérquese a un sitio de confianza especializado en peritaje, es decir, dedicado a realizar diagnósticos mecánicos de carros, para detectar posibles problemas que pueda tener el vehículo.

4. Exija un certificado de tradición reciente que le permita conocer la vida del vehículo y las operaciones mecánicas a las que ha sido sometido.

5. Si ya escogió su carro, tome las siguientes recomendaciones finales y revise la tarjeta de propiedad original del vehículo, fotocopia del seguro y los recibos originales de pago de impuestos de los últimos cinco años.

6. Lleve el carro a la División de Automotores de la Dirección de Policía Judicial e Investigaciones (Dijin) para cerciorarse de que no tiene un pasado oscuro.

Tips a tener en cuenta si el carro es nuevo

1. Pida la ficha técnica del vehículo y revísela detalladamente, de tal manera que coincida con el carro que le están ofreciendo.

2. Dígale al vendedor que le gustaría probar el carro. De esta manera usted podrá analizar si hay pérdida de líquidos (goteo), si el sonido del motor es suave y parejo, si la caja de cambios es suave y precisa, así como el sistema de dirección, etc.

3. Asegúrese de tener copia de todo, empezando por la hoja de pedido en donde está escrito el precio de la compra, el color del carro que usted eligió, los accesorios del vehículo, así como los gastos de la matrícula, la fecha de entrega, etc.

4. No pierda de vista la factura de compra, la garantía del fabricante y el manual del conductor.

5. Al recibir las llaves verifique que esté todo en orden. Por ejemplo que no existan desperfectos en la pintura, que los vidrios estén en buen estado, que las puertas abran y cierren correctamente, que los limpia-parabrisas y plumillas funcionen adecuadamente, así como los seguros, etc.

Tips para la financiación de la compra

Si definitivamente no cuenta con el dinero suficiente y en efectivo para la compra del auto, recuerde que puede financiarlo a través del crédito para vehículo que ofrecen las entidades financieras y bancarias. Esta alternativa de préstamo puede ser de dos tipos: para la adquisición de vehículos nuevos o usados, por tal razón cada uno tiene condiciones y restricciones particulares.

1. Averigüe el porcentaje de financiamiento. Para un carro usado puede ser hasta del 70%, mientras que para un carro nuevo puede ser hasta el 100%.

2. Tenga en cuenta la tasa, cuota y plazo que se mantendrá durante la vigencia del crédito.

3. Revise con anticipación las políticas de crédito y aprobación que exija la entidad financiera o bancaria que sea de su interés.

4. Por último, analice y compare para tomar una buena decisión financiera.

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Esta decisión debe ser tomada bajo una planeación financiera y de responsabilidades previa, de manera que el nuevo miembro de la familia goce de una vida plena y sin inconvenientes.

Enfóquese en terminar de pagar la vivienda tan pronto como sea posible si es el caso y la construcción de un sólido patrimonio familiar, en pagar las obligaciones contraídas, en terminar de cumplir las metas que se propuso con su pareja, y en incrementar sus ingresos.

Así mismo, planee el futuro de su vejez realizando un ahorro programado para su retiro, y reserve algunos recursos para la educación y manutención de sus hijos.

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Lo anterior, lleva al soltero a endeudarse y a tomar decisiones financieras apresuradas, por lo que es necesario pensar en posibles escenarios que contribuyen a su proyecto de vida desde ya.

Comience por priorizar sus metas y enumere cada uno de los proyectos que tiene para cada momento de su vida.

Dependiendo del contexto de cada persona, algunos ejemplos de objetivos pueden ser:

1. Estudiar un pregado

2. Hacer un posgrado

3. Viajar

4. Ahorrar para el futuro

5. Comprar vivienda o carro

6. Pagar impuestos

7. Tener una familia

8. Invertir o montar su propio negocio

9. Ahorrar para la educación de sus hijos

10. Pensar en su pensión

Planee sus metas a corto, mediano y largo plazo según sus ingresos y egresos, establezca un posible periodo de tiempo de cumplimiento de cada uno de los objetivos que se ha propuesto, y empiece a trabajar en ello. Recuerde que el tiempo pasa muy rápido y con él se va el dinero en cosas poco trascendentales. Sea disciplinado y piense en su patrimonio y proyecto de vida desde esta etapa de la vida.

Infórmese sobre las posibilidades que le ofrece el mercado, adquiera sus propias cosas; implemente hábitos de ahorro y endeudamiento sano; construya un historial crediticio positivo; invierta para una estabilidad financiera en el corto, mediano y largo plazo, y piense en su futuro.

Recuerde que uno de los principales objetivos a largo plazo desde el inicio laboral es invertir en la jubilación.

¡Ojo! No espere a que la edad le coja ventaja y que el ahorro para su futuro no sea suficiente para su manutención.

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Este programa busca promover la adquisición de vivienda para familias de todo el país que tengan ingresos de hasta dos (2) salarios mínimos mensuales. Estas familias podrán tener casa propia sin comprometer más del 30% de su ingreso en el pago de las cuotas del crédito que se les otorgue para la adquisición de vivienda.  

Para mayor información consulte: http://www.minvivienda.gov.co/vipa

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