La cuenta corriente es uno de los productos financieros más tradicionales, aún así, suscita gran cantidad de dudas debido a que sus características son distintas a las de los otros productos transaccionales.

Saber más ser más, quiere compartir con usted información relevante sobre dicho producto financiero,  con el propósito de disipar posibles dudas.  

La cuenta corriente, es un depósito a la vista, es decir, que el titular puede sacar su dinero, en parte o en su totalidad, en cualquier momento, a través de distintos canales como Internet, datáfonos, o cajeros automáticos. Lo que diferencia a este producto es que adicional a la expedición de una tarjeta débito, se entrega otro medio de pago en la forma de documentos de papel que sirven para transferir dinero de un lugar a otro, los famosos cheques.

Otro beneficio único de las cuentas corrientes, es la posibilidad de tener un cupo de sobregiro. Esto quiere decir, que si usted efectúa una transacción que excede su saldo, el banco le prestará lo que le falte (según y hasta cierto tope de acuerdo con las políticas de su entidad). Tenga en cuenta que al igual que cualquier otro préstamo el “sobregiro” generará el cobro de intereses. Consulte más sobre el sobregiro aquí.

Características de la cuenta corriente:

• Viene con una tarjeta débito, con la que podrá manejar su dinero, hacer pagos en establecimientos comerciales y disponer de efectivo a través de un cajero automático.
• Puede autorizar pagos de servicios y desembolsos a su cuenta.
• Tiene la posibilidad de girar cheques y solicitar sobregiros.

Las cuentas corrientes pueden ser utilizadas por una o varias personas si así es estipulado, es en general un producto dirigido a organizaciones o personas que tienen la necesidad de gestionar y administrar grandes cantidades de dinero.   

Las entidades bancarias cobran una cuota de manejo por este producto , dicho costo suele ser mayor que el de una cuenta de ahorro tradicional, además, la tasa de interés de las cuentas corrientes suele ser baja,  por lo que este no es el producto ideal para ahorrar. Por el contrario, debe tener en cuenta que si no utiliza bien los sobregiros puede ser reportado negativamente en las centrales de riesgo.

  Si el titular de la cuenta desea unilateralmente cerrar la cuenta, lo podrá hacer sin prejuicio alguno, aún así, siempre se debe tener seguridad en que no haya cheques por cobrar. Asimismo, es necesario cancelar las créditos asociados a la cuenta y pagar  cualquier sobregiro, en conclusión, es necesario estar al día y dejar los números en orden.     

Recuerde:
Es necesario reportar inmediatamente a la entidad bancaria en caso de pérdida o robo de su chequera o tarjeta débito.

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La norma concedía como beneficio devolver a las personas naturales dos (2) puntos del IVA pagado cuando los bienes adquiridos estuviesen gravados a la tarifa general y del 5%, siempre y cuando se hubiese utilizado como medio de pago tarjetas crédito o débito.

¿Cuáles fueron beneficios de esta medida?

La devolución del IVA estimuló la utilización de tarjetas crédito y débito como medio de pago, esto redunda en un uso más eficiente del capital, mayor seguridad personal, y la reducción de la informalidad y evasión en el país. Adicionalmente benefició al tarjetahabiente y generó información para la administración tributaria, contribuyendo al control de las operaciones.

¿Cuánto le costaba a la economía del país sostener este beneficio?

El costo expresado en millones de pesos corrientes, durante la vigencia de la norma desde el año 2004 hasta el 2014, de acuerdo con los valores devueltos se puede apreciar en la siguiente tabla:

Razones por las que se derogó este beneficio:

1. Necesidad fiscal por parte del gobierno nacional.

2. Costos y problemas asociados al proceso de devolución.

3. La existencia de otras alternativas para estimular la utilización de dinero plástico y servicios de banca móvil, ofrecidas por las entidades financieras, como puntos, descuentos, promociones, bonos y millas en aerolíneas.

Fuente: Dirección de Gestión de Ingresos DIAN 

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1. El caso sueco

No sé si sepa, pero Suecia está a punto de convertirse en el primer país sin dinero en efectivo. Actualmente están circulando en el mercado menos de 80 millones de coronas suecas, que equivalen a ocho millones de euros aproximadamente, es decir, el 3% del dinero en circulación, en contraste con el 9% promedio en la eurozona. ¿Usted sabe a qué se debe esta disminución?

Desde hace aproximadamente seis años el país escandinavo se ha propuesto eliminar por completo toda expresión física de dinero para sustituirla por tarjetas de crédito, abonos a través del teléfono móvil y plataformas de pago vía Internet, con el fin de luchar contra el fraude fiscal y los robos a mano armada que se presentaban constantemente.

Desde ese momento, en Estocolmo, el pago de la tarifa del bus se realiza con tarjetas prepago, así como el diezmo, (sí así como lo está leyendo, aunque le parezca increíble), se paga con tarjeta débito o crédito a través del teléfono móvil. 

2. El caso danés

Si piensa viajar próximamente a Dinamarca es importante que tenga en cuenta que a partir del próximo año (2016) no se recibirán monedas ni billetes en tiendas de ropa, estaciones de servicio, así como tampoco en restaurantes, como medio de pago; esto con el propósito de eliminar los considerables costos administrativos y financieros que implica el manejo en efectivo.

Como reemplazo ya está en funcionamiento ‘MobilePay’, una aplicación móvil desarrollada por el Danske Bank, el principal banco danés, para que las personas transfieran dinero a otras personas y/o tiendas, teniendo en cuenta que el Banco Central no volverá a producir monedas ni billetes.

Las razones por las que el Gobierno ha tomado esa decisión son diversas, entre las que se encuentra: mayor eficiencia económica, debido a la reducción de costos y aumento de la productividad, también porque representa una solución a los robos y para reducir las posibilidades de evasión fiscal y de corrupción.

3. El caso francés

En Francia, el Gobierno ha establecido como medida de seguridad un límite de 1.000 euros para pago en efectivo, lo cual no solo afecta directamente a los ciudadanos, sino también a los turistas, quienes a partir de septiembre de 2015 deben limitar sus operaciones en efectivo y no superar los 10.000 euros, 5.000 menos de lo que se venía permitiendo.

A esta medida se suma un proceso de vigilancia que empezará a regir a partir de 2016, a través del cual el Gobierno controlará los movimientos y las transferencias superiores a los 10.000 euros, las cuales deben ser reportadas por los bancos. Todo esto con un solo propósito: luchar contra la financiación del terrorismo y el blanqueo.

4. El caso uruguayo

Hace poco, el Ministerio de Economía y Finanzas de este país, envió una interesante propuesta al Parlamento a través de la Ley de Presupuesto Nacional. Se trata de restringir el uso del efectivo en actividades comerciales en las que podría arriesgarse la integridad física de las personas que trabajan en dichas actividades o usuarios, a raíz de la utilización de este medio de pago.

Esta medida, que debe ser aprobada por el Poder Legislativo, surge como una iniciativa de sectores como el de transporte (específicamente de las empresas de buses y taxis), por cuestiones de seguridad. Sin embargo, no es la primera vez que Uruguay avanza en este aspecto, en abril de 2014 se aprobó la Ley de Inclusión Financiera, una norma que prohibió pagar con efectivo toda “operación de enajenación de bienes o prestación de servicios, cuyo importe total sea igual o superior a US $4.400”.

Reducir el efectivo en Uruguay es muy bien visto por comerciantes y empresarios, mientras que para la mayoría de los trabajadores resulta bastante complicado, debido a que no todos cobran su sueldo a través de una cuenta bancaria. Dificultad que el Gobierno deberá tener muy presente, así como los costos administrativos que implica utilizar tarjeta.

En Colombia los avances se dan lentamente, pero ya hay casos de éxito para revisar como el de Concepción, Antioquia, del que puede leer aquí.

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Cada vez que su entidad bancaria o financiera se comunique con usted a través de un correo electrónico o mensaje de texto (SMS) es importante que tenga en cuenta que NUNCA lo hará con la intención de solicitar información personal o financiera.

En el caso de una llamada telefónica sí podrán solicitarle información personal, ÚNICAMENTE con el fin de validar que quien esté realizando una transacción sea usted mismo, y así evitar la suplantación de identidad. Sin embargo, NO ESTÁN AUTORIZADOS para solicitar información relacionada con sus productos financieros como por ejemplo: el número de su tarjeta, su cupo, saldo, entre otros.

A continuación le contamos algunas recomendaciones para que SIEMPRE tenga en cuenta:

1. Si recibe este tipo de correos electrónicos fraudulentos no los responda, elimínelos en seguida.

2. Considere no válidos los mensajes de texto que recibe en su teléfono celular ofreciendo premios o solicitando sus datos personales.

3. No ingrese a la página web de su banco a través de enlaces o links enviados en correos electrónicos. Si desea ingresar, digite siempre la dirección. Cuando ingrese verifique que el candado ubicado en la parte superior del navegador esté cerrado. Esto significa que está en un sitio seguro.

4. No realice transacciones con su entidad financiera mediante números de teléfono que no conozca, así hayan sido enviados directamente a su teléfono celular a través de un mensaje de texto (SMS), podría ser fraude. 

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Seguro ha tenido clientes que al momento de la compra, por seguridad y comodidad, no tienen dinero en efectivo y ofrecen pagarle con dinero plástico. Pues bien, existe una solución, además del tradicional datáfono, que lo va a sacar de apuros, para así no perder la venta. Se trata del MiniDatáfono, una innovadora manera de recibir pagos a través de una aplicación móvil, que se conecta de forma segura al lector de tarjetas débito y crédito con banda magnética o tecnología chip.  

¿Le quedó sonando?  

Para obtenerlo, primero que todo debe activarlo, proceso que puede consultar en la página de Redeban. Una vez activado, debe descargar la aplicación en la App Store de Android, iOS o Blackberry, y luego cerciorarse que su Smartphone o tableta tenga Bluetooth y listo.  

Lo mejor de todo es que podrá consultar el detalle de sus ventas cuando usted quiera, desde cualquier navegador web ingresando a un portal web llamado Administrador de Transacciones e, incluso, enviar el comprobante a su cliente vía correo electrónico o mensaje de texto (SMS), sin necesidad de imprimirlo en físico.

¿Qué tan seguro es?

El lector de tarjetas cuenta con certificación PCI Nivel 3, estándar máximo de seguridad que protege la información del titular de la tarjeta, así como las transacciones.

Si desea saber más información, consulte.

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