43133133_ml_INTERNAUn presupuesto permitirá que sea consciente de la forma en que gasta, le permitirá tener control sobre el dinero y asignarle un propósito claro, básicamente, el presupuesto reflejará lo que hará con el dinero que reciba. El presupuesto debe ayudarlo a pagar lo que necesita y ahorrar para lo que desea. 

 

Cómo elaborar el presupuesto

1. Lleve el control de ingresos y gastos. Registre todo el dinero que entra y todo el que sale de su hogar. Puede hacerlo en el computador o en un cuaderno, cualquier herramienta servirá, el objetivo es analizar el flujo de efectivo, identificar si sus gastos son menores que los ingresos, qué gastos podrían reducirse y buscar formas de ahorro, para hacer el flujo debe seleccionar un periodo, el más usado es el mensual.

2. Determine los ingresos totales y los gastos totales.

3. Reste los gastos totales de los ingresos totales.

4. Repita los registros durante varios periodos para que conozca las diferencias entre un período u otro, así podrá identificar cuándo son mayores los gastos, en qué períodos se puede ahorrar más, qué gastos no serían necesarios.

5. Establezca de forma detallada cuáles son las fuentes de ingresos (por ejemplo: Sueldo, comisiones, honorarios, etc.) y después defina las fuentes de gastos (por ejemplo: deudas discriminadas por tipo de crédito, gastos del hogar, gastos de educación etc.).

6. Establezca sus metas financieras, algunas serán de corto plazo y otras tomarán más tiempo, una vez decida las metas prioritarias determine el valor de cada una y fije un plazo para cumplirlas. Si la cantidad es mayor de lo que piensa que puede lograr, haga ajustes, amplíe el plazo que necesita para ahorrar la cantidad deseada, reduciendo el valor o cambiando la meta.

Observe un ejemplo de las metas financieras de Juan García, cuya meta principal a mediano plazo es comprar una vivienda propia.

Meta Valor ¿Cuándo? Ahorro mensual
Pagar anticipadamente la deuda del carro $3.000.000 12 meses $250.000
Ahorro para la cuota inicial de la vivienda $16.200.000 36 meses $450.000

7. Distribuya los ingresos teniendo en cuenta sus prioridades financieras. Si no cuenta con suficientes ingresos para pagar sus necesidades diarias, para cumplir con sus deudas o para lograr metas específicas, entonces tendrá que realizar ajustes al presupuesto, por ejemplo: cambiar las metas o gastar menos, es muy importante ser realista. Una distribución recomendada para un presupuesto podría ser la siguiente:  

Gastos Ahorros
Necesidades (casa, alimentos etc.) 60% Fondo para emergencias 10%
Pago de deudas 10% Ahorros a corto plazo 5%
Gastos opcionales 10% Ahorros a largo plazo 5%
Total gastos 80%     Total ahorros 20%

 

Cómo mantenerse dentro del presupuesto

Hacer el presupuesto es sencillo pero cumplirlo requiere mucha disciplina, siga estos consejos:

-Fije por lo menos una meta que pueda alcanzar rápidamente.

-Replantee sus metas financieras y el presupuesto con el tiempo.

-Reduzca sus gastos como una principal forma de ahorro.

-Prepare una lista de todas las formas posibles para gastar menos.

-Lleve control de todo lo que gasta.

-Siempre guarde el dinero de su ahorro, luego piense en cómo gastar el resto, intente ahorrar al menos el 10% de lo que gasta.

-Tenga un fondo para emergencia para mínimo tres meses de gastos.

Hable con todos los miembros de la familia. Tenga en cuenta los deseos y las necesidades de cada uno de ellos, para que se sientan parte del plan. Si todos comprenden cuál es el propósito, posiblemente se esforzarán más por hacer que el presupuesto sea exitoso y evitarán gastar de más.

Fije metas realistas. Establecer objetivos muy ambiciosos que al final no puedan cumplirse causa frustraciones que pueden hacer que desista de sus propósitos. No cree un presupuesto tan rígido que afecte la tranquilidad y bienestar de la familia.

Tenga fuerza de voluntad. Procure no gastar más de lo que gana, recuerde que todos los días se presentan muchas oportunidades para hacerlo.

 

El presupuesto y la compra de vivienda

El presupuesto le ayudará a cumplir su meta de ser propietario y entonces, será el momento para ajustarlo nuevamente con los nuevos gastos, conozca un ejemplo. 

Ejemplo: Roberto ha organizado su presupuesto para los próximos dos meses y también para cuando sea propietario de su casa:

  Mes 1 Mes 2 Presupuesto propietario
Ingresos      
Salario neto $1.250.000 $1.250.000 $1.250.000
Clases a niños $110.000 $50.000 $110.000
TOTAL $1.360.000 $1.300.000 $1.360.000
Egresos      
Vivienda $300.000 $300.000 $370.000
Administración $30.000 $30.000 $35.000
Servicios $80.000 $80.000 $85.000
Gasolina moto $50.000 $50.000 $50.000
Impuestos moto   $65.000  
Alimentación $100.000 $100.000 $100.000
Mantenimiento moto $15.000 $15.000 $15.000
Cuota moto $80.000 $80.000 $80.000
Entretenimiento $150.000 $150.000 $100.000
Ahorro cuota inicial $100.000 $100.000  
Ahorro viaje USA $80.000 $80.000 $100.000
Muebles      $100.000
TOTAL $985.000 $1.050.000 $1.035.000
Diferencia  $375.000 $250.000 $325.000

Este presupuesto permite que Roberto anticipe los meses en que tendrá mayores gastos, por ejemplo, en el mes dos, debe incluir el impuesto de la moto, pero desde hoy está previendo ese gasto.

Semestralmente, Roberto hace mantenimiento general a su moto, para no tener un gasto de casi $100.000 en un solo mes, guarda $15.000 mensuales para disponer del dinero cuando lo necesite.

Para cuando sea propietario, Roberto planea disminuir sus gastos en entretenimiento para poder asumir los nuevos gastos de vivienda, decorar su apartamento y continuar ahorrando.

La cuota del crédito hipotecario es casi el 30% de su salario y la de la moto el 6%, Roberto sabe que su nivel de endeudamiento le permite estar tranquilo y que está gastando menos de lo que gana.