Todos hacemos parte del sistema financiero: desde los bancos, las cooperativas, las empresas hasta nosotros como personas somos parte fundamental tanto para que la economía y este sistema funcione. Por ello, es vital entender nuestros derechos y toda la normativa financiera que protege y garantiza que el consumidor tenga siempre aliados en este sistema.
Revisemos en Saber Más, Ser Más tres normativas importantes que como consumidor financiero debe conocer: La Ley 1328 de 2009, el Decreto 2555 de 2010, y la Circular básica jurídica.
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Hablemos de la Ley 1328 de 2009
Esta ley busca proteger a los consumidores financieros, esta se enfoca en reconocer y reducir ciertas brechas económicas, educativas, de información. Con lo anterior se busca fortalecer los procedimientos para la atención de quejas, peticiones y reclamos, denominado Sistema de Atención al Consumidor Financiero (SAC).
Esta normativa financiera involucra a consumidores financieros, entidades, gremios, academia y grupos de interés, para así mejorar la calidad del servicio y consolidar una cultura real de protección y, al mismo tiempo, educar en términos económicos y financieros a todos los consumidores colombianos para que conozcan sus deberes y aprendan a tomar mejores decisiones.
Asimismo, la Ley 1328 de 2009 define principios y reglas de protección entre las entidades vigiladas y sus clientes, usuarios o potenciales clientes. Por último, se aborda la Defensoría del Consumidor Financiero como herramienta de protección, con funciones y procedimientos específicos.
Lea la ley completa, aquí.
¿Cuáles son los principios que rigen el Sistema de Atención al Consumidor Financiero?
- La debida diligencia en el ofrecimiento de los productos y prestación de los servicios a los consumidores.
- Libertad de elección, tanto para las entidades vigiladas como para los consumidores financieros.
- Transparencia e información cierta, suficiente y oportuna, para que los consumidores financieros conozcan sus derechos, obligaciones y costos que asumen con las entidades vigiladas.
- Responsabilidad de las entidades vigiladas en el trámite de quejas, atendiéndolas de manera eficiente y en los plazos y condiciones previstas.
- Manejo adecuado de los conflictos de interés, de una manera transparente e imparcial, velando porque siempre prevalezca el interés de los consumidores financieros.
- Educación para el consumidor financiero acerca de los productos y servicios financieros, de las instituciones autorizadas para prestarlos y los mecanismos establecidos para la defensa de sus derechos.
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La ley 2555 de 2010
En la ley 2555 de 2010 se recogen y se expiden las normas en materia del sector financiero, asegurador y del mercado de valores. De igual forma, señala las entidades sujetas a inspección, vigilancia y control y todo lo que concierne a:
- Aprobación de créditos a entidades territoriales para efectos del cálculo de la relación de solvencia;
- Límites individuales de crédito;
- Límites de concentración de riesgos;
- Publicación de Información relacionada con los sistemas abiertos de tarjetas débito y crédito;
- Indicadores de deterioro financiero;
- Mejoras y finalización de proyectos de construcción sobre bienes inmuebles;
- Normas aplicables a las sociedades administradoras de fondos de pensiones y cesantías.
Encuentre la normativa completa, aquí.
La Circular Básica Jurídica de la Superintendencia Financiera
En 2014 la Superintendencia Financiera (Superfinanciera) presentó la nueva Circular Básica Jurídica, contribuye a la implementación de estándares internacionales, permitiendo que las instrucciones dirigidas a las entidades sujetas a la supervisión de esta Superintendencia se encuentren actualizadas y bajo una estructura que facilite su consulta por parte de las entidades y el público en general.
La circular reúne y actualiza las diferentes instrucciones en materia jurídica, emitidas por las anteriores Superintendencia Bancaria y Superintendencia de Valores, así como las expedidas por la Superintendencia Financiera de Colombia en aquel entonces, ello para asegurar su actualización con los procesos y tecnologías futuras.
Apartados de la normativa financiera en la Circular Básica Jurídica
La normativa financiera de la Circular Básica Jurídica está dividida en tres partes:
- Instrucciones generales aplicables a las entidades vigiladas: esta contiene las disposiciones aplicables de forma transversal a todas las entidades vigiladas por esta Superintendencia.
- Mercado intermediado: contiene instrucciones que regulan de forma particular los establecimientos de crédito; las sociedades de servicios financieros; las sociedades capitalizadoras; las entidades aseguradoras, reaseguradoras y sus corredores; así como las otras instituciones o actividades sometidas a la supervisión de esta Superintendencia.
- Mercado desintermediado: que contiene las instrucciones aplicables a los emisores de valores; a las entidades y actividades del mercado de valores; así como lo relacionado con el sistema integral de información del mercado de valores y con los fondos de inversión colectiva.
Como revisamos en estas tres normativas, el sistema financiero está en constante renovación o actualización para garantizar la inclusión de todos en el mismo; es importante revisarlas y estar en comunicación con nuestras entidades financieras para asegurarnos que nuestros derechos como consumidores, por ejemplo, sean respetados.
Recuerde que si no es tenido en cuenta, o siente que algún proceso con cualquier entidad financiera no es acorde a la ley puede remitirse a estas normativas para tener una idea general de cómo funcionan estas organizaciones y qué puede hacer usted como usuario para poner en evidencia irregularidades.
Nuestro deber siempre es recordarle que usted es importante en este sistema y es más que un deber hacer control público para que todo funcione como debe ser.
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