Vivir a gusto es la principal gratificación de dar buen mantenimiento a un inmueble pero también cuide su inversión ya que cuando quiera cambiar de vivienda, podrá obtener un buen precio por ella.

Cuando se asigna un precio a una vivienda usada, se tiene en cuenta, el estado de conservación del inmueble y de las áreas comunes de la Propiedad Horizontal.

Conozca el mantenimiento que contribuye a proteger su inversión.

En las Propiedades Horizontales, el administrador debe velar por lo siguiente:

Antes de remodelar

• Es recomendable que acuda a un profesional para revisar la viabilidad de las mejoras, hacer adecuaciones sin tener en cuenta las especificaciones de construcción del inmueble puede causar daños significativos a la estructura.
• Si compró un inmueble con posibilidades de ampliación, debe seguir las indicaciones del proyecto de crecimiento que fue entregado por la constructora.
• Las remodelaciones, además de ser hechas por gusto, se requieren cuando hay deterioros graves o cuando los acabados son obsoletos, por ejemplo sanitarios, duchas, tuberías, etc. 
• Al remodelar tenga presente usar acabados acordes con el estrato del sector y las características socioeconómicas del mismo, si usa acabados de estrato 6 en un inmueble de estrato 4, no puede contar con que los clientes lo van a valorar.

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Planifique la mudanza

Una mudanza organizada es el primer paso para empezar bien. Por sencillos que parezcan, los siguientes consejos le ayudarán a evitar preocupaciones, haga clic para ver los consejos.

 Conozca el vecindario

Aunque lo haya hecho antes de comprar, recorra nuevamente en días y horarios diferentes los alrededores de la zona y ponga límites dentro de los cuales la familia se sienta segura.

Debemos ser parte activa de la vigilancia de nuestro conjunto o barrio, en la medida en que la vigilancia se multiplique por cada uno de los habitantes del sector, será casi imposible que ocurran robos o atracos.

Revise y proteja su vivienda

• Elabore un directorio con los números de emergencia a: Policía, Junta de acción comunal, Cruz Roja, Empresa de Energía, Acueducto, Gas Natural, Ambulancias, hospitales, clínicas o centros médicos, electricista, plomero, cerrajero, etc.
• Cambie las guardas de la puerta principal o instale cerraduras nuevas y accesorios de seguridad que considere necesarios. 
• Revise los seguros de las ventanas, si es necesario coloque rejas o instale una alarma. 
• Revise el estado de las instalaciones eléctricas y coordine el arreglo de las que presenten deterioro o riesgos de corto circuito. 
• Revise las instalaciones hidráulicas los grifos no deben gotear, los sanitarios no deben generar problemas que incrementen el consumo de agua. 
• Verifique que las instalaciones de gas estén bien y no se genere fuga de combustible. 
• Si la vivienda es nueva y encuentra problemas estructurales, de terminados o instalación, solicite al vendedor la reparación de las fallas. Esta garantía, por lo general se extiende por un año. 
• Compre un extintor de incendios como medida preventiva, colóquelo en un sitio de fácil acceso e informe a su familia sobre su ubicación y uso.
• Conozca la ubicación de los registros de agua y gas, así como los tacos de energía eléctrica.

Seguros

Al adquirir un crédito hipotecario o leasing habitacional, obtiene una póliza de seguro de vida y otra de incendio y terremoto, si su presupuesto lo permite, considere la posibilidad de obtener un seguro del hogar, que proteja el contenido de la vivienda (muebles y enseres) en caso de robo o pérdida por incendio, terremoto o inundación.

El seguro del crédito hipotecario protege el inmueble si llegara a ocurrir un siniestro de incendio o terremoto, pero no responderá por el contenido que hay en él, ni tampoco por las zonas comunes como por ejemplo las escaleras, los corredores, los ascensores, los pasillos, la fachada, las zonas de parqueo. En este último caso, los copropietarios deben pensar en adquirir una póliza que cubra estas zonas, para que en el eventual caso de sismo, incendio, inundaciones o cualquier otro siniestro, se garantice el arreglo o la reconstrucción de las mismas.

 Decoración de la nueva vivienda

Seguramente tiene muchas ideas para decorar su hogar, pero debe ser prudente con los gastos. Elabore la lista de las mejoras que desea hacer, los muebles que le gustaría comprar y los accesorios de decoración de su agrado, enseguida, priorícelas por orden de necesidad y estime cuánto podrían costar, así podrá incluirlas en el presupuesto mensual.

 Inmuebles en Propiedad Horizontal

Cuando vamos a vivir en un inmueble de conjunto cerrado o edificio de apartamentos, viviremos y compartiremos en comunidad, tenga en cuenta lo siguiente:

• La propiedad privada y áreas comunes bajo el régimen de propiedad horizontal, se presentan dos tipos de propiedades: la propiedad privada, que corresponde a su casa o apartamento y las áreas o zonas comunes que son las que comparte con todos los vecinos que también forman parte del conjunto habitacional, tales como las zonas de parqueo, el salón comunal, ascensores, escaleras, alumbrado de la copropiedad, las zonas de recreación o zonas verdes, entre otras.
• El pago de la cuota de administración. Todos los propietarios deben conservar y mantener en buen estado las áreas y bienes comunes. Por ello es importante el pago puntual de los servicios compartidos, que se pagan con el dinero recaudado con la cuota de administración. Siempre mantenga al día los pagos de la administración. 
• Pagos adicionales. Se pueden presentar gastos imprevistos como por ejemplo la pintura general del conjunto, la remodelación de un salón comunal, reparación o cambio de tanques de agua, etc., estos gastos son autorizados en las reuniones de copropietarios y son de carácter obligatorio, pues buscan el beneficio general de la comunidad. Los valores, periodicidad, recaudo y forma de pago son acordados por los copropietarios.

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A la hora de adquirir una casa o apartamento los bancos le ofrecen diferentes alternativas de financiación, de acuerdo con sus necesidades y condiciones, además lo acompañan durante el proceso del crédito que elija. A continuación le contamos los beneficios que le ofrecen y por qué acercarse a ellos es la mejor alternativa.

1. Facilitan la capacidad económica para que cumpla sus sueños

De acuerdo con su capacidad de endeudamiento le prestan el dinero que necesita para adquirir vivienda propia a través de productos financieros como el crédito hipotecario o leasing habitacional.

2. Beneficios tributarios

Los intereses pagados por concepto de un crédito hipotecario le permiten reducir la base gravable para el cálculo de la retención en la fuente.

3. Bajas tasas de interés

Dentro del portafolio de productos de financiación que ofrecen las entidades financieras, los créditos hipotecarios tienen las tasas de interés más bajas.

4. Ofrecen seguridad, protección y cuidado de sus recursos

Son vigiladas por la Superintendencia Financiera, esto significa que esta institución inspecciona, supervisa, autoriza y controla las actividades que realizan, con el propósito de preservar su confianza y la estabilidad del sistema financiero.

5. Asesoría personalizada

Entregan una oferta de valor muy completa y ajustada a sus necesidades, con plazos a la medida de sus ingresos y capacidad de endeudamiento. También lo pueden asesorar sobre cuál es la mejor alternativa de financiamiento según su situación particular.

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A partir de la Ley 1328 de 2009 nació un régimen especial de protección a los consumidores financieros, enfocado en reconocer y reducir las asimetrías económicas, educativas, de información, entre otras, así como fortalecer los procedimientos para la atención de sus quejas, peticiones y reclamos, denominado Sistema de Atención al Consumidor Financiero (SAC). 

¿En qué consiste la Ley 1328 de 2009?

Este marco legal en Colombia establece normas en materia financiera, de seguros y del mercado de valores e involucra a consumidores financieros, entidades vigiladas, gremios, academia y grupos de interés, con el propósito de mejorar la calidad del servicio y consolidar una cultura real de protección y, al mismo tiempo, educar en términos económicos y financieros a todos los consumidores colombianos para que conozcan sus deberes y aprendan a tomar mejores decisiones.

La ley define los principios y reglas de protección entre las entidades vigiladas y sus clientes, usuarios o potenciales clientes. Asimismo, menciona los derechos y las prácticas de protección , que están bajo la responsabilidad de los consumidores financieros, así como los deberes de información de las entidades vigiladas. Y por último, menciona a la Defensoría del Consumidor Financiero como herramienta de protección, con funciones y procedimientos específicos.

¿Cuáles son los principios que rigen el SAC?

• La debida diligencia en el ofrecimiento de los productos y prestación de los servicios a los consumidores.
• Libertad de elección, tanto para las entidades vigiladas como para los consumidores financieros.
• Transparencia e información cierta, suficiente y oportuna, para que los consumidores financieros conozcan sus derechos, obligaciones y costos que asumen con las entidades vigiladas.
• Responsabilidad de las entidades vigiladas en el trámite de quejas, atendiéndolas de manera eficiente y en los plazos y condiciones previstas.
• Manejo adecuado de los conflictos de interés, de una manera transparente e imparcial, velando porque siempre prevalezca el interés de los consumidores financieros.
• Educación para el consumidor financiero acerca de los productos y servicios financieros, de las instituciones autorizadas para prestarlos y los mecanismos establecidos para la defensa de sus derechos.

¿Qué elementos componen el SAC?

1. Políticas

Para propiciar un ambiente de protección y respeto por el consumidor financiero.

2. Procedimientos

Para implementar, monitorear y evaluar la efectividad del sistema.

3. Documentación

Para registrar los aspectos relacionados con la implementación del SAC, de esta manera se garantiza la integridad, oportunidad, confiabilidad y disponibilidad de la información.

4. Estructura organizacional

Para definir los niveles de responsabilidad y los encargados de atender los asuntos relacionados con el SAC.

5. Infraestructura

Para garantizar la infraestructura técnica, física y el personal necesario para asegurar el adecuado funcionamiento del SAC.

6. Capacitación e instrucción de los funcionarios

Para la adecuada participación de las personas involucradas en la atención y servicio de los consumidores financieros.

7. Educación Financiera

Para suministrar información verídica, oportuna y suficiente a los consumidores financieros, de esta manera ellos puedan tomar decisiones informadas y conocer los mecanismos para la protección de sus derechos.

¿Cómo se logra la cultura de atención y protección al consumidor financiero?

La implementación de un sistema de atención al consumidor efectivo debe propiciar un ambiente de protección y respeto por los consumidores financieros. Este fin requiere el  cumplimiento de las obligaciones previstas en la normatividad vigente y el establecimiento de mecanismos que propendan por la observancia de los principios orientadores en materia de protección de los derechos del consumidor financiero tales como:  

1. Programas y campañas de educaciones financieras adecuadas y suficientes, que permitan y faciliten a los consumidores financieros adoptar decisiones informadas.
2. Mecanismos que permitan brindar información comprensible, cierta, suficiente y oportuna a los consumidores financieros.

Tenga en cuenta:

• El SAC que desarrollen las entidades vigiladas debe implementarse acorde con su estructura, tamaño y objeto social, con el fin de identificar hechos o situaciones que puedan afectar la atención y protección de los consumidores financieros.
• En caso de realizar alguna modificación en las condiciones del contrato de un producto o servicio, las entidades vigiladas deben notificarles previamente a los consumidores financieros.
• Está prohibido que las entidades vigiladas utilicen cláusulas abusivas en los contratos que prevean o impliquen la limitación o renuncia a los derechos de los consumidores financieros.
• Es un deber de las entidades vigiladas hacerle seguimiento a los elementos y etapas del SAC para ajustar lo que consideren necesario para su efectivo, eficiente y oportuno funcionamiento.

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Con el fin de asegurar el éxito de un proyecto, agilizar las ventas y minimizar costos, algunos constructores han cambiado la forma de comercializar los inmuebles. La figura tradicional implica construir primero y vender después, sin embargo, esta modalidad puede representarle al constructor un mayor costo financiero si no logra vender los inmuebles antes que se venza el crédito que adquirió para construir.

En la venta sobre planos, el constructor primero vende el proyecto y luego, cuando tenga un número de compradores que aseguren el punto de equilibrio, empieza a construir.

Dentro de las principales ventajas de comprar vivienda sobre planos se encuentran:

• El precio que negocia con el vendedor desde el comienzo, se mantiene hasta cuando la vivienda está construida y lista para entregarse, pero cuando la obra concluye, el valor comercial del inmueble generalmente se ha incrementado, obteniendo así una ganancia por la valorización. 

• La cuota inicial se paga por partes durante el tiempo que demore la construcción.

Para que el sistema de compra sobre planos funcione en términos de seguridad y transparencia, siempre debe estar involucrada una entidad denominada fiduciaria, cuya función principal es la de administrar los dineros de los compradores, asegurando que se inviertan en la construcción de la obra en los términos que el constructor ofreció. De igual forma, la fiduciaria también garantiza la devolución de los dineros, si la obra finalmente no se lleva a cabo.

Recomendaciones

Si el vendedor no es de reconocida trayectoria comercial, verifique que se encuentre debidamente registrado en la Subdirección de Control de Vivienda del Departamento Técnico Administrativo del Medio Ambiente, DAMA. Para ciudades diferentes a Bogotá puede consultar esta información en las oficinas de planeación.

Al comprar se celebra un contrato denominado encargo fiduciario en donde se establecen las condiciones generales de la vivienda y del negocio, como el precio, la forma de separación, fechas de pago de la cuota inicial y las condiciones bajo las cuales se podrá iniciar la obra. Posteriormente, cuando ya se ha cumplido con los requisitos previos para comenzar la obra, se firma la promesa de compraventa.

Debe tener en cuenta que este documento no se firma con la constructora sino con una entidad fiduciaria a la cual se le debe entregar la cuota inicial de acuerdo con las fechas pactadas. Esta entidad se encarga de administrar los dineros de quienes quieren comprar y los entrega al constructor para que lleve a cabo la obra, tan pronto como se hayan cumplido las condiciones pactadas en el contrato.

Después de firmar el contrato, se debe esperar a que el constructor venda un número determinado de viviendas para comenzar la obra. Esta condición se encuentra contenida en el contrato fiduciario y por lo general corresponde a la venta del 40% o 50% del proyecto.

Para cuando se hayan vendido esas viviendas la fiduciaria empezará a entregarle al constructor los dineros para que comience la construcción del proyecto. Si el constructor no vende las unidades de vivienda necesarias para dar inicio a la obra, o si las vende pero no inicia la obra en el momento indicado, la entidad fiduciaria devolverá el dinero que aportaron los compradores, de acuerdo con lo establecido en el contrato.

¡Importante!

Comprar sobre planos puede traer sorpresas. Sus herramientas para decidir la compra serán el apartamento modelo (si lo hay) y las maquetas, pero hay cosas que no podrá ver hasta que le entreguen. Examine bien estas herramientas para minimizar el riesgo de estar insatisfecho cuando reciba su vivienda.

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Los bancos hipotecarios tienen convenios con aseguradoras para facilitar el trámite del seguro, sin embargo, si decide tomar los seguros con una compañía diferente, podrá hacerlo si cumplen con las coberturas que el banco requiere.

Debe tomar los seguros de incendio y terremoto -obligatorios por ley- y de vida -requisito de los bancos-. Existen otros seguros que también le pueden interesar y le ayudarán en caso de problemas en el hogar, estos son opcionales.

El seguro de vida, cubre el valor de la deuda en caso de fallecimiento del deudor o de sufrir una incapacidad total y permanente.

• En caso de varios deudores, cada uno puede asegurarse por el 100% de la deuda, o puede asegurarse cada uno por un porcentaje diferente. Conozca ejemplos 

• El valor del seguro depende de la edad de la persona asegurada y el saldo de crédito.

Para tomar las pólizas de seguros, hay dos procedimientos:

• Inscripción automática, los compradores diligencian un documento denominado “Declaración de asegurabilidad” indicando su estado de salud. 

• Inscripción con examen médico y análisis de laboratorio, los parámetros dependen de cada aseguradora, generalmente, para créditos mayores a $400 millones de pesos se solicitan exámenes a personas de menos de 55 años. Para mayores a 55, se solicitan desde $200 millones. 

Los procedimientos son examen médico, análisis de orina, análisis completo de sangre, radiografías de tórax, electrocardiograma y HIV.

El seguro de incendio y terremoto, cubre el inmueble en caso de estos siniestros y depende del valor de la vivienda.

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El seguro contra fraude es una de las opciones que le ofrecen las entidades bancarias y financieras para proteger su bolsillo, específicamente, sus tarjetas de crédito. Este servicio de carácter voluntario, que genera un cobro adicional a los productos que tiene con su banco, también es una de las mejores maneras de blindarse de los delincuentes.

¿Por qué?
Le brinda una asistencia legal y representación judicial en caso de que su documento de identidad (Cédula de Ciudadanía) y sus productos financieros (tarjetas de crédito y/o débito) sean utilizados por terceros.

¿Qué cubre?
Fraudes, estafas e irregularidades cometidas por terceros, debido al uso ilícito de tarjetas de crédito y/o débito de cualquier emisor, a nivel nacional e internacional.

¿En qué tipo de situaciones?
-Cargos indebidos como resultado de la clonación o adulteración de su (s) tarjeta (s) de crédito y/o débito.
–Transferencias de fondos realizadas desde su cuenta bancaria por terceros no autorizados.
-Compras o pagos fraudulentos realizados a través de Internet, sin su conocimiento y previa autorización.
–Hurto calificado de dinero retirado en cajero automático u oficina bancaria, o pérdida de su dinero a causa de ser víctima de un robo con violencia (paseos millonarios por ejemplo).
–Reembolso de gastos incluidos en la renovación de su Cédula de Ciudadanía y comisiones bancarias, denunciados como extraviados, hurtados o robados.
-Indemnización en caso de fallecimiento accidental del titular.

¿Qué NO cubre?
-Fraudes, estafas o delitos que cuenten con su participación directa o indirectamente y/o de cualquier pariente, por consanguinidad o afinidad, o de su cónyuge.
-Pérdidas ocasionadas por fallas operacionales por parte de la entidad bancaria emisora de los productos financieros asegurados, o por errores cometidos por el titular.
-Pérdidas como consecuencia de operaciones realizadas en lugares en situación de guerra.

¿Cuáles son las condiciones para adquirir este servicio?
-Ser mayor de edad.
-Ser el tarjetahabiente titular de la tarjeta de crédito y/o débito.

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