Como consumidores financieros, tarde o temprano tendremos nuestra primera tarjeta de crédito, si le llegó la hora de adquirirla, probablemente esté muy emocionado, pero también quizás un poco intimidado.
Claro, y es que las tarjetas de crédito le abren la puerta a todo un mundo de transacciones, especialmente las compras en línea. Sin embargo, también llevan algunos riesgos: los gastos excesivos, las deudas y el daño a su puntaje de crédito son posibles con una tarjeta de crédito mal administrada.
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Por ello es que, en Saber Más, Ser Más le explicaremos las cosas más importantes que debe tener en cuenta si es o será la primera vez que administra su propia tarjeta de crédito. Le mostraremos además algunos hábitos de gasto responsable, elegir una tarjeta con los mejores términos y saber cómo mantenerse al tanto de sus estados de cuenta para no acabar endeudado.
Cómo usar una tarjeta de crédito por primera vez
Usar una tarjeta de crédito es bastante sencillo: Usted recibe la tarjeta y luego la usa para financiar varias compras a lo largo del mes. La mayoría de las tarjetas de crédito en estos días cuentan con un portal en línea o una aplicación móvil donde puede hacer seguimiento de sus gastos y facturas. Por lo general, puede usar ese mismo portal para pagar su saldo cuando vence al final de cada ciclo de facturación.
Además, una tarjeta de crédito es un producto de crédito renovable. Lo que significa que a diferencia de un préstamo típico, que requiere que el prestatario saque una cierta cantidad y la pague con el tiempo, el crédito renovable le permite al prestatario sacar dinero hasta un límite particular, devolverlo y luego repetir el proceso.
Por otra parte, como sabemos, las tarjetas de crédito son útiles para una variedad de cosas: En lugar de llevar dinero en efectivo todo el tiempo, una tarjeta le permite hacer compras rápidamente, incluso si son costosas, con solo deslizar o tocar. Esto también simboliza protección, ya que si le roban su tarjeta de crédito, el emisor de su tarjeta identificará intentos de fraude y detendrá las transacciones, y podrá reembolsar las transacciones fraudulentas.
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Tips para administrar su primera tarjeta de crédito
Si le aprobaron su tarjeta de crédito y es la primera vez que usa este producto financiero, es una buena idea tener en cuenta los siguientes consejos. Estos tips ayudarán a mejorar sus hábitos de gasto y ver a la tarjeta de crédito como una aliada en vez de un producto que drena nuestros ingresos.
Comprenda los términos de la tarjeta de crédito
Cuando reciba su primera tarjeta de crédito, esta incluirá los términos y condiciones. Si bien no es necesario que lea la letra pequeña en un solo día, es importante revisar este material poco después de tener la tarjeta en la mano. Tómese el tiempo de leer cada sección para que pueda saber exactamente lo que está disponible para usted y tener en cuenta también aquellos factores que pueden dañar su crédito.
Puede revisar también la web de la compañía emisora de la tarjeta para obtener la información más actualizada. En caso de que tenga preguntas, no dude en contactar a la entidad. Esta debe estar disponible para abordar cualquier inquietud, lo invitamos a verificar si la tarjeta de crédito tiene cargos anuales así como familiarizarse con los términos de la tasa de interés después de que expire el período sin intereses si aplica.
Establezca reglas sobre cómo usará su tarjeta de crédito
Este tip es esencial, lo invitamos a entender para qué quiere usar la tarjeta: comestibles, gastos de viaje, una factura específica; establecer este límite a tiempo evitará que caiga en tentaciones. Sabemos que usar una tarjeta de crédito puede parecer retador pero, mientras se familiariza con cómo funciona este producto, empiece haciendo pequeñas compras como gasolina o comestibles.
Muchas tarjetas de crédito ofrecen promociones sin intereses durante al menos por 12 meses, y aunque esto puede parecer tentador para gastar tanto como sea posible y pagarlo más tarde; para construir un historial crediticio positivo, determine qué gastos recurrentes son manejables para que pueda pagarlos a tiempo. Digamos que gasta menos de $500.000 cada mes, asegúrese entonces de hacer un pago completo en la fecha de vencimiento o antes para establecer hábitos financieros sólidos.
Haga pagos a tiempo
Pagar su saldo cada mes puede ayudarlo a evitar intereses de mora. Recordemos que el interés de mora es el dinero que se le cobra cuando no paga su saldo total cada mes. Al pagar su saldo en su totalidad cada período de pago, obtendrá dos grandes beneficios: sin intereses y un aumento en su puntaje de crédito con el tiempo.
Esté atento a la actividad de la tarjeta de crédito
Existen muchas formas de ver los detalles de su cuenta, tómese el tiempo para revisar los estados de cuenta de su tarjeta de crédito. No solo está verificando que cada compra sea válida, sino que también lo ayuda a ver exactamente dónde y cómo está administrando su tarjeta. En este artículo, le mostramos cómo mantenerse informado sobre sus productos.
Tenga un plan para administrar la deuda
Cuando usa una tarjeta de crédito, básicamente está contrayendo una pequeña deuda a corto plazo. Los términos del préstamo estipulan que debe ser pagado al final de cada mes. La deuda se acumula cuando no paga el cargo de su tarjeta de crédito cada mes, esto resulta siendo un problema grave para muchos. Por ello, si tiene una deuda de tarjeta de crédito, es fundamental que tenga un plan para lidiar con ella.
En ¿Cómo pagar la deuda de la tarjeta de crédito? Le damos algunos trucos para que entienda la deuda de la tarjeta de crédito a tiempo sin afectar sus ingresos o gastos frecuentes.
Notifique a su proveedor de cualquier dificultad
En el caso de que experimente algún tipo de dificultad financiera en el futuro, tenga como prioridad comunicarlo tan pronto como surja cualquier problema. Muchas veces, explicar cualquier percance personal y proponer soluciones razonables puede funcionar a su favor.
Y claro, cuando hablamos del tema de las finanzas, muchos de nosotros no estamos muy interesados en divulgar información personal, especialmente a aquellos con los que no hemos establecido ninguna relación, sin embargo, ser honestos sobre nuestra situación actual puede resultar en no afectar nuestro puntaje de crédito el futuro.
Utilice las recompensas para que no se desperdicien
Dependiendo del tipo de tarjeta de crédito que tenga, puedes tener puntos que se acumulan y canjean con el tiempo. Las recompensas de viaje, los descuentos o los créditos para su saldo son solo algunas de las opciones que se le pueden ofrecer.
Visite el sitio web del emisor de la tarjeta para investigar y mantenerse al día con todos los beneficios disponibles para usted. Puede leer: El cashback, desbloqueando el potencial de su tarjeta de crédito. Para entender uno de los beneficios disponibles para usted.
La aventura de la tarjeta de crédito
Sabemos que buscar todos los pros y contras de tener una tarjeta puede ser complicado, se necesita un poco de investigación y conocimiento para armarse con la información correcta.
Sin embargo, construir una relación saludable con su tarjeta de crédito es una parte fundamental del desarrollo de un perfil financiero sólido. Cuanto más tiempo invierta en aprender cómo usar su tarjeta de crédito de manera adecuada y cuidadosa ahora, mejor será para sus finanzas personales en el futuro.
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