1. Metas financieras para cumplir antes de los 30 años

En primer lugar encontramos este artículo, ideal para analizar los logros alcanzados antes de llegar a una edad que exige mayor madurez, experiencia y solidez financiera. Si está entre los 24 y 30 años, no puede dejar de tomarse el tiempo para hacer un balance de su vida en términos económicos. Ir al artículo

2. ¿Qué es el PIB y en qué lo afecta?

Si muchas veces ha escuchado esta sigla, pero sinceramente no sabe qué significa, a qué se refiere y cómo lo afecta directamente, este artículo lo sacará de la duda enseguida. Ir al artículo

3. ¿Sabe usted en qué consiste el 4 x 1.000?

¿Sabía que por cada 1.000 pesos que usted retira de una entidad financiera, cuatro pesos se destinan al pago de este impuesto? Entérese de más información leyendo sobre este tema de interés general aquí.

4. ¿Qué hacer cuando le clonan su tarjeta?

Seguramente habrá escuchado sobre este tipo de fraude que realizan delincuentes en cajeros automáticos o datáfonos, pero ¿qué tanto sabe del procedimiento a seguir en caso de ser víctima?, con este artículo podrá saberlo.

5. ¿Pagar al contado o por cuotas?

¿Qué prefiere usted? Aunque las dos modalidades de pago son válidas, cada una ofrece diferentes ventajas y desventajas. Por eso, antes de tomar una decisión lo invitamos a conocerlas y tenerlas en cuenta. Ir al artículo   

6. Cinco formas de usar inteligentemente la tarjeta de crédito

Seguir unos tips le vendría muy bien cada vez que decida utilizar su tarjeta de crédito. Acá le contamos 5, consúltelos.

7. Refinanciar puede ser una opción si se deja alcanzar por las deudas

Si definitivamente las deudas se empiezan a acumular, recuerde que no hay excusa para dejar de pagar. Usted puede solicitar la refinanciación, una opción que le puede ofrecer su entidad bancaria. Aquí le contamos las ventajas de hacerlo

8. ¿Qué implica ser codeudor?

Si alguna vez ha pensado en ayudar a un familiar o amigo cercano en la obtención de un crédito, siendo su codeudor, sería bueno que primero analizara la responsabilidad que asumiría y conocer algunas recomendaciones. Ir al artículo

9. ¿Cómo pagar menos por un crédito?

¿Ya sabe cuál es la clave para optimizar los pagos de su crédito? Saber Más, Ser Más, en alianza con Datacrédito, le enseña aquí cómo puede lograrlo.

10. ¿Por qué es importante la solvencia económica para endeudarse?

Tener claro sus ingresos y egresos es muy importante para las entidades bancarias, en el caso de que usted esté interesado en solicitar un crédito. Si le gustaría saber un poco más sobre este tema, le recomendamos consultar este artículo aquí.

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Cómo elaborar el presupuesto

1. Lleve el control de ingresos y gastos. Registre todo el dinero que entra y todo el que sale de su hogar. Puede hacerlo en el computador o en un cuaderno, cualquier herramienta servirá, el objetivo es analizar el flujo de efectivo, identificar si sus gastos son menores que los ingresos, qué gastos podrían reducirse y buscar formas de ahorro, para hacer el flujo debe seleccionar un periodo, el más usado es el mensual.

2. Determine los ingresos totales y los gastos totales.

3. Reste los gastos totales de los ingresos totales.

4. Repita los registros durante varios periodos para que conozca las diferencias entre un período u otro, así podrá identificar cuándo son mayores los gastos, en qué períodos se puede ahorrar más, qué gastos no serían necesarios.

5. Establezca de forma detallada cuáles son las fuentes de ingresos (por ejemplo: Sueldo, comisiones, honorarios, etc.) y después defina las fuentes de gastos (por ejemplo: deudas discriminadas por tipo de crédito, gastos del hogar, gastos de educación etc.).

6. Establezca sus metas financieras, algunas serán de corto plazo y otras tomarán más tiempo, una vez decida las metas prioritarias determine el valor de cada una y fije un plazo para cumplirlas. Si la cantidad es mayor de lo que piensa que puede lograr, haga ajustes, amplíe el plazo que necesita para ahorrar la cantidad deseada, reduciendo el valor o cambiando la meta.

Observe un ejemplo de las metas financieras de Juan García, cuya meta principal a mediano plazo es comprar una vivienda propia.

7. Distribuya los ingresos teniendo en cuenta sus prioridades financieras. Si no cuenta con suficientes ingresos para pagar sus necesidades diarias, para cumplir con sus deudas o para lograr metas específicas, entonces tendrá que realizar ajustes al presupuesto, por ejemplo: cambiar las metas o gastar menos, es muy importante ser realista. Una distribución recomendada para un presupuesto podría ser la siguiente:  

Cómo mantenerse dentro del presupuesto

Hacer el presupuesto es sencillo pero cumplirlo requiere mucha disciplina, siga estos consejos:

-Fije por lo menos una meta que pueda alcanzar rápidamente.

-Replantee sus metas financieras y el presupuesto con el tiempo.

-Reduzca sus gastos como una principal forma de ahorro.

-Prepare una lista de todas las formas posibles para gastar menos.

-Lleve control de todo lo que gasta.

-Siempre guarde el dinero de su ahorro, luego piense en cómo gastar el resto, intente ahorrar al menos el 10% de lo que gasta.

-Tenga un fondo para emergencia para mínimo tres meses de gastos.

–Hable con todos los miembros de la familia. Tenga en cuenta los deseos y las necesidades de cada uno de ellos, para que se sientan parte del plan. Si todos comprenden cuál es el propósito, posiblemente se esforzarán más por hacer que el presupuesto sea exitoso y evitarán gastar de más.

–Fije metas realistas. Establecer objetivos muy ambiciosos que al final no puedan cumplirse causa frustraciones que pueden hacer que desista de sus propósitos. No cree un presupuesto tan rígido que afecte la tranquilidad y bienestar de la familia.

–Tenga fuerza de voluntad. Procure no gastar más de lo que gana, recuerde que todos los días se presentan muchas oportunidades para hacerlo.

El presupuesto y la compra de vivienda

El presupuesto le ayudará a cumplir su meta de ser propietario y entonces, será el momento para ajustarlo nuevamente con los nuevos gastos, conozca un ejemplo. 

Ejemplo: Roberto ha organizado su presupuesto para los próximos dos meses y también para cuando sea propietario de su casa:

Este presupuesto permite que Roberto anticipe los meses en que tendrá mayores gastos, por ejemplo, en el mes dos, debe incluir el impuesto de la moto, pero desde hoy está previendo ese gasto.

Semestralmente, Roberto hace mantenimiento general a su moto, para no tener un gasto de casi $100.000 en un solo mes, guarda $15.000 mensuales para disponer del dinero cuando lo necesite.

Para cuando sea propietario, Roberto planea disminuir sus gastos en entretenimiento para poder asumir los nuevos gastos de vivienda, decorar su apartamento y continuar ahorrando.

La cuota del crédito hipotecario es casi el 30% de su salario y la de la moto el 6%, Roberto sabe que su nivel de endeudamiento le permite estar tranquilo y que está gastando menos de lo que gana.     

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La pareja debe organizarse de manera tal, que la administración de los recursos permita cumplir con las nuevas obligaciones y desarrollar los proyectos propios ya planteados por cada persona.

En este sentido, es necesario hacer una nueva planeación financiera, cumplir los objetivos individuales ya planteados, fijar nuevas metas alcanzables, priorizar gastos, diferenciar necesidades de deseos y determinar si los ingresos de los dos son suficientes para su manutención, el cumplimiento de los compromisos de cada uno, el ahorro, la ejecución de los planes del futuro y la garantía de una vejez tranquila.

Si al hacer el balance financiero, el presupuesto no es el ideal, deben ajustar gastos y evaluar alternativas de financiación, inversión o ahorro.

En esta fase es importante pensar en el tiempo y considerar el dinero con el que se cuenta para efectuar lo propuesto, encontrar estabilidad económica, cumplir el sueño de tener vivienda propia, viajar, compartir en pareja, pensar en el patrimonio, invertir en bienes, tener hábitos de ahorro ya consolidados y buscar rentabilidad, considerar algunos seguros como el de salud y vida, y trabajar por disfrutar plenamente de la vejez.

Una pareja sin hijos debe aprovechar para ahorrar, planear financieramente y asegurar el futuro (pensión), de manera que cuando lleguen los hijos, se tenga el capital suficiente para afrontar la nueva etapa.

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Lo anterior, lleva al soltero a endeudarse y a tomar decisiones financieras apresuradas, por lo que es necesario pensar en posibles escenarios que contribuyen a su proyecto de vida desde ya.

Comience por priorizar sus metas y enumere cada uno de los proyectos que tiene para cada momento de su vida.

Dependiendo del contexto de cada persona, algunos ejemplos de objetivos pueden ser:

1. Estudiar un pregado

2. Hacer un posgrado

3. Viajar

4. Ahorrar para el futuro

5. Comprar vivienda o carro

6. Pagar impuestos

7. Tener una familia

8. Invertir o montar su propio negocio

9. Ahorrar para la educación de sus hijos

10. Pensar en su pensión

Planee sus metas a corto, mediano y largo plazo según sus ingresos y egresos, establezca un posible periodo de tiempo de cumplimiento de cada uno de los objetivos que se ha propuesto, y empiece a trabajar en ello. Recuerde que el tiempo pasa muy rápido y con él se va el dinero en cosas poco trascendentales. Sea disciplinado y piense en su patrimonio y proyecto de vida desde esta etapa de la vida.

Infórmese sobre las posibilidades que le ofrece el mercado, adquiera sus propias cosas; implemente hábitos de ahorro y endeudamiento sano; construya un historial crediticio positivo; invierta para una estabilidad financiera en el corto, mediano y largo plazo, y piense en su futuro.

Recuerde que uno de los principales objetivos a largo plazo desde el inicio laboral es invertir en la jubilación.

¡Ojo! No espere a que la edad le coja ventaja y que el ahorro para su futuro no sea suficiente para su manutención.

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Independientemente de sus ingresos, siempre debe destinar una parte de estos para ahorrar; lo importante es separar la misma proporción para convertirlo en un hábito quincenal o mensual. Lo ideal es apartar primero el dinero que se va a ahorrar y aplicar lo que queda para pagar los compromisos financieros y gastos adquiridos, de esta manera siempre logrará ahorrar.

En algunos casos las empresas promueven el ahorro por medio de fondos de empleados o asociaciones que descuentan previamente cierto monto y lo guardan bajo políticas estrictas de retiro o con destinación específica. Esta puede ser una buena estrategia en aquellas situaciones que no existe autodisciplina para ahorrar.

En cualquiera de los dos casos, con disciplina o amparado por algún ahorro obligatorio, se debe propender siempre a destinar por lo menos 10% del ingreso para el ahorro. Ahora bien, si hay un motivo específico por el cual va a ahorrar y este incluye una fecha futura exacta para alcanzarlo, como es el caso de unas vacaciones, es recomendable determinar el valor de lo que va adquirir, dividirlo en el número de meses que faltan y así sabrá cuanto debe separar cada mes. Lo importante es definir un objetivo y actuar consecuentemente para alcanzarlo.

Por pequeño que sea el ahorro, el simple hecho de empezar a constituirlo, genera un hábito que va a permitir lograr sus metas y satisfacer sus deseos.

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