1. Sus derechos y deberes

Con estos acuerdos es muy sencillo tener una relación con un banco hipotecario. 

2. Dé un buen manejo a su crédito hipotecario

Hacerlo le traerá muchos beneficios y es muy sencillo.

3. Claves para estar tranquilo con su crédito hipotecario 

Sencillos consejos y grandes beneficios.

4. Herramientas para su tranquilidad financiera

Los riesgos pueden mitigarse, con herramientas sencillas, úselas, verá los resultados.

5. Señales de alerta

Detéctelas a tiempo y actúe con prontitud.

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Aproveche los beneficios tributarios

Si en 2018, sus ingresos gravados son superiores a 95 UVT (Unidades de Valor Tributario), es decir $ 3.149.820, puede disminuir la base de retención en la fuente, así ahorra dinero y puede utilizarlo para pagar su vivienda.

Si compra un inmueble sobre planos y está pagando la cuota inicial mensualmente

Puede ahorrar en la cuenta AFC el valor del pago mensual y solicitar al banco la transferencia a la fiduciaria donde el constructor recibe los dineros de la cuota inicial. Así disminuye la base de retención y no pierde el beneficio tributario. A partir del año gravable 2013, las consignaciones con beneficio en las cuentas AFC (en conjunto con aportes a fondos voluntarios y pensiones obligatorias) tienen un tope de 3.800 UVT anuales, $125.992.800 en 2018.

 Cuando tiene un crédito hipotecario o leasing habitacional

Los intereses pagados al crédito o leasing durante el año anterior, se pueden descontar de la base de retención. Solicite a su banco en los primeros meses de cada año el certificado de intereses pagados y entréguelo en el área de Recursos Humanos de la empresa donde trabaja, o en el caso en que sea independiente a la persona o firma que lleve la contabilidad de su negocio. Las personas que adquieran vivienda con crédito hipotecario o leasing tienen derecho a deducir el valor pagado por intereses e inflación hasta la suma de 1.200 UVT ($39.787.200) anuales para el año 2018.  

Maximice el beneficio

Puede utilizar simultáneamente la deducción de intereses y la cuenta AFC. Puede, por ejemplo, aportar a la AFC el valor de la cuota mensual y de allí trasladarla al crédito hipotecario, lo que representará un beneficio adicional.

Tenga en cuenta que a partir del año gravable 2013, las personas naturales declarantes clasificadas como empleados (una nueva categoría para efectos tributarios) deberán, además de realizar el cálculo de su renta ordinaria, aplicar el IMAN (Impuesto Mínimo Alternativo Nacional). Los dos resultados deben compararse y pagar el impuesto que resulte mayor.

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A la hora de adquirir una casa o apartamento los bancos le ofrecen diferentes alternativas de financiación, de acuerdo con sus necesidades y condiciones, además lo acompañan durante el proceso del crédito que elija. A continuación le contamos los beneficios que le ofrecen y por qué acercarse a ellos es la mejor alternativa.

1. Facilitan la capacidad económica para que cumpla sus sueños

De acuerdo con su capacidad de endeudamiento le prestan el dinero que necesita para adquirir vivienda propia a través de productos financieros como el crédito hipotecario o leasing habitacional.

2. Beneficios tributarios

Los intereses pagados por concepto de un crédito hipotecario le permiten reducir la base gravable para el cálculo de la retención en la fuente.

3. Bajas tasas de interés

Dentro del portafolio de productos de financiación que ofrecen las entidades financieras, los créditos hipotecarios tienen las tasas de interés más bajas.

4. Ofrecen seguridad, protección y cuidado de sus recursos

Son vigiladas por la Superintendencia Financiera, esto significa que esta institución inspecciona, supervisa, autoriza y controla las actividades que realizan, con el propósito de preservar su confianza y la estabilidad del sistema financiero.

5. Asesoría personalizada

Entregan una oferta de valor muy completa y ajustada a sus necesidades, con plazos a la medida de sus ingresos y capacidad de endeudamiento. También lo pueden asesorar sobre cuál es la mejor alternativa de financiamiento según su situación particular.

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Con la expedición del Decreto 428 de 2015 y la Resolución 155 de 2015 del Ministerio de Vivienda, Ciudad y Territorio, en marzo de 2015, inició Mi Casa Ya, un programa que le facilita la adquisición de vivienda nueva urbana con financiación a través de un Subsidio Familiar de Vivienda (SFV) y un subsidio a la tasa de interés (de 4 puntos porcentuales sobre la tasa de interés pactada en el crédito hipotecario).

¿Cuáles son los requisitos para postularse a Mi Casa Ya?  

• Los hogares deben tener ingresos mayores a 2 SMMLV y de hasta 4 SMMLV ($1.378.908 – $2.757.816 para 2016).
• Ninguno de los miembros del hogar debe ser propietario de vivienda en el territorio nacional.
• Tener capacidad de crédito.
• No haber sido beneficiados de un SFV por parte de las Cajas de Compensación Familiar o Fonvivienda, ni de los subsidios a las tasas de interés en créditos de vivienda.
• Estar interesados en adquirir una vivienda nueva urbana con un valor mayor a 70 y de hasta 135 SMMLV ($48.261.780 – $93.076.290), que no esté ubicada en Bogotá D.C., o en sus municipios aledaños: Soacha, Cajicá, Chía, Facatativá, Funza, Fusagasugá, Girardot, Madrid, Mosquera y Zipaquirá.

¿Cuáles son los beneficios de este programa?

• Subsidio Familiar de Vivienda de hasta veinte (20) SMMLV a los hogares con ingresos superiores a dos (2) SMMLV y hasta tres (3) SMMLV. En 2015 $ 13.789.080.
• Subsidio Familiar de Vivienda de hasta doce (12) SMMLV a los hogares con ingresos superiores a tres (3) SMMLV y hasta cuatro (4) SMMLV. En 2016 $ 8.273.448.
• Cobertura a la tasa de interés de cuatro puntos porcentuales (4 pp) sobre la tasa de interés pactada con la entidad otorgante del crédito.

¿Cuál es el paso a paso del proceso de postulación?  

1. Diligenciar el Formato de Inscripción para Postulantes al Programa de Promoción de Acceso a la Vivienda de Interés Social dispuesto por Fonvivienda. Documento conformado por seis secciones: ingresos del hogar, datos del hogar postulante, localización solución de vivienda, solicitud de beneficios del programa (subsidio familiar de vivienda y subsidio a la tasa de interés), declaración juramentada, y miembros del hogar mayores de edad.

2. Presentar este formato junto con el trámite de aprobación del crédito hipotecario en un establecimiento de crédito. Allí se realiza la primera consulta, a través de un sistema de información en línea dispuesto por Fonvivienda, que valida toda la información para todos los miembros del hogar: que los números de identificación sean válidos, la tenencia de inmuebles en el territorio nacional, de acuerdo con los registros de la Superintendencia de Notariado y Registro; asignaciones previas de SFV según las bases aportadas por Fonvivienda y asignaciones previas de subsidio a la tasa de interés según la marcación de créditos desembolsados con este beneficio, además la entidad crediticia verifica que los ingresos familiares soportados por los solicitante del crédito se encuentran dentro del rango de ingresos sujeto del programa.

3. Si el sistema marca el estado “habilitado”, el postulante continuará con el trámite de vinculación al programa por medio de la segunda verificación. Si resulta positivo, el sistema marcará el estado “por asignar”.

4. Apenas Fonvivienda genere el SFV actualizará el estado a “asignado”, para que el establecimiento de crédito realice el desembolso, junto con el subsidio a la tasa de interés.

5. Inmediatamente se haya desembolsado el crédito, el vendedor de la vivienda puede tramitar el pago del SFV asignado al hogar beneficiario.

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