1. Para cerrar la compra

Promesa de compraventa

2. Para la solicitud del crédito hipotecario 

NOTA: Si usted es independiente y no tiene cuentas corrientes o de ahorro, puede presentar documentos que demuestren el desarrollo de la actividad y el valor aproximado de los ingresos, como por ejemplo facturas de compra venta, referencias de proveedores o  libro de registro de ventas y gastos.

3. Para el Estudio de Títulos

• Copia de la carta de aprobación del crédito 
• Certificado de Tradición y Libertad 
• Promesa de compraventa 
• Avalúo comercial  
• Copia de las escrituras de los últimos 10 años solicitadas por la entidad financiera para inmuebles usados
• Certificado de constitución y gerencia del vendedor (si es una constructora) 
• Reglamento de propiedad horizontal,  si aplica. 
• Copia del comprobante de pago del estudio de títulos

4. Para elaborar las escrituras en la Notaría

• Copia de la carta de aprobación del crédito 
• Promesa de compraventa 
• Minuta de hipoteca 
• Fotocopia de las cédulas de ciudadanía 
• Comprobante de pago del Impuesto Predial (si el inmueble es usado) 
• Certificado de valorización por beneficio general (si aplica)

5. Para registro de las escrituras

• Dos copias de la escritura
• Recibo de pago de impuestos y derechos de registro

6. Para solicitar el desembolso del crédito

• Primera copia de la escritura registrada 
• Certificado de Tradición y Libertad actualizado con el registro de la hipoteca 
• Formulario de calificación expedido por la Oficina de Registro 
• Acta de recibo del inmueble
• Firma del pagaré en blanco y carta de instrucciones
• Declaración de asegurabilidad por los riesgos de vida, incendio y terremoto.

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Revisar periódicamente como está reportado en centrales de riesgo es una medida preventiva que debería empezar a poner en práctica, pues así podrá conocer su endeudamiento con entidades financieras y del sector real e identificar posibles reportes de productos o créditos que usted nunca haya solicitado. Adicional a este monitoreo, también debería tener presente lo siguiente:

1. Si pierde sus documentos o es víctima de robo, recuerde interponer el respectivo denuncio.

2. No entregue información personal o comercial en encuestas telefónicas o por otros medios.

3. Evite ingresar datos personales en sitios electrónicos que no sean de confianza, además procure no realizar transacciones o suministrar contraseñas en computadores y redes de Internet de acceso público. 

4. Su información financiera es confidencial, evite compartirla con otras personas y manéjela con reserva.

Si por alguna circunstancia pierde sus documentos o es víctima de robo, es importante que interponga el denuncio inmediatamente antes de que sean utilizados por terceros. En caso de ser víctima de suplantación de identidad, debe denunciar el hecho ante la Fiscalía General de la Nación y dirigirse a la empresa donde ha sido suplantado para presentar la reclamación correspondiente.

También, las centrales de riesgo ofrecen servicios a través de los que es posible reportar la pérdida de sus documentos, esto facilita la identificación de alertas por una posible suplantación. Para acceder a estos servicios, debe contactar a cada central de riesgo y solicitar mayor información sobre esta herramienta.

La entrada La suplantación de identidad ¿Cómo evitarla o qué hacer si es víctima? aparece primero en Saber más, ser más.

Todos en algún momento se han enfrentado a situaciones en las que su situación económica se complica y se ven obligados a recurrir a terceros para aliviar un poco la carga económica. En otras ocasiones los papeles se invierten y usted es el que aporta para mejorar la situación financiera de alguien más. Sin embargo, ¿Qué pasa cuando el tiempo avanza y no ve su dinero de vuelta? ¿Qué debería hacer para recuperar su deuda? 

Le puede interesar: Pagando la deuda de la tarjeta de crédito.  

Solucione la falta de pago de una deuda con estos tips 

Antes de empezar, es importante aclarar que siempre que preste plata debe asegurarse de dejar por escrito un acuerdo de pago claro, donde ambas partes firmen su participación y compromiso de cumplir con este. No importa si le presta a un familiar o desconocido y si es  mucho o poco dinero.  Si no hay un acuerdo de pago, cheque, letra de cambio, pagaré, acta de conciliación o sentencia, entre otros, todo el proceso va a ser más difícil. 

• Negocie con el deudor

En un mundo ideal las personas pagan toda la plata que deben a tiempo. Sin embargo, las circunstancias de las personas cambian sin avisar y su capacidad para cumplir se ve afectada. Por esto, es importante que hable con su deudor nuevamente para entender la realidad detrás del incumplimiento. Así será más fácil intentar llegar a un mejor acuerdo de pago que funcione para ambas partes. 

• Inicie un proceso monitorio 

Si la anterior alternativa no funciona, empiece un proceso monitorio, el cual está diseñado para que un juez declare la existencia de la deuda y quién está obligado a pagarla. Además, este proceso no requiere de un abogado, ni pagos adicionales. 

Para más información entre a la página del Ministerio de Justicia y del Derecho.  

Si ninguna de estas alternativas funciona, acuda a acciones legales 

Usted puede cobrar forzosamente una deuda; para ello cuenta con recursos legales como presentar una demanda a través de la cual solicita al juez civil o al de pequeñas causas, ordenar el pago de lo que se debe o hacer cumplir la obligación 

A la demanda deberá anexar el documento que demuestre la existencia de la obligación no pagada, denominado “título ejecutivo”; por ejemplo, la letra de cambio, el pagaré, el contrato de arrendamiento donde conste el valor y los días para el pago del arriendo, los acuerdo de pago, el acta de conciliación o la sentencia que impone obligaciones de pagar una suma de dinero. Sin este documento no podrá presentarse la demanda.

La demanda debe presentarse frente al juez civil del lugar donde vive la persona que le debe el dinero. Una vez haya presentado la demanda, y si el juez considera que se cumplen los requisitos, ordenará al deudor incumplido pagar lo que se debe, en determinado plazo. Asimismo embargarán sus bienes, esto le impedirá al deudor disponer de ellos. Por ejemplo, no podrá venderlos. 

Si en el plazo otorgado por el juzgado, el deudor no realiza el pago, se ordenará seguir adelante con el proceso, se realizará el ajuste formal de la cuenta, para actualizar los valores que se deben (liquidación del crédito), se dispondrá avaluar los bienes del deudor, para después venderlos (remate) y con el producto de esa venta pagar la deuda que motivó la interposición de la demanda.

Tres requisitos generales para presentar una demanda

1. Identificación y domicilio de las partes y del abogado: en caso de que sea necesario contar con sus servicios, por ejemplo si el valor de lo que se reclama en la demanda judicial (cuantía) supera los 40 Salarios Mínimos Legales Mensuales Vigentes. Si el valor es menor podrá presentar la demanda sin abogado.
2. Relato de las circunstancias en las cuales nació la obligación: precisando el valor de la deuda o las obligaciones que se incumplieron. Por ejemplo: celebración de un contrato de arrendamiento del local comercial, en el cual se pactó el arriendo en $100.000, los cuales debían ser pagados los 5 primeros días de cada mes.
3. Petición sobre los valores que deben pagarse: 
   1. Valor de la deuda
   2. Intereses no pagados durante el plazo otorgado para el pago

Continúe en Saber Más, Ser Más leyendo: Acompañamiento a deudores, cómo pagar mis deudas en tiempos de crisis. 

La entrada ¿Qué hacer si no le pagan una deuda?: Le contamos aparece primero en Saber más, ser más.

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Si es independiente y no tiene cuentas corrientes o  de ahorro, puede presentar documentos que demuestren el desarrollo de su actividad y el valor aproximado de los ingresos, como por ejemplo facturas de compra venta, referencias de proveedores o libro de registro de ventas y gastos.

Los documentos del inmueble son el certificado de tradición y libertad, la promesa de compraventa y el avalúo comercial. 

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En qué consiste

Las copias de las escrituras y el certificado de tradición y libertad expedidos por la Oficina de Instrumentos Públicos se llevan al banco o al abogado que elaboró el estudio de títulos junto con el acta de recibo del inmueble.

Los documentos son revisados por el abogado, quien emite el concepto favorable una vez haya verificado la ausencia de inconsistencias. En caso de encontrarse inconsistencias, se debe hacer la corrección respectiva y se ingresará a la Oficina de Registro nuevamente, que tomará los tiempos establecidos como si se tratara de la primera vez.

Para efectuar el desembolso todos los solicitantes deben firmar el pagaré en blanco con una carta de instrucciones que define como diligenciarlo. También deben firmar las declaraciones de asegurabilidad por los riesgos de vida, incendio y terremoto o entregar las pólizas correspondientes si utiliza una compañía diferente a la sugerida por el banco. 

En un tiempo aproximado de dos días hábiles, el banco procede a realizar el desembolso para pagar al vendedor ya sea mediante la expedición de un cheque, subrogando la deuda o abonando el dinero en una cuenta de ahorros o corriente del vendedor.

El banco se quedará con la primera copia de la escritura, como garantía del crédito desembolsado.

Cuando se compra una vivienda a un constructor, todos los trámites o la mayoría de ellos, son realizados por el vendedor a fin de dar agilidad y de facilitar el trámite para el comprador. Permanezca en frecuente contacto con la constructora para recibir instrucciones.

Recomendación

Si la vivienda es nueva, luego del desembolso le recomendamos estar pendiente de que el constructor adelante los trámites de levantamiento de la hipoteca en mayor extensión (la correspondiente al crédito que solicitó la entidad para construir), así, cuando desee vender su inmueble no tendrá ningún inconveniente para hacerlo.

¡Importante!

Si compra una vivienda que se encuentra hipotecada a un banco, no omita hacer el trámite respectivo de subrogación, pues la omisión de este proceso le puede generar inconvenientes, por ejemplo:

-No habrá cubrimiento de seguros de vida, incendio y terremoto.
-No podrá solicitar ninguna certificación con fines comerciales o tributarios, toda vez que quien figura ante el banco como deudor es la persona que le vendió.
-No podrá solicitar cambios sobre el crédito como sistema de amortización, aumento o disminución de plazo o una posible reestructuración.

Qué documentos requiere

–Copias de las escrituras y el certificado de tradición y libertad expedidos por la Oficina de Instrumentos Públicos.
–Acta de recibo del inmueble.

¡FELICITACIONES! Ha culminado el aprendizaje para obtener un crédito hipotecario.

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Las copias de la escritura se ingresan a la Oficina de Instrumentos Públicos, donde se registran todas las transacciones de bienes inmuebles, allí se cancelan los impuestos y derechos de registro.

Los documentos pasan a estudio por parte de los abogados calificadores de la Oficina de Registro para efectuar la anotación de la compra y la hipoteca en el certificado de tradición y libertad del inmueble.

Recibirá las boletas de Registro, que son los documentos que acreditan el pago de las sumas antes mencionadas y que necesitará posteriormente para reclamar la escritura y los nuevos certificados.

El trámite de registro tarda en promedio entre 5 y 15 días hábiles dependiendo de la ciudad de ubicación de la oficina de registro.

 Qué documentos requiere

Primera y segunda copia de la escritura.

 Gastos que debe prever

Conozca las tarifas de registro y utilice nuestra calculadora para estimar un valor aproximado de los gastos de su compra, puede cargar los cálculos en la libreta de cuentas para después imprimir o guardar en su computador.

¡Importante! Estos valores son aproximados y pueden variar ya que nuestras calculadoras utilizan datos promedio del mercado.

 Tarifas

Las tarifas plenas para los gastos de esta etapa que son a cargo en su totalidad del comprador son:

-Impuestos municipales: 1% sobre el valor de la venta

-Derechos de Registro:

1. La vivienda que no es de interés social y que se encuentra entre $99’591.795 y $110’657.550 de pesos, deberá pagar el 1% del valor de la venta para el impuesto de beneficencia, el 4.71 por mil del valor de la venta para el registro de venta y el 70% del 4.71 por mil del valor de la hipoteca para el registro de la hipoteca. 

2. La vivienda que no es de interés social y que se encuentra entre $110’657.550 y $221’315.100 de pesos, deberá pagar el 1% del valor de la venta para el impuesto de beneficencia, el 5.3 por mil del valor de la venta para el registro de venta y el 70% del 5.3 por mil del valor de la hipoteca para el registro de la hipoteca. 

3. La vivienda que no es de interés social y que se encuentra entre $221’315.100 y $368’858.500 de pesos, deberá pagar el 1% del valor de la venta para el impuesto de beneficencia, el 5.6 por mil del valor de la venta para el registro de venta y el 70% del 5.6 por mil del valor de la hipoteca para el registro de la hipoteca. 

4. Además, la vivienda que no es de interés social y que sobrepase los $368’858.500 de pesos, deberá pagar el 1% del valor de la venta para el impuesto de beneficencia, el 5.7 por mil del valor de la venta para el registro de venta y el 70% del 5.7 por mil del valor de la hipoteca para el registro de la hipoteca. 

5. De otra parte, si la Vivienda es de interés social (VIS) o de interés prioritario (VIP) pero no es subsidiable, deberá pagar el 1% del valor de la venta para el impuesto de beneficencia, el 50% del 4.71 por mil del valor de la venta para el registro de venta y el 40% del 5 por mil del valor de la hipoteca para el registro de la hipoteca. 

6. Finalmente, si la Vivienda es de interés social (VIS) o de interés prioritario (VIP) y adicional hace merito a ser subsidiable, deberá pagar el 1% del valor de la venta para el impuesto de beneficencia, el 50% del 4.71 por mil del valor de la venta para el registro de venta y el 10% del 5 por mil del valor de la hipoteca para el registro de la hipoteca.

 Desembolso

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En qué consiste

Un abogado experto revisará la situación jurídica del inmueble que desea adquirir, el banco le indicará el abogado responsable del estudio de títulos.

Si compra vivienda nueva la mayoría de las veces el área de tramitación o legalización de la constructora se encarga de hacer estos trámites ante el abogado respectivo y solo debe estar pendiente de la respuesta.

Si el estudio de títulos no tiene observaciones, el abogado procede a elaborar un informe y la minuta de hipoteca, es decir, el borrador de la escritura de hipoteca. Es posible que existan observaciones que deben resolverse por parte del vendedor antes de la fecha de desembolso, como por ejemplo hipotecas, embargos o patrimonios de familia en proceso de cancelación.

Una vez el abogado ha realizado el estudio de títulos completo, se debe comunicar con usted e informarle la fecha, el turno, la notaría y la hora de la firma de la escritura.

Qué documentos requiere

Debe entregar en la oficina del abogado los siguientes documentos:

Copia de la carta de aprobación
Certificado de libertad
Promesa de compraventa
Copia de las escrituras
Copia del avalúo comercial
Autoavalúo o impuesto predial
Fotocopia de las cédulas de compradores y vendedores
Paz y salvo de contribución por valorización
En caso de ser inmueble sometido al régimen de propiedad horizontal presentar copia del reglamento con adiciones o modificaciones si las hubiere.

Gastos que debe prever

El estudio de títulos tiene un costo promedio del 1.2 por mil.

Utilice nuestra calculadora para conocer un valor aproximado, puede cargarla en la libreta de cuentas para después imprimir o guardar en su computador.

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En qué consiste

Cuando usted se acerque a la entidad que ha seleccionado, recibirá la “solicitud de crédito” y la lista de Peritos que pueden realizar el avalúo al inmueble.

• Si el inmueble es nuevo y el proyecto de construcción está financiado por un banco, la información es ofrecida en la sala de ventas. Puede solicitar el crédito o leasing con el banco de su preferencia, las ventajas de hacerlo con el que sugiera la constructora es que esta le ayudará a agilizar los trámites.
• En caso de vivienda usada, puede acercarse a las oficinas o áreas de crédito del banco para recibir la información. 
• Diligencie claramente la solicitud, evitando enmendaduras; verifique nombres, direcciones y números telefónicos que escribirá.
• Comuníquese con el Perito para solicitar el avalúo del inmueble. Para efectuar este estudio, el Perito va a realizar una visita al inmueble, de manera que es necesario coordinar el día y hora con el vendedor.

Una vez tenga toda la documentación, entréguela al banco para que se inicie el proceso de evaluación de la solicitud del crédito o leasing habitacional.

Qué documentos requiere

Haga clic para conocer la lista de documentos necesarios para radicar la solicitud en el banco, cada entidad podrá solicitar otros documentos complementarios, los que mencionamos aquí son solo una referencia para que usted tenga conocimiento de la documentación que deberá preparar. 

Gastos que debe prever

En esta etapa debe contar con certificados de tradición y libertad del inmueble, pagar el avalúo, autenticar la promesa de compraventa (si lo desea) y cancelar el estudio de crédito (en algunos bancos no tiene costo).

Utilice nuestra calculadora para tener un estimado de los gastos (puede ir almacenando los cálculos en su libreta de cuentas para guardarlos en su disco duro o imprimir). 

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