Aproveche los beneficios tributarios

Si en 2018, sus ingresos gravados son superiores a 95 UVT (Unidades de Valor Tributario), es decir $ 3.149.820, puede disminuir la base de retención en la fuente, así ahorra dinero y puede utilizarlo para pagar su vivienda.

Si compra un inmueble sobre planos y está pagando la cuota inicial mensualmente

Puede ahorrar en la cuenta AFC el valor del pago mensual y solicitar al banco la transferencia a la fiduciaria donde el constructor recibe los dineros de la cuota inicial. Así disminuye la base de retención y no pierde el beneficio tributario. A partir del año gravable 2013, las consignaciones con beneficio en las cuentas AFC (en conjunto con aportes a fondos voluntarios y pensiones obligatorias) tienen un tope de 3.800 UVT anuales, $125.992.800 en 2018.

 Cuando tiene un crédito hipotecario o leasing habitacional

Los intereses pagados al crédito o leasing durante el año anterior, se pueden descontar de la base de retención. Solicite a su banco en los primeros meses de cada año el certificado de intereses pagados y entréguelo en el área de Recursos Humanos de la empresa donde trabaja, o en el caso en que sea independiente a la persona o firma que lleve la contabilidad de su negocio. Las personas que adquieran vivienda con crédito hipotecario o leasing tienen derecho a deducir el valor pagado por intereses e inflación hasta la suma de 1.200 UVT ($39.787.200) anuales para el año 2018.  

Maximice el beneficio

Puede utilizar simultáneamente la deducción de intereses y la cuenta AFC. Puede, por ejemplo, aportar a la AFC el valor de la cuota mensual y de allí trasladarla al crédito hipotecario, lo que representará un beneficio adicional.

Tenga en cuenta que a partir del año gravable 2013, las personas naturales declarantes clasificadas como empleados (una nueva categoría para efectos tributarios) deberán, además de realizar el cálculo de su renta ordinaria, aplicar el IMAN (Impuesto Mínimo Alternativo Nacional). Los dos resultados deben compararse y pagar el impuesto que resulte mayor.

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En un sentido práctico, una inversión no es más que poner a trabajar sus ahorros en algún tipo de actividad o negocio para que le generen mayores rentabilidades e implica resignar un beneficio inmediato por uno futuro. Usualmente las inversiones se hacen a través de la adquisición de un bien o un servicio que va a generar ingresos (como un taxi o un CDT, por ejemplo), o se va a apreciar en el futuro (una obra de arte, compra de metales preciosos como oro o plata). Las mejores inversiones son aquellas que combinan ambas variables; por ejemplo, al comprar un local usted genera ingresos y si eligió bien probablemente su valor sea mucho más alto a la hora de venderlo.

Tenga en cuenta que en las inversiones el dinero fluctúa con más intensidad y pueden o no dar utilidades. Antes de iniciar su vida como inversionista le proponemos que analice estos tres factores:

• Rendimiento esperado: qué tanto beneficio o utilidad espera por la inversión que realizará.

• Riesgo aceptado: qué tanto riesgo está dispuesto a correr para lograr el rendimiento esperado, tenga en cuenta que las inversiones más rentables suelen ser las más peligrosas, por lo que en caso de que las cosas vayan mal debe estar dispuesto a perder gran parte de su capital y que esto no represente el fin de su patrimonio económico.

• Horizonte temporal: es el periodo durante el que se mantendrá la inversión, puede ser de corto (hasta 1 año), mediano (de 1 a 3 años) o largo plazo (más de 3 años).

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Para construir un presupuesto no se necesita ser un genio de la contabilidad ni tener avanzados conocimientos financieros. Solamente necesita disciplina y voluntad para acostumbrarse a llevar sus finanzas de una manera más eficiente.

De forma general, los pasos para construir un presupuesto son:

1. Identificar los ingresos: conocer cuánto dinero recibe le sirve para saber con exactitud con qué recursos cuenta para cubrir los gastos. Los ingresos se obtienen de salarios, bonificaciones u honorarios.

2. Identificar los gastos: llevar un registro de estos le permite conocer con precisión en qué y cuánto gasta el dinero todos los meses.

3. Organizar los gastos: para identificar fácilmente en qué se va el dinero, le recomendamos que los clasifique todos en deseos o necesidades y les asigne categorías tales como educación, salud, transporte, diversión y vivienda, entre otros.

4. Comparar: a los ingresos reste el total de los gastos para hacer un balance de la situación financiera actual que le permita identificar si está llevando bien las cuentas o no.

Al hacer este ejercicio usted sabe si le sobra o le falta dinero al final de cada periodo. Este es el tiempo durante el cual ha registrado sus ingresos y gastos, por ejemplo, una semana, quincena o un mes.

• Si le sobra: ¡FELICITACIONES! Tener dinero disponible es el primer paso para ahorrar, planear el futuro y progresar.

• Si no le sobra ni le falta: ¡CUIDADO! Apenas le está alcanzando y si tiene gastos inesperados tendrá que endeudarse. Empiece a moderar sus gastos para que tenga dinero disponible y pueda empezar a ahorrar.

• Si le falta: iALERTA! Elimine TODOS los gastos encaminados a suplir deseos. Es hora de equilibrar sus finanzas personales o familiares.

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El término Fintech surge de la unión de dos palabras en inglés: Finance (finanzas) y technology (tecnología) y se refiere al uso de tecnologías de la información a la hora de ofrecer productos y servicios financieros.

A partir de lo anterior, los bancos tradicionales han incrementado sus niveles de innovación y establecido alianzas estratégicas para generar espacios que integren a la banca con el dinamismo, la innovación y el emprendimiento que caracteriza a las empresas tecnológicas. En Saber Más, Ser Más le contamos la importancia del Fintech para Colombia y para usted:

Ahora ¿Qué representa esto para usted como consumidor? Bueno, el Fintech abre la puerta a que, a través de plataformas o apps en su teléfono pueda realizar pagos, enviar dinero, o tenga a la mano mecanismos alternativos de financiación. Concretamente algunos de los campos de actuación del Fintech son:

• Banca online (transacciones y pagos, monederos digitales y sistemas de seguridad financiera).
• Mercados bursátiles (negociación de divisas).
• Financiación colectiva (préstamos o créditos por parte de inversores particulares).

Fintech en cifras

La tendencia FinTech es un fenómeno a nivel mundial, de hecho, se estima que esta tendencia crezca un 26% para 2021, de acuerdo con el gremio Colombia Fintech; la afirmación anterior se toma luego de las múltiples oportunidades generadas por la crisis del coronavirus. 

En el mundo, este también ha sido un mercado en crecimiento, para 2018 se contemplaba que al menos 21 mil start-ups (o emprendimientos) en todo el mundo eran fintech siendo un 40% proveniente de países norteamericanos. 

Asimismo, en Europa, este mercado ha generado cientos de miles de empleos y ganancias que llegan a los 58 mil millones de dólares, siendo los últimos meses de 2019 un periodo generalmente favorable para los europeos. Latinoamérica tampoco se queda atrás, ya que los niveles de inversión en fintech pasaron de 56 millones de dólares a 346 millones entre 2014 y 2016.

Fintech en Colombia

Sobre el fintech en nuestro país el panorama es favorable, ya que el número de start-ups de este tipo llegó a las 200 para 2020, llevando a Colombia a generar cerca de 7 mil empleos, además de posicionarnos como el tercer mayor registro de toda la región, después de Brasil y México.

El crecimiento exponencial de este mercado en nuestro país representa oportunidades de seguridad financiera en todos estos campos: 

• Promover y fortalecer el financiamiento para el emprendimiento y las MiPyMes.
• Integrar y generar sinergias en el marco regulatorio para el desarrollo de actividades de Ciencia, Tecnología e Innovación.
• Impulsar la implementación de nuevas tecnologías e innovaciones en la industria de servicios financieros.
• Inclusión y educación financiera digital.

Como consumidores siempre estamos buscando servicios que nos brinden seguridad a la hora de realizar transacciones o compras en línea; ante ello, en Colombia llegó un mercado que llegó para quedarse, uno que irá siempre de las palabras confianza y seguridad de la mano: el fintech. 

Tal vez le interesa: Siempre a la mano, líneas de atención de los bancos en Colombia. 

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Olvídese del famoso “bloc de notas” en el que registra sus ingresos, gastos de todo tipo y deudas adquiridas. Conozca nuevas alternativas para hacer esta tarea de una manera más rápida, sencilla y útil.

Así como su celular es una sucursal de su banco, también es un medio para registrar y hacerle seguimiento a sus cuentas y obligaciones financieras. En Saber Más, Ser Más le mostramos siete aplicaciones móviles que le ayudarán a planear su presupuesto mensual.

1. Monefy

En esta app usted podrá introducir sus ingresos y egresos a lo largo del mes para poder tener en cuenta su presupuesto. La app cuenta con un diseño amigable y limpio que le permitirán tener un apoyo visual y una interfaz sencilla y clara. Esta app es ideal porque permite tener una gráfica como apoyo visual para entender el flujo de gastos en cada categoría que usted cree o elija. Está disponible para iOS y Android.  

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2. Buddy

Esta app le permite tener todas sus cuentas claras y manejar su presupuesto fácilmente. Una funcionalidad única de esta app es la posibilidad de dividir las cuentas con alguien para tener siempre en cuenta quién pagó qué, cuándo y cuánto. La app solo está disponible para iOS.

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3. Mint

Esta aplicación le permite tener todas sus cuentas, tarjetas e inversiones en un solo lugar para que pueda controlar sus gastos, crear un presupuesto, recibir recordatorios de facturas, y obtener consejos personalizados para la reducción de las tasas y el ahorro de dinero.

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4. Wallet

Este software gratuito diseñado para la gestión diaria del dinero en efectivo es una buena herramienta para tener un registro fiel de todos sus gastos, así como para tener presente el pago de la cuota mensual de su tarjeta o tarjetas de crédito. Está disponible para Android y iOS.

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5. Moneon

Con Moneon usted puede tener un número ilimitado de billeteras dentro de la misma app para poder controlar y manejar distintos presupuestos simultáneamente. Aunque existe una versión paga de la app (por un precio de $0.99 USD mensuales), la versión gratuita ya es lo suficientemente potente para consolidarse como una de las apps de finanzas favoritas a nivel mundial. Está disponible para equipos con sistema operativo Android o iOS.

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6. Wally 

Wally consolida su vida financiera: equilibre sus ingresos y gastos para establecer metas y alcanzarlas. Esta aplicación le permite ver todas sus cuentas en un solo lugar. También lo compara en términos financieros con personas afines. Es ideal para familias, hogares colegas o parejas.

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7. Spendee

Esta app, utilizada por más de 3.000.000 de personas en el mundo, le permite conectar su cuenta bancaria a la plataforma para tener toda la información consolidada en un solo lugar. La aplicación analizará su comportamiento financiero para optimizar sus recursos y darle información única respecto a sus decisiones y movimientos. Se encuentra disponible para equipos Android y iOS.

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Otras opciones

Si no se siente cómodo utilizando estas apps, siempre hay otras opciones. Generalmente, las entidades bancarias han diseñado herramientas específicas para suplir esta necesidad de sus usuarios. Lo invitamos a visitar el portal web de su entidad o comunicarse directamente para identificar cuál es la mejor opción para usted y para diseñar un plan de ahorro que le permita  tener en orden todas sus finanzas.

Le puede interesar del blog de Saber Más, Ser Más: Retos de ahorro: Desafíos si lo ha intentado todo y no logra ahorrar

También puede explorar: ¿Cuánto de mi salario debería ahorrar al mes?

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Sin importar en dónde se encuentre ubicado, el teléfono celular que tenga, el operador de telefonía, el plan al que esté suscrito o si tiene saldo, usted cuenta con banca móvil, un canal sencillo y útil que le facilita el acceso a los servicios financieros.

A través del menú de la tarjeta SIM Card (con mensajes de texto) usted puede: 

• Consultar su saldo y movimientos.
• Pagar sus compras.
• Realizar transferencias de fondos entre cuentas de la misma entidad o diferentes a las que pertenece su producto financiero.
• Pagar servicios públicos y privados.
• Pagar tus obligaciones bancarias (créditos y tarjetas de crédito).
• Recargar el saldo de su teléfono celular.

¿Cómo acceder?

Diríjase al menú de la SIM Card y escoja su banco en el listado que aparece. Luego, ingrese su nombre, número de identificación y fecha de expedición del documento. Aprenda a activar la banca móvil en su celular.

¿Tiene algún costo?

No. Usted puede usar gratis los servicios de banca móvil desde un teléfono prepago o postpago, sin importar su saldo disponible.

Aunque el sistema funciona con base en mensajes de texto, el costo es pagado por las entidades bancarias a las empresas de telecomunicaciones.

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1. “Se ahorra más teniendo el dinero en casa”

Tener su dinero ‘debajo del colchón’ es un método arriesgado y poco rentable para mantener la sana costumbre del ahorro. A la hora de considerar esta opción, tenga en cuenta que está arriesgando la seguridad de sus ahorros y que también está perdiendo la posibilidad de ganar intereses, ventajas que podría estar disfrutando al depositarlo en una entidad financiera. Recuerde el refrán “El dinero quieto no produce”.

2. “Es mejor tener el dinero en el bolsillo”

Aunque es importante tener a su disposición una suma de dinero en efectivo en caso de algún imprevisto, recuerde que se expone a diferentes modalidades de robo, que además de llevarlo a perder su dinero, también ponen en riesgo su bienestar y el de sus seres queridos.

Además, el dinero en el bolsillo lo hace más propenso a los llamados “gastos hormiga”, es decir, pequeños gastos que se hacen a diario casi sin enterarse y al sumarlos, pasan a ser fugas inconscientes de su capital y pueden estar devorando su ingreso mensual.

3. “Es más seguro realizar mis pagos en efectivo, que a través de otros medios”

Recuerde que realizar los pagos de sus servicios públicos o privados directamente en las oficinas no es la única alternativa. Lo invitamos a hacer uso de los canales que además de comodidad le brindan más seguridad, como el portal web de su banco, banca móvil o inscribir el débito automático de sus servicios.

4. “El dinero en efectivo es más práctico”

El dinero que ahorra en una entidad financiera, además de generar rentabilidad, le permite gozar de toda la flexibilidad del sistema financiero colombiano, desde realizar giros nacionales o internacionales, pagos de servicios, recargas a celulares, compras por Internet, hasta el pago del sistema de transporte masivo. Además, en caso de extravío su dinero estará resguardado por el “Pin” o clave de la tarjeta débito, mientras realiza el proceso de bloqueo, el dinero en efectivo no corre con la misma suerte.

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Las ventajas

1. Realizar transacciones las 24 horas del día, 7 días a la semana

En Internet no solo puede comprar lo que usted desea, sino que también puede pagar créditos que tenga con su banco, la cuota mensual de su tarjeta de crédito, así como servicios públicos y privados; puede realizar pagos de aportes de seguridad social en la planilla asistida e impuestos o recargar el celular, si así lo requiere. Todo esto, en cualquier hora del día, todos los días de la semana.

2. Comprar de forma rápida

Lo único que necesita es contar con una cuenta de ahorros o cuenta corriente en una entidad bancaria y solicitarle a esta la habilitación de una segunda clave para realizar transacciones electrónicas.

3. Sus datos financieros están protegidos

Todas las entidades financieras cumplen con una regulación en materia de seguridad y prevención de fraudes, para que usted pueda realizar transacciones de forma segura y confiable. Sin embargo, es importante que tenga en cuenta las diferentes recomendaciones de seguridad para evitar ser víctima de prácticas criminales y fraudulentas por Internet como el phishing, smishing, software espía y Key Logger.

Tenga en cuenta:

• Evite realizar operaciones en computadores públicos (bibliotecas, centros comerciales, café Internet, etc.) o desde computadores desconocidos.
• No haga sus transacciones utilizando redes públicas inalámbricas.
• Para acceder a la página de la entidad financiera siempre digite su dirección de Internet (www.bancoabc.com.co); nunca lo haga a través de un link o enlace.
• Fíjese que la dirección electrónica de su banco empiece con ‘https’. De igual manera su navegador presentará un ícono con un candado cerrado, verificando que la encriptación está activa.
• Nunca ingrese a la página de su entidad financiera por los enlaces o links que muestran buscadores como Google, MSN y Yahoo, entre otros.
• Cierre la sesión con las opciones de salida segura que ofrece cada sitio web, tan pronto realice las operaciones o si tiene que retirarse del computador.
• No baje archivos o software de lugares poco confiables, descargue archivos únicamente de sitios conocidos.
• Recuerde desactivar en su navegador la opción de autocompletar, sobre todo en nombres de usuario y contraseñas en formularios; es preferible que siempre digite la información confidencial, a que alguien con solo teclear una letra ingrese a su sesión.

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Banca móvil, Internet y corresponsales bancarios son algunos de los canales que usted puede utilizar a su favor. Descubra aquí los beneficios que le ofrecen:

1. Seguridad
Reduce el uso de efectivo, de esta manera disminuye el riesgo de pérdida o ser víctima de hurto, fleteo o taquillazo.

2. Ahorro de tiempo y dinero
Ya no es necesario que cierre su negocio para realizar sus transacciones. Usted ahorra tiempo porque no necesita movilizarse largas distancias para llegar a su banco.

3. Eficiencia
Usted puede realizar sus transacciones con mayor agilidad y facilidad.

4. Comodidad
Ahora usted goza de su tiempo y lo gestiona según sus ocupaciones. Estos canales tienen horarios extendidos y más flexibles. Lo mejor de todo es que se encuentran más cerca de su lugar de residencia o negocio.

5. Cubrimiento
A través de todos estos canales usted siempre recibirá una atención oportuna. Están diseñados para que usted realice sus transacciones y consulte lo que necesite las 24 horas, siete días a la semana.

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