La palabra “crédito” se suele asociar con conceptos negativos tales como dolores de cabeza, impagable, embargos, llamadas de cobranzas; nada más alejado de la realidad, dado que si usted cumple con lo pactado con su entidad y es responsable con los motivos que lo impulsan a pedir dinero prestado, el crédito siempre se asociará con bienestar.

A lo largo de la vida, las personas solicitan dinero prestado para cumplir objetivos que difícilmente podrían alcanzar de otra forma, tales como la compra de una vivienda propia, educación, vehículo, entre otros. Cumplir este tipo de propósitos mediante un financiamiento responsable trae como consecuencia aumentar su patrimonio y mejorara su calidad de vida.

Para seguir contando con acceso a este aliado es importante corresponder al voto de confianza que las entidades financieras hacen cuando deciden prestarle dinero. Hoy, Saber Más, Ser Más, le presenta 8 ventajas de ser “buena paga” con las entidades financieras:

1. Historial crediticio

Cuando usted paga sus obligaciones a tiempo las centrales de información (Datacredito- Transunion) lo reportan como un deudor responsable, esta calificación se convierte en su mejor carta de presentación en el sector financiero.  

2. Acceso sin dificultad

El ser “buena paga”, le abrirá el abanico de posibilidades para obtener respuestas favorables y a tasas preferenciales a la hora de solicitar alternativas de financiamiento.

3. ¡Puntos a favor!

El pagar a tiempo su tarjeta de crédito le permitirá acceder a todos sus beneficios tales como acumular millas o puntos que luego podrá redimir en viajes, productos, servicios o incluso cajearlos por abonos a su deuda.

4. Seguridad

Al apostarle a la formalidad, usted tendrá la plena seguridad de que las condiciones pactadas con la entidad financiera estarán siempre en firme, además de tener todo un esquema de protección al cliente que garantiza sus derechos.

5. Tranquilidad financiera

Saber que sus cuentas están en orden, que no tendrá que lidiar con llamadas de cobranza, y que en caso de requerir financiamiento las puertas del sistema financiera estas abiertas, le permitirá concentrar su tiempo y mente en lo verdaderamente importante.

6. Posibilidad de invertir en su futuro

Endeudarse le permitirá cumplir algunas metas que son fundamentales para mejorar su calidad de vida, pero que no ha podido lograr por no tener a la mano el dinero que se requiere. Si usted es responsable con sus pagos, las entidades financieras estarán más que listas para prestarle el dinero que necesita para cumplir estos objetivos.

7. Poder de multiplicación

Tiene sentido endeudarse para adquirir bienes o servicios durables que puedan aumentar su valor con el paso del tiempo, de forma que en el futuro valdrán más de su precio inicial. Sería lamentable perder buenas oportunidades de inversión por la falta de acceso a recursos de financiamiento.

Recuerde:  el financiamiento será su aliado siempre y cuando le dé un buen manejo, tenga muy claro el uso que le dará al dinero y revise su capacidad de endeudamiento antes de adquirir nuevas obligaciones.

La entrada Las ventajas de ser responsable con el crédito aparece primero en Saber más, ser más.

La industria inmobiliaria ha empezado a recibir, cada vez con más fuerza, un enorme desafío en sus manos: la Generación Y, jóvenes entre los 22 y 31 años de edad quienes están marcando un hito en la historia con sus particulares preferencias, necesidades y especialmente por su estilo de vida.

Este grupo que utiliza su teléfono celular para comunicarse con el mundo entero y para buscar información en las redes sociales antes de tomar cualquier tipo de decisión, ha transformado la manera de ver, entender y vivir la vida, ¿a qué se debe? A diferencia de las generaciones anteriores la forma como conciben temas transcendentales como la consecución de bienes, el matrimonio y conformar una familia es radicalmente distinta.

Aunque entre sus prioridades sí está independizarse y formar su propio hogar, la forma de hacerlo no es necesariamente a través de la compra de vivienda -por el momento-. Para los ‘millennials’ existe una opción más accesible: el alquiler. ¿Por qué es tan atractivo para ellos?, de acuerdo con la revista estadounidense Time trae muchas ventajas para su economía, ya que prefieren compartir este espacio con un familiar o amigo y repartir los gastos mensuales que demanda el paso a la ‘independencia’.  

Los salarios y las prestaciones, así como las reformas laborales y los nuevos esquemas de contratación que muchos países están adoptando, prolongan la decisión de estos jóvenes de comprar vivienda propia. De acuerdo con la sección Money de US News, estas son algunas de las características de esta generación cuando se acerca al mercado inmobiliario:

1. Los millennials no llaman ni esperan llamadas, se comunican a través de mensajes de texto o por correo electrónico.

2. Buscan ofertas de casas y apartamentos en Internet, accediendo a través de diferentes dispositivos móviles, además del computador.

3. Se informan muy bien antes de tomar una decisión, porque tienen claro qué quieren, cómo y cuándo.

4. Les gusta la atención y el servicio ágil, además corroboran toda la información inmediatamente en la red.

5. Guardan toda la información que recogen en su teléfono celular, por esta razón es su medio por excelencia.

6. Confían en las referencias de otras personas, igualmente piden recomendación de sus padres o familiares más cercanos. 

7. Se fijan en todo lo que sea publicado sobre vivienda en las redes sociales, además valoran que las inmobiliarias tengan presencia online.

8. No les molesta que les pidan diferentes papeles y documentos necesarios, siempre y cuando sea en una sola ocasión para evitar vueltas y múltiples encuentros.

9. Les gusta invertir en materiales de calidad y preferiblemente que sean sustentables.

10. Algunos se arriesgan a comprar vivienda con la ayuda de sus padres o del banco, sin embargo la mayoría prefiere compartir vivienda para agilizar su proceso de independencia.

Además prefieren los espacios abiertos, así como que el baño y la cocina tengan acabados modernos y de calidad y, por qué no, una habitación que puedan adaptar como un estudio para hacer su propia “oficina en casa”.

El estilo de consumo de los ‘millennials’ no es ajeno a la realidad nacional y concuerda con los resultados de la Encuesta de Opinión del Consumidor (EOC) de Fedesarrollo, según esta el porcentaje de colombianos dispuestos a comprar vivienda cayó de 19,2% en 2014 a 2,2% al cierre del año 2015 (Consulte aquí la Encuesta de Opinión del Consumidor), esta cifra contrasta con la cartera hipotecaria en Colombia que no ha dejado de crecer desde 2008 y a 2014 acumulaba un aumento de 161% (46.4 billones de pesos). 

La entrada ¿Qué quieren los ‘Millennials’ a la hora de buscar vivienda? aparece primero en Saber más, ser más.

1. Metas financieras para cumplir antes de los 30 años

En primer lugar encontramos este artículo, ideal para analizar los logros alcanzados antes de llegar a una edad que exige mayor madurez, experiencia y solidez financiera. Si está entre los 24 y 30 años, no puede dejar de tomarse el tiempo para hacer un balance de su vida en términos económicos. Ir al artículo

2. ¿Qué es el PIB y en qué lo afecta?

Si muchas veces ha escuchado esta sigla, pero sinceramente no sabe qué significa, a qué se refiere y cómo lo afecta directamente, este artículo lo sacará de la duda enseguida. Ir al artículo

3. ¿Sabe usted en qué consiste el 4 x 1.000?

¿Sabía que por cada 1.000 pesos que usted retira de una entidad financiera, cuatro pesos se destinan al pago de este impuesto? Entérese de más información leyendo sobre este tema de interés general aquí.

4. ¿Qué hacer cuando le clonan su tarjeta?

Seguramente habrá escuchado sobre este tipo de fraude que realizan delincuentes en cajeros automáticos o datáfonos, pero ¿qué tanto sabe del procedimiento a seguir en caso de ser víctima?, con este artículo podrá saberlo.

5. ¿Pagar al contado o por cuotas?

¿Qué prefiere usted? Aunque las dos modalidades de pago son válidas, cada una ofrece diferentes ventajas y desventajas. Por eso, antes de tomar una decisión lo invitamos a conocerlas y tenerlas en cuenta. Ir al artículo   

6. Cinco formas de usar inteligentemente la tarjeta de crédito

Seguir unos tips le vendría muy bien cada vez que decida utilizar su tarjeta de crédito. Acá le contamos 5, consúltelos.

7. Refinanciar puede ser una opción si se deja alcanzar por las deudas

Si definitivamente las deudas se empiezan a acumular, recuerde que no hay excusa para dejar de pagar. Usted puede solicitar la refinanciación, una opción que le puede ofrecer su entidad bancaria. Aquí le contamos las ventajas de hacerlo

8. ¿Qué implica ser codeudor?

Si alguna vez ha pensado en ayudar a un familiar o amigo cercano en la obtención de un crédito, siendo su codeudor, sería bueno que primero analizara la responsabilidad que asumiría y conocer algunas recomendaciones. Ir al artículo

9. ¿Cómo pagar menos por un crédito?

¿Ya sabe cuál es la clave para optimizar los pagos de su crédito? Saber Más, Ser Más, en alianza con Datacrédito, le enseña aquí cómo puede lograrlo.

10. ¿Por qué es importante la solvencia económica para endeudarse?

Tener claro sus ingresos y egresos es muy importante para las entidades bancarias, en el caso de que usted esté interesado en solicitar un crédito. Si le gustaría saber un poco más sobre este tema, le recomendamos consultar este artículo aquí.

La entrada Los temas más leídos del 2015 en Saber Más, Ser Más aparece primero en Saber más, ser más.

Una vez más Asobancaria, con el apoyo de 21 bancos y entidades financieras, se unió a esta celebración mundial para recordarle el significado y el alcance que tiene el ahorro, un hábito que además de ofrecerle bienestar, lo acerca al cumplimiento de sus sueños.  

Durante los 31 días de octubre, 182.000 personas, entre adultos, niños y jóvenes, ubicados en 143 municipios del país, aprovecharon 423 actividades como talleres, charlas, juegos, conferencias y concursos sobre finanzas personales, endeudamiento, inversión y, por supuesto, sobre el ahorro, en escenarios como colegios, universidades, oficinas, centros comerciales y plazas públicas.

Además, cerca de 3 millones de personas leyeron los contenidos publicados a través de medios digitales como páginas web, entre las que se encuentra Saber Más, Ser Más, pantallas de las entidades bancarias y financieras, así como correos electrónicos.

Muchos de ellos también compartieron sus proyectos, metas y sueños a través de las redes sociales con el hashtag #YoAhorroPara. Estas cifras son el resultado del interés que tiene la población no solo por conservar la tradicional costumbre del “marranito”, sino también por aportarle a un futuro sostenible.

La entrada ¿Cómo le fue al ahorro en su mes? Saber Más, Ser Más le cuenta aparece primero en Saber más, ser más.

Lo anterior, lleva al soltero a endeudarse y a tomar decisiones financieras apresuradas, por lo que es necesario pensar en posibles escenarios que contribuyen a su proyecto de vida desde ya.

Comience por priorizar sus metas y enumere cada uno de los proyectos que tiene para cada momento de su vida.

Dependiendo del contexto de cada persona, algunos ejemplos de objetivos pueden ser:

1. Estudiar un pregado

2. Hacer un posgrado

3. Viajar

4. Ahorrar para el futuro

5. Comprar vivienda o carro

6. Pagar impuestos

7. Tener una familia

8. Invertir o montar su propio negocio

9. Ahorrar para la educación de sus hijos

10. Pensar en su pensión

Planee sus metas a corto, mediano y largo plazo según sus ingresos y egresos, establezca un posible periodo de tiempo de cumplimiento de cada uno de los objetivos que se ha propuesto, y empiece a trabajar en ello. Recuerde que el tiempo pasa muy rápido y con él se va el dinero en cosas poco trascendentales. Sea disciplinado y piense en su patrimonio y proyecto de vida desde esta etapa de la vida.

Infórmese sobre las posibilidades que le ofrece el mercado, adquiera sus propias cosas; implemente hábitos de ahorro y endeudamiento sano; construya un historial crediticio positivo; invierta para una estabilidad financiera en el corto, mediano y largo plazo, y piense en su futuro.

Recuerde que uno de los principales objetivos a largo plazo desde el inicio laboral es invertir en la jubilación.

¡Ojo! No espere a que la edad le coja ventaja y que el ahorro para su futuro no sea suficiente para su manutención.

La entrada Retos financieros de los solteros aparece primero en Saber más, ser más.

Tomar el camino de la independencia es una decisión que además de beneficios, implica gastos financieros; es pasar de tenerlo «todo» a ganarse cada cosa que necesite.

Separarse del hogar de los padres es quizá uno de las decisiones más grandes que se toman en el proyecto de vida de las personas, y de su planeación y estructuración previa depende el éxito de su determinación. 

Metas claras

Cuando se entra al mundo laboral hay que dejar las fantasías atrás. Si usted quiere independizarse debe ser consciente que antes de gastar su salario en ropa, recreación, fiestas… debe hacer un presupuesto de las entradas y salidas de dinero que tiene, para posteriormente definir cuáles son los recursos que cubrirán las obligaciones primarias (alimentación, arriendo, servicios, transportes…), cuáles para ahorrar y qué queda para darse un «gustico».

Fijar metas y objetivos a largo plazo le ayudará a estructurar sus ahorros y a realizar una inversión personal que le permita convertir sus sueños en realidad. Recuerde que esto podría, por ejemplo, darle la posibilidad de disfrutar de una pensión para una vejez tranquila, conseguir las cosas con las que desea vivir más adelante como pueden ser tener un carro, viajar al exterior, hacer una maestría o adquirir casa propia.

No olvide que las prioridades o tiempos de consecución de dichas metas varían según cada individuo.

¿Está o no preparado? Haciéndose unas sencillas y lógicas preguntas, usted podrá determinar si está listo o no, para dar este paso:

– ¿Cuánto aporta mensualmente para los gastos de su hogar?

– ¿Cuánto recibe de sus padres mensualmente para sus gastos personales?

– ¿Cuánto dinero le queda libre del salario que recibe?

– ¿En qué gasta lo que le queda libre?

– ¿Ahorra?

– ¿Lo que paga en su casa es suficiente como para pagar un arriendo aparte?

– Si toma la decisión de irse de su casa, ¿el salario que recibe le alcanzaría para cubrir gastos como: alimentación, vivienda, transportes, servicios, vestimenta y diversión?

– ¿Sabe cocinar o generalmente le preparan la comida?

– ¿Cómo alcanzarlas sus metas?

Una vez tenga la respuesta a estos sencillos interrogantes, organícese y vaya tras sus objetivos: 

1. Escriba en un papel todo lo que se quiere lograr.

2. Asígnele a cada una de sus metas un nivel de prioridad y un plazo en meses para lograr cumplirlo. En este punto es muy importante que tenga conocimiento pleno de su presupuesto y por ende, de su capacidad de ahorro. Esto influirá en el tiempo que le tome lograr cada uno de sus objetivos según sus costos.

3. Es más fácil ahorrar y cumplir nuestros sueños cuando las metas se tienen claramente identificadas. No es lo mismo decir «voy a ahorrar», que decir «voy a ahorrar $150.000 al mes para comprarme un reproductor de música en cuatro meses».

4. Empiece su planeación por metas sencillas que sean fáciles de cumplir, pues al hacerlo se animará a obtener cada vez cosas más importantes.

5. Analice los beneficios y los costos de cada una de sus decisiones financieras, tanto en el corto como en el largo plazo.

6. Antes de gastar, reconozca primero si se trata de una necesidad o de un deseo. ¡Aprenda a decir NO y así se evitará gastos innecesarios!

7. Aprenda a buscar la mejor opción. La clave está en comparar precios y calidad de los productos y servicios que desea adquirir y escoger el mejor para el precio que quiere pagar.

La entrada ¿En qué momento independizarse? aparece primero en Saber más, ser más.

Para los jóvenes puede resultar difícil obtener una tarjeta de crédito, ya que en muchos casos no tienen ingresos fijos o su historial crediticio es muy reducido o inexistente . Para ellos la tarjeta de crédito amparada es la oportunidad de entrar al mundo del crédito.

¿Qué es una tarjeta de crédito amparada?

Es un producto de financiación, en el que un titular de tarjeta de crédito (amparador) cede parte de su cupo para que otra persona lo administre y haga buen uso de el (amparado). De esta forma el tarjetahabiente amparado adquiere todos los beneficios y responsabilidades de una tarjeta de crédito.

¿A quién le sirve la tarjeta de crédito amparada?

Los emprendedores, amas de casa o jóvenes universitarios pueden acudir a la tarjeta de crédito amparada por medio de un familiar o amigo, y si demuestran excelente manejo lograrán en el mediano plazo conseguir su tarjeta propia.

Tenga en cuenta:

El titular que solicite una tarjeta de crédito amparada debe ser consciente que adquiere una responsabilidad financiera adicional por lo que se le recomienda elegir muy bien a la persona que quiere amparar. En general, las personas amparadas son los cónyuges, los hijos, los padres, otros familiares e incluso amigos y conocidos de vieja data. El amparado debe tener claro que cualquier tipo de incumplimiento con la tarjeta afectará al titular, por lo que debe ser muy responsable en su uso.

Las entidades financieras brindan beneficios a las tarjetas de crédito amparadas como descuentos o no cobro en la cuota de manejo.Pregunte en su entidad y en otras entidades antes de decidir para que pueda escoger el producto que más se adecúe a sus necesidades.

La entrada ¿Quieres una tarjeta de crédito amparada? aparece primero en Saber más, ser más.

Convertir la cultura del ahorro en una constante de la vida trae beneficios económicos, y genera grandes satisfacciones. En este artículo le entregamos siete consejos para lograrlo:

1. Empiece a ahorrar desde ya, para que cuando sea adulto el ahorro sea un hábito y no un sacrificio.

2. Evite pedir a sus padres más de lo que necesita, aprenda a calcular a través de un presupuesto cuánto dinero gastará en actividades escolares o de recreación.

3. Pídales un consejo a sus padres cuando desee adquirir algún tipo de bien.

4. Analice muy bien antes de gastar su dinero, mucho más cuando crea que los deseos pesan más que la razón.

5. Si vive lejos de sus padres, lleve un estricto control de sus gastos para que pueda suplir sus necesidades hasta final de mes.

6. En la universidad o en el colegio pídale a sus maestros analizar la importancia de la educación financiera.

7. No siga comportamientos de exceso porque pueden arruinarle la vida.

La entrada Siete consejos para que los jóvenes ahorren aparece primero en Saber más, ser más.

¿A qué edad?

Lo recomendable es que sea desde muy temprano y desde que el niño ya comprenda que toda acción tiene una consecuencia. Por ejemplo, hay que explicarle que debe cuidar sus juguetes porque éstos son comprados gracias al trabajo de sus padres y de no hacerlo probablemente no haya dinero para comprarle otro. Si el niño hace caso omiso y los destruye por capricho, no hay que remplazárselos de una vez. Por el contrario, los padres deben aprovechar esta experiencia para indicarles la importancia de cuidar las cosas porque tienen un valor. Este ejemplo también se convierte en un poderoso argumento para cuando hacen «pataletas» y piden a cambio otro tipo de bienes.

¿Cómo decirles que no?

Hay que hacerles caer en cuenta que en la vida nunca habrá alguien que le esté dando todo y explicarles que lo que quieren obtener tiene que ser producto de la planeación y la organización y que si no se hace de esa forma los llevará a situaciones de sufrimiento.

Llegó el momento de darles dinero

Como ya han entendido que toda acción tiene un efecto y que las cosas tienen un valor entonces pueden estar preparados para administrar lo que los padres le den para las onces. Los expertos recomiendan darles la mesada de toda la semana a los estudiantes de primaria y bachillerato. Si se lo gastan todo el primer día entonces no tendrá para comprar los restantes día de la semana y si los padres no acuden para socorrerlos, ellos empezarán a administrar mejor ese dinero. Para los estudiantes universitarios se recomienda darles la mesada mensualmente para que se exijan mayor control financiero.

Es importante guiarlos en aspectos básicos de administración en el uso del dinero ¿En qué lo van a usar?, diferenciar entre un deseo y una necesidad ¿Dónde van a guardar el dinero?, si tienen dinero excedente ¿Qué manejo le van a dar?, ¿Qué sueños o necesidades tienen por suplir? ¿Cómo se plantean alcanzarlo? Y frente a esto es importante establecerles montos y fechas específicas para alcanzar esas metas y hacer un seguimiento posterior de cumplimiento.

Enseñarles ideas de negocio

En momentos en que incurran en malos hábitos financieros hay una gran oportunidad para enseñarles sobre la importancia del ahorro diario. Poner como ejemplos algunos modelos de negocios como el de vender algún tipo de producto lo incentivará a crear ideas de emprendimiento que en la adultez le pueden representar grandes ventajas en los negocios.

La importancia de la cotidianidad del ahorro diario y las ideas que pueden surgir cuando también se les incentiva a modelos de negocios lleva a generar ideas de emprendimiento. La actual crisis financiera y económica por la que atraviesan algunos países del mundo ha dejado en evidencia que los adultos del ahora no recibieron una educación financiera adecuada, por lo que un desafío de gran envergadura es que sus hijos sí cuenten con los conocimientos y habilidades para tomar decisiones adecuadas y no incurran en los mismos errores.

Actualmente varias entidades financieras brindan opciones y productos que pueden ser manejados por los niños y jóvenes con el acompañamiento de sus padres, estos productos propician un primer contacto con el sector financiero, permiten romper mitos o temores en el uso del sistema financiero y lo más importante, los faculta para hacer realidad sus sueños.

La entrada Consejos para que niños y jóvenes aprendan de finanzas aparece primero en Saber más, ser más.