En Saber Más, Ser Más le contamos cómo puede actuar en caso de que, por fraude, suplantación de identidad, extravío de documentos o equivocación del acreedor, recibe un reporte erróneo ante las centrales de información crediticia: las conocidas centrales de riesgo.

Lea más sobre las centrales de riesgo, aquí: Centrales de riesgo, todo lo que necesita saber.

Si al revisar su reporte sorpresivamente encuentra información errónea o presenta inconsistencias, actúe a tiempo ¿Cómo? Le recomendamos dirigirse directamente ante la “Fuente de información”, es decir, la entidad que lo reportó:

Las fuentes de información

Si el error en el reporte viene de parte de un banco, compañía de financiamiento, o cualquier entidad vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia, le recomendamos que contacte lo antes posible a la entidad financiera por cualquiera de los canales habilitados para ello.

La entidad deberá evaluar su solicitud y si se resuelve a su favor, rectificará el error. En caso contrario, y si usted lo considera pertinente, puede remitir su caso a otras instancias como el Defensor del Consumidor Financiero o la Superintendencia Financiera de Colombia.

En caso de que otro tipo de empresa (como compañías de telecomunicaciones o ventas por catálogo, por ejemplo) se equivocara reportando información negativa le recomendamos acudir al acreedor y solicitarle que corrija la información.

Si su reclamación no ha sido resuelta o resulta desfavorable por parte del operador o la fuente, usted puede tramitar su reclamo ante la Delegatura de Protección de Datos de la Superintendencia de Industria y Comercio (SIC).  

No olvide llevar la copia de la reclamación con constancia de radicación, copia de la respuesta o la evidencia de que esta no fue contestada en el plazo (15 días hábiles).

Puede leer también: ¿Cómo contactar al defensor del consumidor financiero de mi banco? 

¿Qué otras opciones tengo ante el reporte en las centrales de riesgo?

Otro camino es tramitar el reclamo ante la central de riesgo (Transunion o DataCrédito). Para ello debe presentar un reclamo formal de forma presencial, escrita o virtual. 

Tenga en cuenta que, para obtener soluciones más ágiles, puede acudir directamente a la fuente de información, sin embargo, si usted prefiere este camino aquí le explicamos cómo proceder:

•       Presencial: Diríjase a una de las oficinas de atención al usuario con su documento de identificación en original (cédula de ciudadanía o cédula de extranjería). Si lo va a hacer mediante un tercero recuerde redactar una carta de autorización o poder que tenga su firma y la de la otra persona, autenticadas ante una notaría pública, adicionalmente presente una copia del documento de identificación suyo, así como del tercero.
•       Escrita: Presente una solicitud por escrito radicada en una de las oficinas de atención al usuario de la central de riesgo, esta debe tener: sus nombres y apellidos completos, número de cédula o documento de identificación, una explicación de los hechos, firma autenticada en caso de que el reclamo no sea presentado personalmente por el titular, fotocopia de la cédula de ciudadanía e incluir la dirección de correspondencia, ciudad o correo electrónico para enviar la respuesta.

•       Virtual: Formule su reclamo en línea ingresando al portal web de la central de riesgo (Transunion o Datacrédito) y siga los pasos que le indiquen.

En caso de fraude

Adicional al procedimiento recién mencionado, usted puede:

1.   Solicitar la inclusión de una alerta a la central de información crediticia a través de su portal web: www.midatacredito.com, www.datacredito.com o https://www.transunion.co/producto/canales-de-atencion para que quien tenga acceso a su historia de crédito tome las medidas necesarias para prevenir nuevos fraudes con su identidad. Esto puede ser solicitado al momento que usted presente el reclamo.
2.   Notifíquelo comunicándose con la entidad en donde se realizó el fraude. Es recomendable anotar el nombre de la persona que atendió su solicitud y el número de radicación del caso, así como la fecha y hora de la llamada.
3.   Asegúrese que bloqueen los productos utilizados de forma fraudulenta.

Tenga en cuenta presentar el denuncio en línea desde el portal web de la Policía www.policia.gov.co si el fraude se produjo por robo o extravío de documentos.

Continúe en Saber Más, Ser Más leyendo: ¿Me pueden reportar a centrales de riesgo durante la cuarentena? 

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E-trading es un sistema electrónico de operaciones de órdenes de compra y venta de acciones en línea que se lleva a cabo en tiempo real, fácil, rápida y confiablemente. El participante debe tener conocimiento sobre ruteo de órdenes, pero no es necesario que sea un corredor profesional, lo más importante es educarse para poder iniciar.

¿Cómo empezar?

• Es indispensable estar al día con lo que sucede en el mercado de capitales.

• Asistir a talleres, cursos presenciales o virtuales que lo eduquen sobre estrategias de negociación, y que además lo asesorarán en el manejo de la plataforma, dándole herramientas clave para acceder a la misma. En La Bolsa de Valores de Colombia, por ejemplo, pueden ayudarle.

• Identifique el mercado en el que quiere invertir, ya sea el financiero, hidrocarburos, energía eléctrica, entre otros, porque cada uno de los sectores presenta comportamientos distintos.

• A pesar de que le decíamos que no debe ser un experto, sí es necesario que tenga conocimientos básicos de macroeconomía, con esto va a poder entender cada uno de los comportamientos que se le van a presentar, además de que tendrá argumentos para la toma de decisiones, como por ejemplo: el plazo de la inversión.

• Y antes de decidirse cuál de las comisionistas de bolsa contratará para hacer esto, asegúrese que pertenezcan a compañías vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia. 

¿Y después de la teoría?

¡Listo! Ya tiene todas las herramientas para empezar, ahora asegúrese de tener una buena conexión a Internet, seguir las normas básicas de seguridad que requieren las operaciones online, como preservar sus claves y conectarse siempre desde sitios seguros.

Empiece a invertir, la cantidad depende de cada uno, se pueden hacer desde montos bajos, algunas firmas permiten hacer transacciones desde un millón de pesos, aunque otras piden una suma mínima de operaciones mensuales.

Cabe aclarar que uno de los aspectos más atractivos de esta práctica es que se logran hacer más eficiente las inversiones pequeñas, con tarifas más bajas.

De todas formas, al principio de su camino como inversionista contará con el acompañamiento y la asesoría de la compañía con la que está. Además una gran alternativa es que puede participar en la sala interactiva exclusiva para clientes de E-Trading, allí logrará adquirir más nivel.

¡Recuerde, nunca está de más preguntar!

Si bien es cierto que el e-trading le permite negociar por cuenta propia, eso no quiere decir que al comienzo lo haga completamente solo, pregunte todo lo que se le ocurra, como por ejemplo: canales de asesoría y tiempo de liquidación de operaciones. También puede asesorarse de los profesionales de la comisionista que escogió, pídales recomendaciones. Con estos consejos su experiencia será exitosa en el mercado de capitales.

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A la hora de adquirir una casa o apartamento los bancos le ofrecen diferentes alternativas de financiación, de acuerdo con sus necesidades y condiciones, además lo acompañan durante el proceso del crédito que elija. A continuación le contamos los beneficios que le ofrecen y por qué acercarse a ellos es la mejor alternativa.

1. Facilitan la capacidad económica para que cumpla sus sueños

De acuerdo con su capacidad de endeudamiento le prestan el dinero que necesita para adquirir vivienda propia a través de productos financieros como el crédito hipotecario o leasing habitacional.

2. Beneficios tributarios

Los intereses pagados por concepto de un crédito hipotecario le permiten reducir la base gravable para el cálculo de la retención en la fuente.

3. Bajas tasas de interés

Dentro del portafolio de productos de financiación que ofrecen las entidades financieras, los créditos hipotecarios tienen las tasas de interés más bajas.

4. Ofrecen seguridad, protección y cuidado de sus recursos

Son vigiladas por la Superintendencia Financiera, esto significa que esta institución inspecciona, supervisa, autoriza y controla las actividades que realizan, con el propósito de preservar su confianza y la estabilidad del sistema financiero.

5. Asesoría personalizada

Entregan una oferta de valor muy completa y ajustada a sus necesidades, con plazos a la medida de sus ingresos y capacidad de endeudamiento. También lo pueden asesorar sobre cuál es la mejor alternativa de financiamiento según su situación particular.

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Un crédito formal se refiere a los préstamos realizados por instituciones que son reguladas y supervisadas por la Superintendencia Financiera o la Superintendencia de Economía Solidaria. Dentro de estos se incluyen bancos comerciales, compañías de seguros y financieras, además de las cooperativas que deben reportar al Gobierno todas sus transacciones de forma regular.

El crédito formal se caracteriza por la privacidad en el manejo de su información personal y financiera; por tener una amplia variedad de créditos que se ajustan a su necesidad y capacidad de endeudamiento; por contar con asesoría financiera y personalizada; por la protección que tienen los deudores por la Ley 1328 de 2009 (Régimen de protección al consumidor financiero), y por una tasa de interés regulada.

Además de ofrecerle liquidez inmediata, es una herramienta para fortalecer sus buenos hábitos financieros, la entrada libre a futuras opciones de financiación, una alternativa para cumplir sus metas a corto, mediano y largo plazo, y una vía para obtener un buen historial crediticio.

Este último es importante en su vida financiera, pues es uno de los tantos factores de estudio para otorgar un crédito. Por eso, es muy importante que se encuentre registrado en las centrales de riesgo, pues son estas las que tienen la información positiva y negativa sobre su comportamiento financiero y comercial.

Ventajas

• El dinero está seguro.
• Las entidades pueden otorgar créditos a largo plazo.
• Su información financiera se maneja con privacidad.
• Puede crear un historial crediticio.
• Las entidades operan bajo reglamentos financieros.
• Tiene derecho a asesoría financiera y buen trato.

Desventajas

• Debe cumplir los requisitos exigidos por la entidad. 

Conozca algunos productos de crédito formal aquí. 

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Sus ahorros están asegurados

Los ahorros que tienen los colombianos en bancos, corporaciones financieras y compañías de financiamiento están protegidos de manera gratuita y automática por un seguro de depósitos, que le garantiza la recuperación de hasta $20.000.000 en caso de una eventual liquidación de la institución financiera.

Usted, como usuario del sistema financiero, goza de este seguro de forma gratuita en productos como cuentas corrientes, de ahorros, Certificados de Depósito a Término (CDT), bonos hipotecarios, entre otros; su costo es asumido por las entidades financieras y su administración la realiza el Fondo de Garantías de Instituciones Financieras (Fofagín).

Vigilancia

La protección al consumidor es un eje de la regulación en nuestro país y la Superintendencia Financiera de Colombia, entidad adscrita al Ministerio de Hacienda y Crédito Público, es la encargada de garantizar el buen funcionamiento del sistema financiero colombiano, contribuir a la inclusión y educación financiera y fundamentalmente velar por la protección al consumidor financiero.

Vea también: ¿Cómo funciona el seguro de depósitos? 

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