En Saber Más, Ser Más le contamos cómo puede actuar en caso de que, por fraude, suplantación de identidad, extravío de documentos o equivocación del acreedor, recibe un reporte erróneo ante las centrales de información crediticia: las conocidas centrales de riesgo.

Lea más sobre las centrales de riesgo, aquí: Centrales de riesgo, todo lo que necesita saber.

Si al revisar su reporte sorpresivamente encuentra información errónea o presenta inconsistencias, actúe a tiempo ¿Cómo? Le recomendamos dirigirse directamente ante la “Fuente de información”, es decir, la entidad que lo reportó:

Las fuentes de información

Si el error en el reporte viene de parte de un banco, compañía de financiamiento, o cualquier entidad vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia, le recomendamos que contacte lo antes posible a la entidad financiera por cualquiera de los canales habilitados para ello.

La entidad deberá evaluar su solicitud y si se resuelve a su favor, rectificará el error. En caso contrario, y si usted lo considera pertinente, puede remitir su caso a otras instancias como el Defensor del Consumidor Financiero o la Superintendencia Financiera de Colombia.

En caso de que otro tipo de empresa (como compañías de telecomunicaciones o ventas por catálogo, por ejemplo) se equivocara reportando información negativa le recomendamos acudir al acreedor y solicitarle que corrija la información.

Si su reclamación no ha sido resuelta o resulta desfavorable por parte del operador o la fuente, usted puede tramitar su reclamo ante la Delegatura de Protección de Datos de la Superintendencia de Industria y Comercio (SIC).  

No olvide llevar la copia de la reclamación con constancia de radicación, copia de la respuesta o la evidencia de que esta no fue contestada en el plazo (15 días hábiles).

Puede leer también: ¿Cómo contactar al defensor del consumidor financiero de mi banco? 

¿Qué otras opciones tengo ante el reporte en las centrales de riesgo?

Otro camino es tramitar el reclamo ante la central de riesgo (Transunion o DataCrédito). Para ello debe presentar un reclamo formal de forma presencial, escrita o virtual. 

Tenga en cuenta que, para obtener soluciones más ágiles, puede acudir directamente a la fuente de información, sin embargo, si usted prefiere este camino aquí le explicamos cómo proceder:

•       Presencial: Diríjase a una de las oficinas de atención al usuario con su documento de identificación en original (cédula de ciudadanía o cédula de extranjería). Si lo va a hacer mediante un tercero recuerde redactar una carta de autorización o poder que tenga su firma y la de la otra persona, autenticadas ante una notaría pública, adicionalmente presente una copia del documento de identificación suyo, así como del tercero.
•       Escrita: Presente una solicitud por escrito radicada en una de las oficinas de atención al usuario de la central de riesgo, esta debe tener: sus nombres y apellidos completos, número de cédula o documento de identificación, una explicación de los hechos, firma autenticada en caso de que el reclamo no sea presentado personalmente por el titular, fotocopia de la cédula de ciudadanía e incluir la dirección de correspondencia, ciudad o correo electrónico para enviar la respuesta.

•       Virtual: Formule su reclamo en línea ingresando al portal web de la central de riesgo (Transunion o Datacrédito) y siga los pasos que le indiquen.

En caso de fraude

Adicional al procedimiento recién mencionado, usted puede:

1.   Solicitar la inclusión de una alerta a la central de información crediticia a través de su portal web: www.midatacredito.com, www.datacredito.com o https://www.transunion.co/producto/canales-de-atencion para que quien tenga acceso a su historia de crédito tome las medidas necesarias para prevenir nuevos fraudes con su identidad. Esto puede ser solicitado al momento que usted presente el reclamo.
2.   Notifíquelo comunicándose con la entidad en donde se realizó el fraude. Es recomendable anotar el nombre de la persona que atendió su solicitud y el número de radicación del caso, así como la fecha y hora de la llamada.
3.   Asegúrese que bloqueen los productos utilizados de forma fraudulenta.

Tenga en cuenta presentar el denuncio en línea desde el portal web de la Policía www.policia.gov.co si el fraude se produjo por robo o extravío de documentos.

Continúe en Saber Más, Ser Más leyendo: ¿Me pueden reportar a centrales de riesgo durante la cuarentena? 

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Aunque para muchos la ley de insolvencia es ese salvavidas en momentos de extrema urgencia, es más bien un barco donde usted se puede subir y lo dejará en tierra estable, financieramente hablando, pues le permite enfrentarse a sus acreedores bien sean personas o entidades (cuando tiene una deuda lo peor que puede hacer es esconderse porque la obligación sigue creciendo), y saldar sus deudas en el plazo acordado y de forma conveniente para usted y su situación. Esta ley le confiere a las personas naturales la posibilidad de reajustar con sus acreedores un plan de pago favorable, dado que su situación financiera presente le impide cumplir a cabalidad con sus obligaciones crediticias.

Sin embargo, no hablamos de insolvencia cuando el atraso con el pago de la deuda es de un par de días o cuando el deudor cree que con una cuota un poquito más bajita ya no va a tener problemas a final de mes (para este tipo de situaciones hay otras opciones para no caer en mora y no comprometer su vida crediticia), nos referimos a insolvencia cuando el deudor tiene el agua en el cuello, cuando ya agotó todos los recursos y no ha sido posible ponerse al día con sus obligaciones, y a pesar de que no le ha faltado voluntad para pagar, las cosas que tiene son superadas por las que debe, y el dinero no le alcanza para sus gastos y obligaciones. 

Beneficios

• Tener plazos acordes a su situación económica (que no superen los 5 años o puede llegar a un acuerdo con el acreedor para aumentar dicho plazo).
• Las medidas cautelares que existan, como embargos, quedan suspendidas.
• Las entidades no pueden volver a generar llamadas de cobranza dado que se encuentra en negociación.
• Se detiene el cobro de intereses, intereses de mora, gastos de cobranza y otros costos de aquellos procesos que se adelantan en contra del deudor.

¿Para quién aplica?

Este procedimiento solo es válido para las personas naturales no comerciantes, es decir que no estén registradas como comerciantes en la Cámara de Comercio o la Dian y deben cumplir con las siguientes condiciones:

• Incumplimiento con el pago de dos o más obligaciones.
• Las deudas deben ser a favor de dos o más acreedores (no importa si son entidades o personas)
• Debe tener una mora superior a los 90 días, o tener dos o más procesos ejecutivos en curso.
• Las obligaciones atrasadas deben representar como mínimo el 50% de todo lo que debe.

¿A dónde acudir?

Se podrá tramitar a través de los consultorios jurídicos de las universidades, centros de conciliación de las alcaldías y de entidades públicas, entre otros, donde el servicio es gratuito, siempre y cuando el monto de la deuda no supere los 53,5 millones de pesos.

Si la deuda supera este monto se deberá recurrir a las cámaras de comercio y notarías, en las que habrá que pagar unas tarifas que determina el Ministerio de Justicia.

¿Qué debe hacer para acogerse a esta alternativa?

Realice un informe detallado que incluya:

• Causas que llevaron a la situación de insolvencia económica.
• Relación completa y actualizada de los acreedores y los activos.
• Certificación expedida por un Contador Público Independiente, en la que deje constancia del cumplimiento de los requisitos previstos en esta ley.
• Certificados de ingresos.
• Informe sobre los gastos de supervivencia que tiene el deudor y las personas que tiene a su cargo. Y la información sobre si tiene o no sociedad conyugal.
• El deudor podrá incluir dentro de su propuesta de negociación el intercambio de activos propios como fórmula de pago parcial o total de una o varias de sus obligaciones.
• La persona deberá calcular el monto que se compromete a pagar durante el proceso, sin que esto afecte la subsistencia de este, la de su familia y la conservación de sus bienes.

¿Qué pasa si no llega a un acuerdo?

Es importante aclarar que no se obliga a las partes a llegar a un acuerdo y que si este no se logra se causarán y cobrarán los intereses de mora y demás cobros que habían sido suspendidos, de igual forma, el juez podrá declarar la liquidación patrimonial y los acreedores podrán pagarse con los bienes de los que disponga el deudor (cosa que también ocurre si no hace la diligencia y sigue sin enfrentar la deuda).

¿Es decir, que ahora es legal no pagar las obligaciones?

Tenga en cuenta que esta ley ha sido prevista como un último recurso, y no está pensada para que las deudas no se hagan efectivas o para promover la cultura del no pago, al contrario, busca brindarle una posibilidad al deudor de llegar a un arreglo y cumplir con sus obligaciones financieras.

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Sus ahorros están asegurados

Los ahorros que tienen los colombianos en bancos, corporaciones financieras y compañías de financiamiento están protegidos de manera gratuita y automática por un seguro de depósitos, que le garantiza la recuperación de hasta $20.000.000 en caso de una eventual liquidación de la institución financiera.

Usted, como usuario del sistema financiero, goza de este seguro de forma gratuita en productos como cuentas corrientes, de ahorros, Certificados de Depósito a Término (CDT), bonos hipotecarios, entre otros; su costo es asumido por las entidades financieras y su administración la realiza el Fondo de Garantías de Instituciones Financieras (Fofagín).

Vigilancia

La protección al consumidor es un eje de la regulación en nuestro país y la Superintendencia Financiera de Colombia, entidad adscrita al Ministerio de Hacienda y Crédito Público, es la encargada de garantizar el buen funcionamiento del sistema financiero colombiano, contribuir a la inclusión y educación financiera y fundamentalmente velar por la protección al consumidor financiero.

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