En Saber Más, Ser Más le contamos cómo puede actuar en caso de que, por fraude, suplantación de identidad, extravío de documentos o equivocación del acreedor, recibe un reporte erróneo ante las centrales de información crediticia: las conocidas centrales de riesgo.

Lea más sobre las centrales de riesgo, aquí: Centrales de riesgo, todo lo que necesita saber.

Si al revisar su reporte sorpresivamente encuentra información errónea o presenta inconsistencias, actúe a tiempo ¿Cómo? Le recomendamos dirigirse directamente ante la “Fuente de información”, es decir, la entidad que lo reportó:

Las fuentes de información

Si el error en el reporte viene de parte de un banco, compañía de financiamiento, o cualquier entidad vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia, le recomendamos que contacte lo antes posible a la entidad financiera por cualquiera de los canales habilitados para ello.

La entidad deberá evaluar su solicitud y si se resuelve a su favor, rectificará el error. En caso contrario, y si usted lo considera pertinente, puede remitir su caso a otras instancias como el Defensor del Consumidor Financiero o la Superintendencia Financiera de Colombia.

En caso de que otro tipo de empresa (como compañías de telecomunicaciones o ventas por catálogo, por ejemplo) se equivocara reportando información negativa le recomendamos acudir al acreedor y solicitarle que corrija la información.

Si su reclamación no ha sido resuelta o resulta desfavorable por parte del operador o la fuente, usted puede tramitar su reclamo ante la Delegatura de Protección de Datos de la Superintendencia de Industria y Comercio (SIC).  

No olvide llevar la copia de la reclamación con constancia de radicación, copia de la respuesta o la evidencia de que esta no fue contestada en el plazo (15 días hábiles).

Puede leer también: ¿Cómo contactar al defensor del consumidor financiero de mi banco? 

¿Qué otras opciones tengo ante el reporte en las centrales de riesgo?

Otro camino es tramitar el reclamo ante la central de riesgo (Transunion o DataCrédito). Para ello debe presentar un reclamo formal de forma presencial, escrita o virtual. 

Tenga en cuenta que, para obtener soluciones más ágiles, puede acudir directamente a la fuente de información, sin embargo, si usted prefiere este camino aquí le explicamos cómo proceder:

•       Presencial: Diríjase a una de las oficinas de atención al usuario con su documento de identificación en original (cédula de ciudadanía o cédula de extranjería). Si lo va a hacer mediante un tercero recuerde redactar una carta de autorización o poder que tenga su firma y la de la otra persona, autenticadas ante una notaría pública, adicionalmente presente una copia del documento de identificación suyo, así como del tercero.
•       Escrita: Presente una solicitud por escrito radicada en una de las oficinas de atención al usuario de la central de riesgo, esta debe tener: sus nombres y apellidos completos, número de cédula o documento de identificación, una explicación de los hechos, firma autenticada en caso de que el reclamo no sea presentado personalmente por el titular, fotocopia de la cédula de ciudadanía e incluir la dirección de correspondencia, ciudad o correo electrónico para enviar la respuesta.

•       Virtual: Formule su reclamo en línea ingresando al portal web de la central de riesgo (Transunion o Datacrédito) y siga los pasos que le indiquen.

En caso de fraude

Adicional al procedimiento recién mencionado, usted puede:

1.   Solicitar la inclusión de una alerta a la central de información crediticia a través de su portal web: www.midatacredito.com, www.datacredito.com o https://www.transunion.co/producto/canales-de-atencion para que quien tenga acceso a su historia de crédito tome las medidas necesarias para prevenir nuevos fraudes con su identidad. Esto puede ser solicitado al momento que usted presente el reclamo.
2.   Notifíquelo comunicándose con la entidad en donde se realizó el fraude. Es recomendable anotar el nombre de la persona que atendió su solicitud y el número de radicación del caso, así como la fecha y hora de la llamada.
3.   Asegúrese que bloqueen los productos utilizados de forma fraudulenta.

Tenga en cuenta presentar el denuncio en línea desde el portal web de la Policía www.policia.gov.co si el fraude se produjo por robo o extravío de documentos.

Continúe en Saber Más, Ser Más leyendo: ¿Me pueden reportar a centrales de riesgo durante la cuarentena? 

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Revisar periódicamente como está reportado en centrales de riesgo es una medida preventiva que debería empezar a poner en práctica, pues así podrá conocer su endeudamiento con entidades financieras y del sector real e identificar posibles reportes de productos o créditos que usted nunca haya solicitado. Adicional a este monitoreo, también debería tener presente lo siguiente:

1. Si pierde sus documentos o es víctima de robo, recuerde interponer el respectivo denuncio.

2. No entregue información personal o comercial en encuestas telefónicas o por otros medios.

3. Evite ingresar datos personales en sitios electrónicos que no sean de confianza, además procure no realizar transacciones o suministrar contraseñas en computadores y redes de Internet de acceso público. 

4. Su información financiera es confidencial, evite compartirla con otras personas y manéjela con reserva.

Si por alguna circunstancia pierde sus documentos o es víctima de robo, es importante que interponga el denuncio inmediatamente antes de que sean utilizados por terceros. En caso de ser víctima de suplantación de identidad, debe denunciar el hecho ante la Fiscalía General de la Nación y dirigirse a la empresa donde ha sido suplantado para presentar la reclamación correspondiente.

También, las centrales de riesgo ofrecen servicios a través de los que es posible reportar la pérdida de sus documentos, esto facilita la identificación de alertas por una posible suplantación. Para acceder a estos servicios, debe contactar a cada central de riesgo y solicitar mayor información sobre esta herramienta.

La entrada La suplantación de identidad ¿Cómo evitarla o qué hacer si es víctima? aparece primero en Saber más, ser más.

Datacrédito

Su nombre es Midatacrédito.com, una herramienta que le permite consultar y corregir su historia crediticia; controlar y mejorar su perfil de crédito; prepararse para solicitar un crédito y hasta protegerse contra el robo de identidad. Le contamos los detalles más relevantes de este servicio para que tenga el poder sobre su información financiera.

Dependiendo del plan que escoja: Perfil de Crédito o Protección Premium, usted podrá acceder a los siguientes servicios:

Cifin

Su nombre es Control Plus, una herramienta a través de la cual podrá ver la información registrada en las entidades bancarias, financieras y comerciales, con las que actualmente tiene o ha tenido algún vínculo y que están afiliadas a esta central de riesgo.

Si le interesa tener un panorama más detallado de su comportamiento comercial y financiero, “Consulta Plus” es la manera. Este producto despliega toda su información, como si fuera un reporte, al cual puede acceder cuantas veces quiera, incluso, imprimirlo, enviarlo por correo electrónico o guardarlo en formato PDF.

Conozca el tipo de información que puede obtener:

También podrá recibir vía correo electrónico, toda la información reportada a Cifin sobre consultas y cambios en su perfil de crédito a través de Notificaciones y Alertas, otro producto que le ofrece Control Plus, desde cualquier lugar en donde se encuentre. De esta manera puede proteger su información, conocer los cambios que puedan afectar su perfil y evitar la suplantación de identidad. 

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¿Va a solicitar una tarjeta de crédito en estos días? ¿Está considerando pedir un crédito hipotecario, o de cualquier tipo, en los próximos meses? ¿Por el momento no tiene en sus planes endeudarse? En cualquier caso necesita conocer su score crediticio y saber qué apariencia tiene usted frente a las instituciones de crédito, pues no sabe en qué momento deberá recurrir a ellas.

Cuando hablamos de historial crediticio, no nos referimos a la pesadilla que muchos creen y no es un sinónimo de ‘solicitud no aprobada’, de hecho un buen historial puede darle la oportunidad de escoger entre las opciones, optar por la que más le favorezca, y no tener que aceptar el único o los pocos productos que se ajusten a su perfil.

Con el paso del tiempo usted acumula diferentes tipos de experiencias, entre estas, la crediticia. Esta ‘hoja de vida’ refleja un panorama completo sobre cómo ha sido su comportamiento como deudor, a partir de sus hábitos de pago de cuentas abiertas y cerradas, así como del uso y manejo de sus productos financieros, la cantidad de veces que ha gestionado la apertura de un nuevo producto, el nivel de utilización de sus productos como tarjetas de crédito y créditos revolventes, entre otras variables.

Como resultado de este historial usted obtiene un puntaje que representa su riesgo de crédito, un buen desempeño en los elementos anteriormente mencionados se refleja en un score o puntaje más alto y eso se traduce en mayores probabilidades de pago y menor riesgo de incumplimiento, es decir, este número es una referencia para las empresas, entidades bancarias y financieras a la hora de decidir otorgarle un crédito o no.

¿Cuánto es una buena calificación?

En Colombia las principales centrales de información financiera son TransUnion y Datacrédito, quienes utilizando modelos estadísticos han creado diferentes scores que son referencia para el sector financiero. En general, si su puntaje está entre 600 y 750 es considerado como riesgo medio y si está por encima de 750 puntos, se puede considerar un cliente con bajo riesgo. Cabe mencionar que los datos recolectados se relacionan exclusivamente con el comportamiento crediticio, su información personal o laboral no afectará en ningún aspecto dicho puntaje.

Sin embargo, cada entidad financiera tiene sus propios estándares de ‘apetito al riesgo’ y adicionalmente, puede crear sus propios scores internos. Por esta razón, se han generado diferentes escalas de medición que no permiten fijar una cifra única, en todo caso, si usted ha tenido un manejo adecuado de sus productos financieros, es muy probable que pueda acceder a créditos, y que además reciba mejores tasas de interés, a mayor puntaje, menor riesgo implica para su acreedor y, por ello, se le puede otorgar una menor tasa de interés.

Si por el contrario, su historial de crédito no ha sido el mejor, esto se verá reflejado en los score de crédito lo que significa que va a tener dificultades a la hora de solicitar algunos créditos.

Algunas recomendaciones para mejorar el score:

-Pague sus préstamos y/o deudas de las tarjetas de crédito puntualmente. Puede utilizar heramientas como los débitos automáticos o recordatorios para cumplir oportunamente con dicha obligacion. En caso de estar en una situación difícil la mejor opción es acercase y hablar con la entidad.

-Utilice su tarjeta de crédito de manera responsable, es decir, sin llegar al límite del cupo disponible. La entidad le puede ofrecer cupos muy altos y no por eso los debe gastar hasta el tope, lo ideal es que no exceda el 50% del límite de su crédito.

-Solicite nuevos créditos solo si son necesarios, abrirlos y no usarlos no mejora su calificación y si le puede traer complicaciones si no tiene una buena planificación.

-Mantenga activo su historial, si aún no ha comenzado a construirlo, puede hacerlo a través de productos u obligaciones pequeñas.

-Autorice a las entidades financieras para que lo consulten en centrales de riesgo, solo cuando esté seguro de adquirir un nuevo producto. Muchas consultas de este tipo puede significar que su situación financiera no está bien, que tiene muchas urgencias, y por tanto el riesgo va a aumentar.

-Consulte su historial crediticio constantemente y verifique el registro de sus datos. 

Tener un buen puntaje crediticio es posible si mantiene un control del mismo, no solo debe considerarlo o preocuparse por este cuando vaya a realizar la solicitud del crédito, porque para ese momento puede ser muy tarde, por el contrario, si mantiene una revisión constante y procura cumplir con las recomendaciones para mejorar dicho score, la probabilidad que la respuesta a su solicitud sea positiva será muy alta.

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