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Si su situación financiera no permite adquirir la vivienda que necesita

Revise si podría comprar esa “segunda opción” que sí sea acorde con su capacidad financiera. Si las opciones están muy lejos del presupuesto, seguramente debe pensar en una opción más realista. Si la diferencia no es tanta, lo más recomendable es enfocar sus esfuerzos en la gestión de su presupuesto, ya sea para ahorrar más dinero para la cuota inicial o disminuir su nivel de endeudamiento.

Aprenda a crear y administrar un presupuesto.

Si está listo financieramente para comprar la vivienda que desea

Inicie entonces el proceso de compra de vivienda adelantando las siguientes actividades:

1. Reunir los dineros para la cuota inicial. Si la vivienda que piensa adquirir es de Interés Social, estos dineros debe consignarlos en una Cuenta de Ahorro Programado. 
2. Tramitar la solicitud del Subsidio Familiar de Vivienda si piensa utilizarlo para la compra. Aquí le explicamos cómo.
3. Inicie la búsqueda de su nueva casa de acuerdo con los siguientes criterios. Aprenda cómo
4. Aprenda cómo obtener el crédito hipotecario para que inicie los trámites.

Aprenda también sobre: 

-Viviendas en propiedad horizontal

-Compra de vivienda sobre planos

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Tener su vivienda propia en el corto plazo, si espera a ahorrar todo el dinero puede pasar mucho tiempo, con el crédito solo necesita la cuota inicial.

Invertir, si hoy paga arriendo, puede utilizar ese valor mensual para pagar una vivienda propia.

Tener facilidades de pago, puede escoger el sistema de amortización que mejor se ajuste a sus necesidades y contar con plazos desde 5 hasta 30 años.

Proteger su patrimonio, con los seguros Vida e Incendio y Terremoto tiene respaldo si se presentan estos siniestros.

Aprovechar un subsidio de vivienda, el crédito facilita obtener este beneficio si su grupo familiar tiene ingresos inferiores a cuatro salarios mínimos mensuales.

Si debe declarar renta o le descuentan retención en la fuente, el crédito hipotecario le ayudará a disminuir estos impuestos, aprenda a aprovechar los beneficios tributarios.

Trámites ágiles, asesoría permanente y amplias redes de servicio, las entidades especializadas en financiación de vivienda buscan ahorrarle tiempo a través de procesos fáciles, canales electrónicos y áreas de servicio cerca de su hogar u oficina.

Estas mismas ventajas están a su disposición si utiliza la modalidad de leasing habitacional como opción de financiación para adquirir vivienda.

Escoja un sistema de amortización.

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• Mitos

1. “Los bancos pueden financiar hasta el 100% del valor de la vivienda”

De acuerdo con la Ley 546 de 1999, el porcentaje de financiación para vivienda mediante un crédito hipotecario está limitado a máximo el 70% del valor de la vivienda (80% en el caso de Viviendas de Interés Social, VIS). Por esta razón siempre será necesario que las familias cuenten con una parte del valor total del inmueble, bien sea con recursos propios, cesantías o un subsidio de vivienda de las cajas de compensación familiar o del Gobierno.

Tenga en cuenta que en el caso del leasing habitacional, no está limitado el porcentaje de financiación, siempre y cuando usted tenga la capacidad de pago suficiente y las condiciones y políticas de las entidades financieras que lo ofrecen.

2. “Los remates inmobiliarios, la manera más económica de comprar vivienda”

Aunque esta forma de comprar casa o apartamento es muy atractiva para las personas, es necesario revisarla con lupa. No solo se trata del precio ofertado, sino también de las deudas o gastos que trae consigo comprar un bien rematado, porque si llegara a quedar un saldo, se le entregará al deudor. Adicionalmente pueden existir deudas de administración, servicios públicos, impuestos, etc.

3. “Las tasas de interés de los créditos hipotecarios son altísimas”

Al ceder la propiedad del dinero se corre el riesgo de perderlo, es por ello que las entidades financieras tienen distintas tasas de interés según el destino que se le dé al dinero: a más riesgo más costoso será el crédito. En el caso del crédito hipotecario, el riesgo para la entidad es bajo, en la medida que el inmueble mismo actúa como garantía del préstamo, por lo que las tasas de interés son mucho más bajas que las de otro tipo de créditos, como por ejemplo los de consumo (incluida tarjeta de crédito).

4. “Los créditos hipotecarios son peligrosos”

Las entidades bancarias son el mejor aliado para comprar vivienda propia. Ellos lo asesoran en esta importante decisión de acuerdo con sus necesidades, evalúan su capacidad crediticia para decidir qué vivienda comprar, le indican cuál es su capacidad de pago y le brindan un acompañamiento permanente.

A través del préstamo del dinero, apoyan a los colombianos para que cumplan el sueño de tener vivienda propia. Asimismo las entidades, le ofrecen diferentes sistemas de amortización (en UVR o en pesos) para adquirir el crédito hipotecario u leasing habitacional, que le permiten acomodarse a una cuota mensual que más le convenga, de acuerdo a su flujo de caja, y lo más importante, son entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera.

5. “El banco solo me aprueba el préstamo si ya escogí el inmueble”

Los bancos le hacen un estudio y una valoración de su capacidad de pago, es decir una pre aprobación de crédito, sin tener el inmueble escogido, y en función de esta le indica hasta cuánto dinero le puede prestar. Para la aprobación del crédito se hace necesario el cumplimiento de otros requisitos entre ellos el avalúo del inmueble que se desea adquirir. 

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A diferencia de las cuentas corrientes y de ahorros, existe un instrumento financiero que le permite manejar su dinero y realizar transferencias bancarias desde su teléfono móvil o tableta. Saber Más, Ser Más le cuenta todo lo que debe saber sobre el Depósito Electrónico de trámite simplificado.  

Este producto fue creado para facilitarle la vida, ya que le permite acceder al sistema financiero formal de una forma más rápida y sencilla, sin tener que acercarse a una sucursal del banco y diligenciar formularios, pues toda la apertura y manejo se realiza a través de su celular.

Con un Depósito Electrónico de trámite simplificado usted podrá realizar y recibir transferencias de dinero de su entidad financiera, pagar servicios públicos y privados; recargar minutos; retirar dinero en efectivo en cajeros automáticos y en corresponsales bancarios; recibir transferencias internacionales; realizar compras en establecimientos de comercio; consultar su saldo y cambiar su clave, todo esto en una misma plataforma, ¿interesante no?

Lo más atractivo es que usted podrá realizar todas estas operaciones desde su celular sin que le cueste más, pues el costo de los servicios que ofrecen estos productos es más económico que el de los productos tradicionales. Incluso, en algunas entidades financieras no tiene costo.

Adicional a las características mencionadas, los depósitos electrónicos de trámite simplificado tienen un límite de débitos mensuales y saldo máximo de tres SMLV ($2.633.409 en 2020); además, pueden estar exentos del cobro de GMF.

 ¿Cómo acceder y activar un Depósito Electrónico en su teléfono celular?

Para abrir un Depósito Electrónico de trámite simplificado usted solo necesita su cédula, un teléfono celular y seguir alguno de los siguientes procedimientos:

Apertura de depósitos electrónicos mediante  “Sim Card”

Se puede hacer desde cualquier celular, pues no requiere de ninguna tecnología específica ni conexión a Internet.

1. Ingrese por el menú de la SIM, el nombre depende de su operador.
2. Seleccione la opción Mis Bancos o Banca móvil, según el equipo que tenga.
3. Seleccione la opción Registrar Bancos y el banco con el que desea abrir el producto.
4. Ingrese los datos que le piden.
5. Escriba una clave. Por su seguridad no la comparta con nadie.
6. Confirme la clave.
7. Acepte términos y condiciones.
8. Le llegará un mensaje a su celular.

Apertura de depósitos electrónicos mediante aplicación “App

Para este tipo de productos necesitará un celular inteligente con tienda de aplicaciones (Play Store, App Store, entre otros), y conexión a Internet.

1. Descargue la aplicación de su entidad financiera y siga las instrucciones.
2. Le llegará una clave por medio de un mensaje de texto, escríbala en la aplicación,
3. Elija una contraseña y confírmela
4. ¡Listo! ya puede empezar a utilizar su cuenta de ahorros digital.

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Lo anterior, lleva al soltero a endeudarse y a tomar decisiones financieras apresuradas, por lo que es necesario pensar en posibles escenarios que contribuyen a su proyecto de vida desde ya.

Comience por priorizar sus metas y enumere cada uno de los proyectos que tiene para cada momento de su vida.

Dependiendo del contexto de cada persona, algunos ejemplos de objetivos pueden ser:

1. Estudiar un pregado

2. Hacer un posgrado

3. Viajar

4. Ahorrar para el futuro

5. Comprar vivienda o carro

6. Pagar impuestos

7. Tener una familia

8. Invertir o montar su propio negocio

9. Ahorrar para la educación de sus hijos

10. Pensar en su pensión

Planee sus metas a corto, mediano y largo plazo según sus ingresos y egresos, establezca un posible periodo de tiempo de cumplimiento de cada uno de los objetivos que se ha propuesto, y empiece a trabajar en ello. Recuerde que el tiempo pasa muy rápido y con él se va el dinero en cosas poco trascendentales. Sea disciplinado y piense en su patrimonio y proyecto de vida desde esta etapa de la vida.

Infórmese sobre las posibilidades que le ofrece el mercado, adquiera sus propias cosas; implemente hábitos de ahorro y endeudamiento sano; construya un historial crediticio positivo; invierta para una estabilidad financiera en el corto, mediano y largo plazo, y piense en su futuro.

Recuerde que uno de los principales objetivos a largo plazo desde el inicio laboral es invertir en la jubilación.

¡Ojo! No espere a que la edad le coja ventaja y que el ahorro para su futuro no sea suficiente para su manutención.

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Siempre es importante revisar qué tan comercial es el sector, recuerde que su casa es una inversión, si algún día decide venderla será más sencillo si está en un barrio que le guste a mucha gente. Tenga en cuenta los diferentes factores para así saber cuáles son más convenientes, así mismo, es importante que tenga claro cuáles de ellos son los más importantes para su familia: 

1. Buenos alrededores: revise si hay establecimientos que puedan afectar la tranquilidad del sector; restaurantes, bares, billares, talleres de mecánica o máquinas de juego, pueden generar ruido excesivo, inseguridad  u ocupación de las vías de acceso por estacionamiento. 
2. Servicios comerciales básicos: revise que el sector cuente con tiendas, droguerías, hospitales, iglesias, parques, jardines infantiles etc., en las zonas de poco comercio, estas necesidades se pueden solucionar con el servicio de domicilios, puede investigar con los vecinos o los porteros de los edificios. 
3. Vías de acceso: es quizás uno de los factores más importantes, analice si su familia podrá desplazarse con facilidad por vías amplias y poco congestionadas. Algunas veces el transporte es escaso en las urbanizaciones o barrios nuevos, tenga en cuenta esto y analice cómo solucionará sus necesidades de transporte. 
4. Seguridad: revise la seguridad de la zona, pregunte a los vecinos sobre el desplazamiento en las noches o la ocurrencia de robos. 
5. Legalidad y riesgo: es conveniente revisar, especialmente cuando se trata de construcciones nuevas, las conexiones de servicios a todas las empresas para verificar su legalidad y la ubicación del proyecto en zonas sin riesgo de inundaciones o problemas con el terreno. En este sentido vale la pena consultar en las oficinas de planeación municipal. 
6. Valorización: siempre es conveniente revisar si el sector mantendrá o mejorará su valor. En algunos casos un inmueble puede desvalorizarse por ejemplo, por una nueva vía que generará mucho ruido o tráfico perjudicando la tranquilidad del barrio, o si van a construir un edificio que obstaculiza la vista o la luz de otros. 

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