La industria inmobiliaria ha empezado a recibir, cada vez con más fuerza, un enorme desafío en sus manos: la Generación Y, jóvenes entre los 22 y 31 años de edad quienes están marcando un hito en la historia con sus particulares preferencias, necesidades y especialmente por su estilo de vida.

Este grupo que utiliza su teléfono celular para comunicarse con el mundo entero y para buscar información en las redes sociales antes de tomar cualquier tipo de decisión, ha transformado la manera de ver, entender y vivir la vida, ¿a qué se debe? A diferencia de las generaciones anteriores la forma como conciben temas transcendentales como la consecución de bienes, el matrimonio y conformar una familia es radicalmente distinta.

Aunque entre sus prioridades sí está independizarse y formar su propio hogar, la forma de hacerlo no es necesariamente a través de la compra de vivienda -por el momento-. Para los ‘millennials’ existe una opción más accesible: el alquiler. ¿Por qué es tan atractivo para ellos?, de acuerdo con la revista estadounidense Time trae muchas ventajas para su economía, ya que prefieren compartir este espacio con un familiar o amigo y repartir los gastos mensuales que demanda el paso a la ‘independencia’.  

Los salarios y las prestaciones, así como las reformas laborales y los nuevos esquemas de contratación que muchos países están adoptando, prolongan la decisión de estos jóvenes de comprar vivienda propia. De acuerdo con la sección Money de US News, estas son algunas de las características de esta generación cuando se acerca al mercado inmobiliario:

1. Los millennials no llaman ni esperan llamadas, se comunican a través de mensajes de texto o por correo electrónico.

2. Buscan ofertas de casas y apartamentos en Internet, accediendo a través de diferentes dispositivos móviles, además del computador.

3. Se informan muy bien antes de tomar una decisión, porque tienen claro qué quieren, cómo y cuándo.

4. Les gusta la atención y el servicio ágil, además corroboran toda la información inmediatamente en la red.

5. Guardan toda la información que recogen en su teléfono celular, por esta razón es su medio por excelencia.

6. Confían en las referencias de otras personas, igualmente piden recomendación de sus padres o familiares más cercanos. 

7. Se fijan en todo lo que sea publicado sobre vivienda en las redes sociales, además valoran que las inmobiliarias tengan presencia online.

8. No les molesta que les pidan diferentes papeles y documentos necesarios, siempre y cuando sea en una sola ocasión para evitar vueltas y múltiples encuentros.

9. Les gusta invertir en materiales de calidad y preferiblemente que sean sustentables.

10. Algunos se arriesgan a comprar vivienda con la ayuda de sus padres o del banco, sin embargo la mayoría prefiere compartir vivienda para agilizar su proceso de independencia.

Además prefieren los espacios abiertos, así como que el baño y la cocina tengan acabados modernos y de calidad y, por qué no, una habitación que puedan adaptar como un estudio para hacer su propia “oficina en casa”.

El estilo de consumo de los ‘millennials’ no es ajeno a la realidad nacional y concuerda con los resultados de la Encuesta de Opinión del Consumidor (EOC) de Fedesarrollo, según esta el porcentaje de colombianos dispuestos a comprar vivienda cayó de 19,2% en 2014 a 2,2% al cierre del año 2015 (Consulte aquí la Encuesta de Opinión del Consumidor), esta cifra contrasta con la cartera hipotecaria en Colombia que no ha dejado de crecer desde 2008 y a 2014 acumulaba un aumento de 161% (46.4 billones de pesos). 

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Cuando compra vivienda tiene dos nuevos retos: pagar su crédito y conservar de la mejor manera su propiedad. Darle un excelente manejo a su crédito le traerá beneficios como los siguientes:

1. Construir un patrimonio, su vivienda sólo será completamente propia cuando acabe de pagar el crédito, con cada cuota posee un porcentaje mayor de esta.

2. Mantener la cobertura de los seguros, con el pago de cada cuota paga las primas de los seguros de vida, incendio y terremoto, cuando se presentan retrasos en los pagos, se pueden perder las coberturas.

3. Disminuir los costos de adquirir vivienda, pagando oportunamente cancelará los costos mínimos de financiación, es decir, los intereses pactados; cuando hay atrasos debe pagar intereses adicionales de mora y en caso de retrasos importantes, gastos de cobranza como honorarios de abogado. Pagando cumplidamente ahorrará dinero.

4. Tener un buen historial de crédito y las puertas abiertas para nuevos créditos. Cumplir con sus pagos le permitirá tener una reputación de buen cliente y será más sencillo obtener créditos necesarios en el futuro, para educación, remodelación o viajes. Al solicitar empleo, el buen manejo de los créditos es una excelente referencia, muchas empresas consultan el historial como una forma de conocer la responsabilidad con que una persona atiende sus compromisos.

Evitar cobros jurídicos

Los recursos que los bancos prestan corresponden a los dineros de los ahorradores, de manera que deben hacer un gran esfuerzo por recuperarlos. Cuando hay fallas en los pagos los bancos deben utilizar mecanismos cada vez más intensivos para lograr la recuperación; estos pueden iniciar con llamadas para establecer acuerdos de pago y llegar hasta instaurar una demanda para recuperar por la vía jurídica el dinero, pasando por embargos o el remate de las viviendas. Evite estos inconvenientes y los costos que implican.

Conozca cómo actuar cuando tiene problemas para el pago.

Aprenda las claves para estar tranquilo con su crédito hipotecario.

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1. Instalándose en su nueva vivienda

Consejos para iniciar su vida como propietario.

2. Cómo ser un buen vecino

Todos queremos tener buenos vecinos, usted también debe serlo.

3. Conserve su inmueble y su inversión

Bienestar para usted y protección para su inversión.

4. Ahorre en servicios públicos y cuide el medio ambiente

Sencillos consejos, grandes beneficios.

5. Venta de su inmueble

Si decide cambiar, aprenda qué debe tener en cuenta. 

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Los bancos hipotecarios tienen convenios con aseguradoras para facilitar el trámite del seguro, sin embargo, si decide tomar los seguros con una compañía diferente, podrá hacerlo si cumplen con las coberturas que el banco requiere.

Debe tomar los seguros de incendio y terremoto -obligatorios por ley- y de vida -requisito de los bancos-. Existen otros seguros que también le pueden interesar y le ayudarán en caso de problemas en el hogar, estos son opcionales.

El seguro de vida, cubre el valor de la deuda en caso de fallecimiento del deudor o de sufrir una incapacidad total y permanente.

• En caso de varios deudores, cada uno puede asegurarse por el 100% de la deuda, o puede asegurarse cada uno por un porcentaje diferente. Conozca ejemplos 

• El valor del seguro depende de la edad de la persona asegurada y el saldo de crédito.

Para tomar las pólizas de seguros, hay dos procedimientos:

• Inscripción automática, los compradores diligencian un documento denominado “Declaración de asegurabilidad” indicando su estado de salud. 

• Inscripción con examen médico y análisis de laboratorio, los parámetros dependen de cada aseguradora, generalmente, para créditos mayores a $400 millones de pesos se solicitan exámenes a personas de menos de 55 años. Para mayores a 55, se solicitan desde $200 millones. 

Los procedimientos son examen médico, análisis de orina, análisis completo de sangre, radiografías de tórax, electrocardiograma y HIV.

El seguro de incendio y terremoto, cubre el inmueble en caso de estos siniestros y depende del valor de la vivienda.

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En este paso la recomendación es ser realista y contar con dinero propio.

Por qué pagar una cuota inicial

Porque demuestra que tiene un patrimonio propio, capacidad y voluntad de ahorro y hará todo lo posible por pagar cumplidamente el crédito hipotecario y mantener adecuadamente el inmueble, ya que es su capital el que está en juego. Adicionalmente, la entidad financiera no le prestará el 100% del valor de la vivienda.

Cuánto necesita para la cuota inicial

Debe contar por lo menos con el 30% del valor de la vivienda, los bancos pueden otorgar créditos hasta por el 70% restante (80% en el caso de VIS). 

Evite asumir deudas para la cuota inicial

No es recomendable, porque aumenta su nivel de endeudamiento y disminuye el valor del crédito hipotecario al que puede acceder. Conozca un error frecuente.

Cómo calcular el disponible para la cuota inicial

En primer lugar sumar los ingresos estables de todos los compradores. Si hay ingresos que en cualquier momento se pueden detener (por ejemplo comisiones de ventas), es mejor no tenerlos en cuenta por lo menos en su totalidad, para tener mayor seguridad.

Si la suma de los ingresos es inferior a cuatro salarios mínimos, puede solicitar el Subsidio Familiar de Vivienda, aprenda cómo solicitarlo haciendo clic aquí.

El principal componente de la cuota inicial son los ahorros que pueda utilizar pronto, las cesantías, primas e incluso lo que pueda obtener por vender bienes como un carro o un lote.

Es frecuente que las personas comprometan todo su dinero para la cuota inicial y posteriormente se vean en dificultades para pagar otros gastos que se ocasionan al comprar vivienda, por ejemplo costos de evaluación del crédito, escrituración y registro entre otros. Estos gastos son adicionales a la cuota inicial, si no dispone de dinero para cubrirlos, debe entonces descontarlos del disponible y contar con menos dinero para cuota inicial.

Si quiere saber acerca de los gastos adicionales consulte: ¿Cuánto cuesta comprar vivienda?

Utilice la siguiente calculadora para efectuar los cálculos de la cuota inicial, haciendo clic aquí.

Continúe con el paso 3: Calcule el valor del crédito que puede obtener y la vivienda que podrá comprar.

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Esta decisión debe ser tomada bajo una planeación financiera y de responsabilidades previa, de manera que el nuevo miembro de la familia goce de una vida plena y sin inconvenientes.

Enfóquese en terminar de pagar la vivienda tan pronto como sea posible si es el caso y la construcción de un sólido patrimonio familiar, en pagar las obligaciones contraídas, en terminar de cumplir las metas que se propuso con su pareja, y en incrementar sus ingresos.

Así mismo, planee el futuro de su vejez realizando un ahorro programado para su retiro, y reserve algunos recursos para la educación y manutención de sus hijos.

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Tener vivienda propia es una responsabilidad que abarca diferentes aspectos. Esta decisión lo convierte en propietario y por eso vale la pena asegurar su patrimonio. Para cumplir con este compromiso, Saber Más, Ser Más le cuenta los seguros básicos para proteger su inversión:

• Seguro de vida

Si por cualquier motivo o circunstancia, usted, en calidad de deudor, fallece, o sufre alguna incapacidad total y permanente el seguro cubre el saldo de la deuda que tenga al momento del siniestro.

Este beneficio puede ser tomado por uno o por todos los deudores del crédito, cada uno puede asegurar el 100% de la deuda, o el porcentaje que decida sobre el saldo de la deuda. Así mismo, el valor del seguro depende de la edad de la persona asegurada y el saldo de la obligación.

• Seguro de incendio y terremoto

Este seguro es obligatorio por norma y ampara las pérdidas y daños materiales que sufra el inmueble de forma accidental, súbita e imprevista como consecuencia directa de los riesgos amparados, que por ley deben ser mínimo incendio y terremoto.

Cabe aclarar que existen seguros opcionales que lo ayudarán en caso de tener otro tipo de problemas en el hogar, y pueden incluir coberturas asociadas a riesgos, como explosión, huracán, ciclón, tifón, vientos fuertes, granizo, caída de aeronaves, vehículos, humo y erupción volcánica.

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