Ser un propietario feliz, depende en gran medida de la preparación que realice, evite las decisiones apresuradas. 

Contestando las siguientes preguntas, podrá determinar si se ha preparado correctamente para comprar vivienda. Si alguna de sus respuestas es negativa, aún puede mejorar su preparación: 

Tips:

-Haga muy bien las cuentas: además de la cuota inicial, requiere dinero para los gastos de cierre (escrituración y registro) e instalación en el nuevo hogar. 

-Si va a usar un crédito, prefiera los hipotecarios pues generalmente ofrecen buenas alternativas de tasas de interés, plazos, seguros y disminución de impuestos, conozca las ventajas.

-Evite tomar deudas para la cuota inicial. 

-El valor del crédito para comprar vivienda depende de su capacidad de pago y nivel de endeudamiento. 

–La calificación que tenga ante las centrales de riesgo será muy importante a la hora de tramitar su crédito.

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1. Sus derechos y deberes

Con estos acuerdos es muy sencillo tener una relación con un banco hipotecario. 

2. Dé un buen manejo a su crédito hipotecario

Hacerlo le traerá muchos beneficios y es muy sencillo.

3. Claves para estar tranquilo con su crédito hipotecario 

Sencillos consejos y grandes beneficios.

4. Herramientas para su tranquilidad financiera

Los riesgos pueden mitigarse, con herramientas sencillas, úselas, verá los resultados.

5. Señales de alerta

Detéctelas a tiempo y actúe con prontitud.

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Para acceder al beneficio se debe tener en cuenta que los cupos serán asignados para cada año por el Ministerio de Hacienda y Crédito Público y que el beneficio se otorgará por orden de llegada. Los requisitos para acceder son:

Para postularse, los hogares que cumplan las condiciones deben presentar su solicitud por escrito a la entidad financiera antes del desembolso del crédito o del inicio del contrato de leasing habitacional.

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Los beneficios del programa son:

• Subsidio Familiar de Vivienda: 30 SML ($23.437.260 en 2018) para los hogares con ingresos de hasta 2 SML y de 20 SML ($15.624.840 en 2018) para los hogares con ingresos superiores a 2 SML y de hasta 4 SML.
• Cobertura o subsidio a la tasa de interés de cinco puntos porcentuales (5 pp) para vivienda con un valor comercial de 70 SML y cuatro puntos porcentuales (4 pp) para viviendas con valores entre 70 SML y 135 SML sobre la tasa de interés pactada con la entidad otorgante del crédito.

Para ser beneficiario de este programa el hogar debe cumplir los siguientes requisitos:

*Salvo cuando el beneficiario haya perdido la vivienda por imposibilidad de pago del crédito con el cual la adquirió, o cuando la vivienda haya resultado totalmente destruida o quedado inhabitable como consecuencia de desastres naturales, calamidades públicas, emergencias, o atentados terroristas.

 Las familias interesadas en postularse deben dirigirse a una entidad financiera o al Fondo Nacional del Ahorro y junto con la aplicación al crédito solicitar la consulta del cumplimiento de los requisitos establecidos para el acceso a “Mi Casa Ya” a través del sistema de información en línea dispuesto por Fonvivienda.

Una de las ventajas de este programa, es que si el resultado de la consulta del hogar en el sistema de información arroja que este cumple todos los requisitos y el hogar mantiene sus condiciones hasta la escrituración del inmueble el sistema lo designará como beneficiario del programa, siempre que haya disponibilidad de cupos, sin que tenga que realizar trámites adicionales.

Para mayor información sobre Mi Casa Ya puede consultar: http://www.micasaya.gov.co/

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La industria inmobiliaria ha empezado a recibir, cada vez con más fuerza, un enorme desafío en sus manos: la Generación Y, jóvenes entre los 22 y 31 años de edad quienes están marcando un hito en la historia con sus particulares preferencias, necesidades y especialmente por su estilo de vida.

Este grupo que utiliza su teléfono celular para comunicarse con el mundo entero y para buscar información en las redes sociales antes de tomar cualquier tipo de decisión, ha transformado la manera de ver, entender y vivir la vida, ¿a qué se debe? A diferencia de las generaciones anteriores la forma como conciben temas transcendentales como la consecución de bienes, el matrimonio y conformar una familia es radicalmente distinta.

Aunque entre sus prioridades sí está independizarse y formar su propio hogar, la forma de hacerlo no es necesariamente a través de la compra de vivienda -por el momento-. Para los ‘millennials’ existe una opción más accesible: el alquiler. ¿Por qué es tan atractivo para ellos?, de acuerdo con la revista estadounidense Time trae muchas ventajas para su economía, ya que prefieren compartir este espacio con un familiar o amigo y repartir los gastos mensuales que demanda el paso a la ‘independencia’.  

Los salarios y las prestaciones, así como las reformas laborales y los nuevos esquemas de contratación que muchos países están adoptando, prolongan la decisión de estos jóvenes de comprar vivienda propia. De acuerdo con la sección Money de US News, estas son algunas de las características de esta generación cuando se acerca al mercado inmobiliario:

1. Los millennials no llaman ni esperan llamadas, se comunican a través de mensajes de texto o por correo electrónico.

2. Buscan ofertas de casas y apartamentos en Internet, accediendo a través de diferentes dispositivos móviles, además del computador.

3. Se informan muy bien antes de tomar una decisión, porque tienen claro qué quieren, cómo y cuándo.

4. Les gusta la atención y el servicio ágil, además corroboran toda la información inmediatamente en la red.

5. Guardan toda la información que recogen en su teléfono celular, por esta razón es su medio por excelencia.

6. Confían en las referencias de otras personas, igualmente piden recomendación de sus padres o familiares más cercanos. 

7. Se fijan en todo lo que sea publicado sobre vivienda en las redes sociales, además valoran que las inmobiliarias tengan presencia online.

8. No les molesta que les pidan diferentes papeles y documentos necesarios, siempre y cuando sea en una sola ocasión para evitar vueltas y múltiples encuentros.

9. Les gusta invertir en materiales de calidad y preferiblemente que sean sustentables.

10. Algunos se arriesgan a comprar vivienda con la ayuda de sus padres o del banco, sin embargo la mayoría prefiere compartir vivienda para agilizar su proceso de independencia.

Además prefieren los espacios abiertos, así como que el baño y la cocina tengan acabados modernos y de calidad y, por qué no, una habitación que puedan adaptar como un estudio para hacer su propia “oficina en casa”.

El estilo de consumo de los ‘millennials’ no es ajeno a la realidad nacional y concuerda con los resultados de la Encuesta de Opinión del Consumidor (EOC) de Fedesarrollo, según esta el porcentaje de colombianos dispuestos a comprar vivienda cayó de 19,2% en 2014 a 2,2% al cierre del año 2015 (Consulte aquí la Encuesta de Opinión del Consumidor), esta cifra contrasta con la cartera hipotecaria en Colombia que no ha dejado de crecer desde 2008 y a 2014 acumulaba un aumento de 161% (46.4 billones de pesos). 

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Aunque la causa principal de las crisis financieras personales se originan por razones que se encuentran fuera de nuestro control, como por ejemplo la pérdida del empleo, la enfermedad o muerte de un familiar, la reparación de un vehículo; también se puede dar por el mal manejo del dinero o cuando se gasta más de lo que se gana.

Si logra reconocer las señales de una crisis, todavía puede hacer algo para estabilizar la situación.

Las siguientes son señales de alerta:

• Cuando los gastos mensuales son más altos que los ingresos.
• Sabe que debe dinero, pero no sabe realmente cuánto.
• Si con frecuencia paga las deudas con atraso.
• Si no puede cancelar por lo menos el pago mínimo facturado de las deudas.
• Si ha obtenido un nuevo préstamo con una tasa igual o superior a la que tiene actualmente para pagar otro.
• Si con frecuencia pide prestado para pagar sus gastos básicos de manutención.
• Si en sus facturas de cobro recibe con frecuencia cargos por intereses de mora.
• Si únicamente puede pagar el mercado con tarjeta de crédito y difiere su consumo.
• Si tiene el cupo total de sus tarjetas o préstamos rotativos en el tope.
• Si tiene que trabajar horas extras sólo para pagar los gastos básicos del hogar.
• Si ha tenido que aplazar asuntos importantes como por ejemplo citas médicas, por falta de dinero.
• Si con frecuencia recibe llamadas de sus acreedores recordándole el pago de la deuda.

Si se identifica con algunas de estas señales, guarde la calma y siga estos consejos:

1. Ajuste su presupuesto y disminuya los gastos innecesarios
2. Establezca un nuevo plan de pagos con sus acreedores

Si concluye que no va a poder realizar algunos pagos, entonces comuníquese con las entidades financieras, presente su situación y efectúe una propuesta de un nuevo plan de pagos.

Las entidades financieras se encuentran a su disposición para escuchar y harán lo posible por ayudarlo, pues está demostrando que quiere afrontar su estrechez económica de una manera responsable.

Si tiene cuotas atrasadas, atienda las llamadas o comunicaciones que le envían, estará demostrando que quiere solucionar la situación y puede escuchar alternativas que la entidad le pueda ofrecer.

Para el crédito hipotecario

Los bancos hipotecarios cuentan con planes de pago diseñados especialmente para afrontar estas situaciones, las más comunes son las siguientes:

1. Acuerdo de pago. Es un convenio con su banco para poner al día la obligación hipotecaria, le permitirá pagar la cuota mensual y una porción del dinero pendiente durante un tiempo pactado, hasta que quede totalmente al día. Es importante que sea sincero con el banco con respecto a sus ingresos, para llegar a un acuerdo que en realidad pueda cumplir.

2. Reestructuración o refinanciación. Consiste en cambiar algunas de las condiciones del crédito, como por ejemplo plazo y sistema de amortización, para lograr una cuota más baja que pueda seguir pagando. Otra alternativa es considerar la venta de algunos bienes que le aporten dinero en el corto plazo, un lote, un vehículo, maquinaria o equipos de oficina que ya no utilice.

Cuando los problemas financieros tienen un carácter más permanente y cree que no podrá solucionarlos en menos de seis meses, es hora de pensar en vender su vivienda. De esta manera podrá recuperar su inversión, cancelará la deuda y podrá contar con dinero. La solución a los inconvenientes está en sus manos, cuente con su banco para identificar la mejor solución. Si actúa a tiempo evitará cobros jurídicos y perder su inversión, en el peor de los casos.

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El Fondo de Reserva: tranquilidad financiera en momentos difíciles

Establezca una meta de ahorro que le permita contar con 4 o 6 cuotas del crédito hipotecario ya que aunque trabaje con el mismo esfuerzo, factores externos y fuera de su control pueden afectar la estabilidad financiera de su familia.

Las medidas preventivas nunca sobran ya que si se presenta una emergencia, acumular tres o cuatro cuotas sin pagar implicarán un proceso de cobro jurídico.

El Presupuesto

Elabore y mantenga su presupuesto, es decir, el plan que muestra qué va a hacer con el dinero que recibe, es decir le ayuda a tomar el control. Si toma el tiempo necesario para elaborarlo y hacerle seguimiento, podrá lograr sus metas de ahorro, de tener un Fondo de Reserva y de pagar sus deudas. Sabrá en qué se gasta su dinero y podrá prever si vienen problemas, es más, anticiparse a ellos. Aprenda a elaborarlo y cómo cumplirlo.

Control del flujo de efectivo

El presupuesto sin control tiene un alto riesgo de incumplimiento. Si sale de su casa y gasta inconscientemente, ese dinero terminará faltando. Si ve problemas lleve un control diario hasta que tenga más conciencia de los gastos mensuales. El flujo de efectivo le permite ver los ingresos y en qué se fueron gastando realmente, luego puede compararlo contra el presupuesto, es decir lo planeado y hacer los ajustes que se requieran.

Los Fondos de Reserva, reducen su vulnerabilidad en eventos inesperados, no sólo le servirán para seguir pagando su vivienda, sino para sobrellevar cualquier calamidad, ¡esfuércese por tener su Fondo de Reserva!

Aprenda a detectar y manejar las señales de alerta.

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• Pregunte en su banco la fecha de pago y cómo funciona cuando el día es festivo.

• Cada mes revise el día del pago y organice con tiempo la forma en que va a pagar, evite olvidos o inconvenientes de último minuto.

• Si la fecha de pago no concuerda con el día en que tiene el dinero para pagar, solicite al banco que la fecha de pago se corra para el día que más le sirve.

• Trate de pagar el valor mínimo o un poco más, no deje de pagar $2.000 o $5.000, porque aunque sea muy poco queda registrado como un valor en mora.

• Busque la forma más sencilla de efectuar los pagos, puede evitar filas y desplazamientos si usa uno de estos mecanismos:
• Débito automático: descontar de una cuenta de ahorros o corriente el valor de las cuotas.
• Pagar por teléfono o línea de audiorespuesta de los bancos o con los servicios de Banca Móvil.
• Pagos por Internet.
• Libranza: funciona para los empleados, se descontará directamente de su salario el valor de la cuota, el trámite en el área de Recursos Humanos es sencillo y en algunos casos, los bancos ofrecen beneficios por utilizar esta forma de pago.

Haga su planeación financiera

El mayor temor al obtener un crédito es no poder pagarlo por problemas financieros causados por desempleo, dificultades de salud, pérdida en un negocio, etc. Este riesgo sólo podremos mitigarlo con una adecuada planeación financiera.

Algunas personas prepagan lo más posible para terminar de pagar el crédito cuanto antes, es una buena estrategia, otras prefieren conservar el crédito por sus beneficios o porque requieren parte de su ingreso para otros fines, en este caso es muy importante contar con herramientas fundamentales de planeación financiera como son el Fondo de Reserva, el Presupuesto y el Flujo de Caja. ¡Conózcalos y aplíquelos! 

Cuando la situación es más compleja, es importante que sepa cómo actuar ante las señales de alerta, haga clic aquí para aprender.

Revise los extractos y proyecciones

Gastará poco tiempo y estará seguro del comportamiento del crédito, la información adicional que el banco incluya en los sobres puede ser de mucha importancia; para su comodidad, pida en el banco que le envíen las comunicaciones a su correo electrónico.

Conozca y cuide los costos del crédito

• Conozca cuál es la tasa efectiva anual del crédito y los otros costos que afectan las cuotas.
• Pagar oportunamente es la recomendación más importante para no incrementar los costos del crédito.
• Los prepagos o abonos extraordinarios son las sumas de dinero que se abonan al crédito adicionales a la cuota pactada, al realizarlos debe menos dinero y paga menos intereses.
• Si desea hacer un abono extraordinario, pregunte en su banco por qué valor vale la pena realizarlo y qué efecto puede obtener, por ejemplo adelantar cuotas, reducirlas o disminuir el plazo.

Cuide su límite de crédito

Si siente que el ingreso mensual apenas alcanza para pagar lo que debe, no trate de adquirir nuevas obligaciones hasta que logre disminuir el endeudamiento actual.

Conserve la documentación de su crédito

Organice un archivo con toda la documentación relativa a la compra del inmueble y a la adquisición del préstamo, le serán útiles para cualquier trámite, haga clic aquí para conocer los más importantes.

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Cuando compra vivienda tiene dos nuevos retos: pagar su crédito y conservar de la mejor manera su propiedad. Darle un excelente manejo a su crédito le traerá beneficios como los siguientes:

1. Construir un patrimonio, su vivienda sólo será completamente propia cuando acabe de pagar el crédito, con cada cuota posee un porcentaje mayor de esta.

2. Mantener la cobertura de los seguros, con el pago de cada cuota paga las primas de los seguros de vida, incendio y terremoto, cuando se presentan retrasos en los pagos, se pueden perder las coberturas.

3. Disminuir los costos de adquirir vivienda, pagando oportunamente cancelará los costos mínimos de financiación, es decir, los intereses pactados; cuando hay atrasos debe pagar intereses adicionales de mora y en caso de retrasos importantes, gastos de cobranza como honorarios de abogado. Pagando cumplidamente ahorrará dinero.

4. Tener un buen historial de crédito y las puertas abiertas para nuevos créditos. Cumplir con sus pagos le permitirá tener una reputación de buen cliente y será más sencillo obtener créditos necesarios en el futuro, para educación, remodelación o viajes. Al solicitar empleo, el buen manejo de los créditos es una excelente referencia, muchas empresas consultan el historial como una forma de conocer la responsabilidad con que una persona atiende sus compromisos.

Evitar cobros jurídicos

Los recursos que los bancos prestan corresponden a los dineros de los ahorradores, de manera que deben hacer un gran esfuerzo por recuperarlos. Cuando hay fallas en los pagos los bancos deben utilizar mecanismos cada vez más intensivos para lograr la recuperación; estos pueden iniciar con llamadas para establecer acuerdos de pago y llegar hasta instaurar una demanda para recuperar por la vía jurídica el dinero, pasando por embargos o el remate de las viviendas. Evite estos inconvenientes y los costos que implican.

Conozca cómo actuar cuando tiene problemas para el pago.

Aprenda las claves para estar tranquilo con su crédito hipotecario.

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1. Instalándose en su nueva vivienda

Consejos para iniciar su vida como propietario.

2. Cómo ser un buen vecino

Todos queremos tener buenos vecinos, usted también debe serlo.

3. Conserve su inmueble y su inversión

Bienestar para usted y protección para su inversión.

4. Ahorre en servicios públicos y cuide el medio ambiente

Sencillos consejos, grandes beneficios.

5. Venta de su inmueble

Si decide cambiar, aprenda qué debe tener en cuenta. 

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