Ser un propietario feliz, depende en gran medida de la preparación que realice, evite las decisiones apresuradas. 

Contestando las siguientes preguntas, podrá determinar si se ha preparado correctamente para comprar vivienda. Si alguna de sus respuestas es negativa, aún puede mejorar su preparación: 

Tips:

-Haga muy bien las cuentas: además de la cuota inicial, requiere dinero para los gastos de cierre (escrituración y registro) e instalación en el nuevo hogar. 

-Si va a usar un crédito, prefiera los hipotecarios pues generalmente ofrecen buenas alternativas de tasas de interés, plazos, seguros y disminución de impuestos, conozca las ventajas.

-Evite tomar deudas para la cuota inicial. 

-El valor del crédito para comprar vivienda depende de su capacidad de pago y nivel de endeudamiento. 

–La calificación que tenga ante las centrales de riesgo será muy importante a la hora de tramitar su crédito.

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1. Sus derechos y deberes

Con estos acuerdos es muy sencillo tener una relación con un banco hipotecario. 

2. Dé un buen manejo a su crédito hipotecario

Hacerlo le traerá muchos beneficios y es muy sencillo.

3. Claves para estar tranquilo con su crédito hipotecario 

Sencillos consejos y grandes beneficios.

4. Herramientas para su tranquilidad financiera

Los riesgos pueden mitigarse, con herramientas sencillas, úselas, verá los resultados.

5. Señales de alerta

Detéctelas a tiempo y actúe con prontitud.

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En 2009 Satoshi Nakamoto lanza el “Bitcoin”, la primera “moneda virtual” o “criptomoneda”, o lo que es lo mismo, un medio de intercambio que usa criptografía (técnicas de cifrado o codificado) para asegurar las transacciones y controlar la creación de más unidades. Por su condición “virtual” es intangible, esto quiere decir que no tiene billetes ni monedas.

El Bitcoin es una moneda descentralizada, es decir, no cuenta con la supervisión de algún Gobierno, institución o entidad financiera estatal o privada, al contrario de las monedas tradicionales como el Euro, controlado por el Banco Central Europeo, o el Dólar por la Reserva Federal de los Estados Unidos. Esta característica revierte en transacciones anónimas y cifradas entre sus usuarios, por lo que están libres de cualquier comisión o impuesto como, por ejemplo, el IVA.

¿Se está preguntando cuánto cuesta una Bitcoin y cómo se adquiriere?

Pues bien, el valor de esta moneda se basa en la oferta y la demanda, además se calcula por medio de un algoritmo que tiene en cuenta los movimientos y las transacciones con Bitcoin en tiempo real. Esta moneda se caracteriza por su elevada volatilidad, en noviembre de 2013 un Bitcoin llegó a valer 1.200 dólares, tan solo un año después su valor había caído un 80% y se situaba en 250 dólares.

En cuanto a cómo conseguirla, existen tres maneras de hacerlo: intercambiando dinero convencional (dólares o euros) en una Casa de Cambio de Bitcoin; pagando bienes y/o servicios con esta moneda, o a través de la minería, una práctica que consiste en utilizar parte de los recursos de un ordenador para resolver problemas matemáticos a cambio de Bitcoins.

Una vez ha adquirido los Bitcoins puede transar a través de aplicaciones móviles, que sirven para cualquier sistema operativo como: ‘MultiBit’ o ‘Bitcoin Wallet’

El Bitcoin en Colombia

En el concepto del Banco de la República, entidad encargada de emitir, manejar y controlar los movimientos monetarios de Colombia, así como emitir la moneda de curso legal en el país, el Peso Colombiano (COP), el Bitcoin no representa una moneda en Colombia porque “no constituye un medio de pago de curso legal con poder liberatorio ilimitado. Por lo tanto no existe obligatoriedad de recibirlo como medio de cumplimiento de obligaciones.

¿Qué ventajas ofrece Bitcoin?

Puede enviar y recibir la cantidad de dinero que desee, desde y hacia cualquier lugar del mundo.

Los pagos tienen tasas muy bajas o, incluso, muchas veces no tienen. 

Protege los datos personales de los clientes.

¿Y cuáles desventajas?
Volatilidad, su dinero puede valer el doble o la mitad en muy poco tiempo.

El número de negocios que la utilizan y aceptan como medio de pago es muy reducido.

El software de Bitcoin aún está en desarrollo, característica que disminuye su accesibilidad al público.

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Ventajas de arrendar: 

• No es necesario disponer de ahorros, sólo del dinero para pagar el valor del arrendamiento mensual. 

• No incurre en pago de impuestos. 

• Los gastos por mantenimiento, generalmente, corren a cargo del dueño. 

• Es una opción flexible cuando no se piensa establecer por mucho tiempo en una ciudad o sector o si le gusta cambiar de barrio con frecuencia. 

• La decisión y el proceso de tomar en arriendo un inmueble, es más rápida.

Desventajas de arrendar: 

• La permanencia en la vivienda por largo tiempo, depende de la renovación del contrato por parte del dueño.

• Las reformas o mejoras al inmueble que usted haga directamente deben ser autorizadas por el propietario. En caso en que las permita, el dinero invertido no se recupera cuando tenga que entregar la vivienda.

• El pago del arriendo es un gasto y no una inversión.

• No existen beneficios tributarios para quien paga arriendo.

• La mayoría de los contratos de arrendamiento tienen una cláusula de penalización que se hace efectiva en caso que decida cancelarlo anticipadamente.

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Para saber si ser propietario es para usted siga solo tres pasos:

Paso 1: Conozca las implicaciones de comprar

• Requiere dinero para la cuota inicial, para los gastos de estudio de crédito, escrituración, registro, instalación y los gastos mínimos para adecuar el inmueble, conózcalos a detalle en: ¿Cuánto cuesta comprar vivienda?

• Debe efectuar mantenimiento y reparaciones al inmueble con el fin de mantener su valor.

• Es responsable del pago de impuestos predial y de valorización.

Cuando comprar exige un esfuerzo financiero importante, pueden presentarse situaciones como estas:

• Disminuirá el dinero para vacaciones, ahorros, cambio de vehículo, o proyectos como el de iniciar un negocio propio.

• Tendrá que ahorrar en algunos gastos, como comidas fuera de casa, vestuario o viajes de fin de semana.

• Se hará necesario distribuir mejor los ingresos para cumplir gastos futuros.

Para algunas personas, estos sacrificios no tendrán mayor relevancia porque consideran más importantes las ventajas de ser propietario, pero para otras el cambio puede significar desmejorar su estilo de vida, reflexione sobre estos posibles cambios y determine si está dispuesto a asumirlos.

Paso 2: Analice ahora las ventajas que tendría ser el dueño de su vivienda 

• ¡Vivir en su casa!, tener un sitio propio da a la familia tranquilidad y estabilidad, ya que al finalizar los pagos, no tendrán que preocuparse por pagos mensuales de arrendamiento.

• Constituir un patrimonio, una fuente de seguridad financiera e independencia.

• Aprovechar el beneficio del Subsidio de Vivienda, si los ingresos de su familia son menores a cuatro salarios mínimos.

• Invertir. Si pagaba arriendo, al comparar los pagos mensuales ya no serán un gasto pues al final el inmueble es suyo. 

• Obtener beneficios tributarios si usa crédito hipotecario disminuyendo la base de retención en la fuente. 

• Realizar mejoras o modificaciones al inmueble de acuerdo con sus necesidades. 

• Para algunas personas vivir en casa propia es una gran satisfacción. 

Paso 3: Analice las siguientes preguntas

Si la respuesta a la mayoría de ellas es No, probablemente no es el momento de comprar y sea mejor arrendar un inmueble o vivir con su familia, por ahora:

• Después de conocer las implicaciones de comprar, ¿ve que en su caso son más las ventajas?
• ¿Sus ingresos y gastos le permiten contar con ahorros y excedentes de dinero?
• ¿Para usted es importante tener casa propia y quiere dar prioridad a ese sueño?

Aprenda sobre las ventajas y desventajas de arrendar.

Continúe con: ¿Puede comprar vivienda ahora?

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Son inmuebles en edificios o conjuntos cerrados, cuya característica principal es la de compartir zonas comunes, como por ejemplo pasillos, garajes, zonas verdes o de recreación, los ascensores, las escaleras, zonas de basuras y en general todos los sitios que tengan que utilizar las personas que vivan allí.

Si compra un inmueble sometido a Propiedad Horizontal, no solo está comprando una propiedad privada, es decir, la casa o el apartamento, sino también una propiedad común.

Los propietarios tienen derechos y obligaciones dispuestas en el Reglamento de Propiedad Horizontal, donde se relacionan también las reglas de convivencia.

Las ventajas de la propiedad horizontal son:

• Vigilancia exclusiva, lo que ofrece un mayor grado de seguridad. 
• Los gastos de mantenimiento, limpieza y obras de remodelación de las zonas comunes son asumidas por todos los copropietarios. 
• Si tiene algún problema relacionado con la construcción en las áreas comunes, como por ejemplo una gotera, la administración se encargará del problema y el costo será asumido por la copropiedad. 
• Zonas comunes que presten servicios adicionales para el bienestar de la familia.

Estas ventajas tienen un precio y están representadas en: la cuota de administración que establecen los copropietarios de acuerdo con los gastos que se generen, la cual debe pagarse puntualmente para evitar afectar negativamente las finanzas de la copropiedad o el mantenimiento de la construcción.

Antes de comprar, hable con el administrador y averigüe como se encuentra el estado de cuenta de los residentes. Si es posible, solicite una copia del último informe de la reunión de copropietarios. El no pago de la cuota por parte de los copropietarios sumado a una deficiente gestión de cobranza por parte de la administración, puede afectar su inversión.

Si decide comprar una de estas propiedades, es imprescindible incluir la cuota de administración dentro de su presupuesto mensual, fallar en los pagos además de perjudicar a la copropiedad le implicará cartas o llamadas de cobro y en casos extremos puede ser requerido a pagar mediante embargo.

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Según la situación que esté viviendo, usted puede acogerse a cuatro alternativas: rediferir los plazos de su deuda, refinanciar las condiciones de su crédito, reestructurar sus deudas y convertirlas en una sola, o solicitar la compra de cartera para trasladar el saldo total o parcial que tenga con su entidad financiera a otra.

Al reestructurar toma las deudas que usted posee con varios productos financieros, las unifica y las convierte en un solo crédito, esto implica nuevas condiciones en cuanto a plazo y tasa de interés. Para hacerlo realidad debe acercarse a su banco y concertar estas modificaciones, previo al incumplimiento de cualquiera de los términos pactados inicialmente.

¿Qué ventajas recibe a cambio?

-Anticiparse a un evento de incumplimiento.
-Evitar el pago de intereses por mora.
-Distribuir la deuda de tal forma que se ajuste a su actual capacidad de pago, mejorando su flujo de efectivo y su respuesta de pago ante este y el resto de sus compromisos económicos no financieros.

Recuerde:

1. Solo aplica para los créditos vigentes y no vencidos.
2. Su calificación en las centrales de riesgo bajará y será reportado con la marcación de “normalizaciones”.
3. Informar su intención de reestructurar sus deudas con por lo menos 20 días de anticipación.

Cabe aclarar que la reestructuración es una de las últimas alternativas que debe considerar para replantear la forma de pago de su deuda, es recomendable que primero analice métodos más sencillos como rediferir o refinanciar obligaciones financieras.

Saber Más, Ser Más le recuerda:

• Las entidades financieras NO están obligadas a llegar a un acuerdo de renegociación de su deuda y si este no se logra, en caso de mora se causarán y cobrarán los intereses correspondientes, y se efectuarán los demás cobros que hayan sido suspendidos.

• Así como los intereses de mora, los gastos de cobranza son asumidos cuando usted incumple con la obligación que adquirió con la entidad financiera. Se generan cuando el banco debe contratar una firma de cobranzas para que le recuerde el compromiso que tiene con la entidad financiera.

• La recomendación es endeudarse con sensatez y responsabilidad y tener claro desde el inicio que los acuerdos de pago no son algo con lo que se pueda contar como garantizado. 

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