Le interesa: Este es el plan de ahorro para comprar el carro de sus sueños. 

Sin embargo, muchos no sabemos o no estamos completamente seguros de cómo reducir el gasto en servicios públicos de forma eficiente. Muchos de estos servicios se volvieron indispensables en nuestras vidas.

Por ello, en Saber Más, Ser Más hemos reunido algunas de las mejores formas en las que puede empezar a reducir el consumo de energía, agua y gas. Estos consejos le ayudarán a ahorrar dinero en sus facturas.

Ahorrando en la factura del agua

Para ahorrarse unos pesitos en el pago de su recibo del agua, usted puede:

•   Usar los filtros especiales e instalarlos en llaves y duchas. Estos filtros puede encontrarlos en cualquier almacén de cadena o tienda especializada; los mismos sirven para mejorar la fuerza del fluido y ahorrar dinero en este servicio público.
•   Hoy en día, los sanitarios están diseñados para el ahorro de agua, con elementos como la doble descarga. Si su inmueble tiene menos de cinco años de construido (o remodelada) es posible que los sanitarios del baño están diseñados para ello, si no es así, puede adquirir implementos de bajo costo y de fácil instalación en almacenes especializados. 
•   La lavadora debe utilizarse con la carga completa, no sólo ahorrará agua sino también energía y detergente. Para asegurar el correcto funcionamiento de la lavadora, programe un mantenimiento anual.
•   Enjuagar primero los platos rápidamente y cierre la llave mientras procede a enjabonarnos. No abra la llave hasta que tenga el último plato enjabonado.
•   Cuando se cepille los dientes, no hay necesidad de dejar correr el agua, moje el cepillo antes de empezar y utilice un vaso con agua para el enjuague.
•   Establezca un tiempo máximo para ducharse. Cierre la llave mientras se enjabona y ábrala únicamente para enjuagarse
•   Reparar las fugas en inodoros, grifos y lavavajillas para ahorrar 20 galones por fuga, por día.

Ahorrando dinero en la factura de energía eléctrica

Veamos ahora algunos consejos prácticos que puede seguir para ahorrarse unos pesitos en la siguiente factura de energía eléctrica:

•   Siempre que sea posible, aproveche la iluminación de la luz del sol.
•   Utilice colores claros en las paredes y techos, con ello, aprovechará mejor la iluminación natural y reducirá el número de bombillos encendidos.
•   Use bombillas ahorradoras y ubique las de mayor voltaje de acuerdo a la necesidad, en las zonas más claras use las de menor consumo. Por ejemplo, un bombillo de 100 vatios en una lámpara de mesa de noche, sería innecesario, con 60 es suficiente.
•   Apague las luces que no se estén utilizando.
•   Mantenga limpias las lámparas y las pantallas, aumentará la luminosidad sin aumentar la potencia.
•   Por su bajo consumo de este y los demás servicios públicos, se recomienda usar tubos fluorescentes donde necesite más luz y se necesite por más horas; por ejemplo, en la cocina.
•   Escoja un solo día a la semana para planchar. La utilización durante varios días a la semana, produce un gran consumo de energía.
•   Si tiene calentador eléctrico, vaya pensando en comprar una ducha eléctrica o mejor aún en instalar uno de gas. Los electrodomésticos, como por ejemplo la plancha, el secador de pelo, la aspiradora y los calentadores de agua se encuentran dentro de los de mayor consumo de energía.
•   Cierre bien la nevera, cuando la puerta queda abierta el consumo de energía es mayor para tratar de conservar el frío.
•   El uso de aparatos que funcionan con gas disminuye el consumo de energía eléctrica, como es el caso de la estufa y el calentador de agua.

Ahorrando en la fractura del gas

Existen hogares que cuentan con calefacción y refrigeración y estos resultan siendo los mayores gastos en las facturas de servicios públicos, por lo que reducir el uso de gas, calefacción y aire acondicionado debería reducir considerablemente sus facturas.

Aquí hay algunas maneras de ahorrar en los servicios públicos de gas:

•   Aísle mejor su hogar instalando rejillas de ventilación, sellando las fugas con masilla y usando persianas para desviar el calor cuando hace sol.
•   Limpie o reemplace los filtros HVAC y del horno al menos cada tres meses.
•   Cuando cocine tape las ollas, así necesitará menos tiempo para la cocción y consume menos energía.
•   Coloque en cada fogón el recipiente acorde a su tamaño.
•   Limpie con frecuencia los quemadores de la estufa a gas y cierre el fogón tan pronto retire una olla del fuego.
•   En la medida de lo posible, seque la ropa al aire libre, no en secadora, que es uno de los electrodomésticos de mayor consumo de energía.
•   La olla a presión consume 50% menos energía que una olla tradicional.

Todas estas estrategias o medidas de ahorro de costos en servicios públicos pueden no parecer mucho por sí solas, pero los ahorros realmente pueden sumarse y hacer una gran diferencia. Recuerde que cuenta con Saber Más, Ser Más para aprender estrategias creativas de ahorro. 

Siga aprendiendo de ahorro con: ¿Bonos o acciones?¿Cuál será la mejor inversión?

La entrada Servicios públicos: le contamos cómo puede ahorrar dinero aparece primero en Saber más, ser más.

En Saber Más Ser Más le contamos cuáles están vigentes en 2022, además de los requisitos para postularse, para que tenga en cuenta si puede acceder a estos beneficios o lo que debe tener en cuenta para aplicar:

1. Subsidio a la Tasa de Interés FRECH no VIS 2022

Este es uno de los subsidios del gobierno dirigido a familias que cuenten con un ingreso mensual conjunto de hasta 8 Salarios Mínimos Mensuales Legales Vigentes (SMMLV) y que además estén interesadas en adquirir Vivienda de Interés Prioritario (VIP), inmuebles con un precio de hasta 70 SMMLV, o una Vivienda de Interés Social (VIS) inmuebles con un valor entre 70 y 135 SMMLV o 150 SMMLV (en el caso de aglomeraciones urbanas de más de un millón de habitantes definidas en el Decreto 1467 de 2019).

Las únicas condiciones son: que el valor de la vivienda no supere los valores anteriormente mencionados, no ser propietarios de vivienda en el país y no haber recibido algún subsidio a la tasa de interés por parte del Gobierno.

Para viviendas de hasta 70 SMMLV (VIP) cubre 5 puntos porcentuales de la tasa de interés del crédito y para viviendas de hasta 135 o 150 SMMLV (VIS) cubre 4 puntos porcentuales de la tasa ya mencionada, en ambos casos, durante los primeros 7 años de la vida del crédito. 

Para acceder lo único que debe hacer es solicitar el beneficio de interés en la entidad financiera y realizar el trámite necesario para la aprobación del crédito.  

2. Colombia mayor

Creado por el departamento de Prosperidad Social el subsidio Colombia Mayor tiene como misión garantizar la protección a los adultos mayores. A partir de lo anterior, Colombia Mayor entrega una ayuda económica a las personas desde los 54 años y que no tengan acceso a pensión o viven en extrema pobreza. Los requisitos para acceder son:

•   Ser colombiano.
•   Haber residido durante los últimos diez (10) años en el territorio nacional.
•   Tener mínimo tres años menos de la edad que se requiere para pensionarse por vejez (Actualmente 54 años para mujeres y 59 para hombres).
•   Carecer de rentas o ingresos suficientes para subsistir.

De acuerdo con SISBÉN IV, se toman todos los niveles de los grupos A y B y C hasta el subgrupo C1.

El subsidio fijado para 2022 es de $80.000, si el beneficiario vive en Bogotá este también tendrá acceso a una suma adicional cofinanciada por el Distrito. Encuentre más información sobre este programa, aquí.

3. Mi Casa Ya

Mi Casa Ya es un programa dirigido a hogares de una o más personas con ingresos hasta 4 SMMLV, quienes obtendrán por parte del Gobierno un subido a la cuota inicial de su vivienda y a la tasa de interés. Para hogares cuyo ingreso es menor o igual a 2 SMMLV el programa otorga un subsidio directo o SFV de hasta 30 SMMLV, si el ingreso está entre 2 y 5 SMLMV el subsidio asignado podrá ser de hasta 20 SMMLV.

Los beneficiarios del subsidio podrán acceder al subsidio a la tasa de interés, si hay disponibilidad de estos al momento del desembolso del crédito hipotecario o contrato de leasing habitacional, el cual durante los primeros 7 años de la obligación será de 5 puntos porcentuales sobre la tasa de interés pactada en la financiación si la vivienda es VIP – o vivienda de interés prioritario – y de 4 pp si es VIS – o vivienda de interés sociales – (mayor a VIP).

Para ser beneficiario de este programa es importante tener en cuenta los siguientes requisitos:

•   Tener ingresos totales menores a 4 SMMLV.
•   No ser propietario de una vivienda en el territorio nacional.
•   No haber sido beneficiado de un subsidio familiar de vivienda, ni de la cobertura de la tasa de interés previamente, salvo las excepciones previstas en la norma.
•   La solicitud debe realizarse ante un establecimiento de crédito o el Fondo Nacional del Ahorro. Todo el procedimiento es a través de la plataforma del programa.
•   Solo aplica para viviendas nuevas urbanas hasta tope VIS.

Puede saber más sobre este programa, aquí.

4. Subsidio al desempleo

Dirigido a la población cesante este busca apoyar a las personas dependientes o independientes que hayan perdido su trabajo con un incentivo económico que llega hasta los 2 salarios mínimos (2 millones de pesos) por tres meses. El primer requisito es haber estado afiliado a una caja de compensación por al menos un año – continúo o discontinuo – en los últimos tres años.

Revisemos otros requisitos para acceder a este subsidio a continuación:

•   Estar desempleado: que su situación laboral haya terminado por cualquier causa o en el caso de ser independiente su contrato haya cumplido con el plazo de duración pactado y no cuente con ninguna otra fuente de ingresos.
•   Inscribirse en cualquiera de los servicios de empleo autorizados pertenecientes a la Red de Servicios de Empleo y desarrollar la ruta hacia la búsqueda de empleo.
•   Estar inscrito en programas de capacitación y reentrenamiento en los términos dispuestos por la reglamentación que expida el Gobierno Nacional.
•   Para tener derecho al incentivo monetario por el ahorro voluntario de sus cesantías, quienes devenguen hasta dos salarios mínimos deberán haber ahorrado como mínimo el 10% del promedio de su salario mensual del último año. Para quienes devenguen más de 2 salarios mínimos al mes, el ahorro debe ser de  por lo menos el 25%.

5. Jóvenes propietarios

En mayo de 2021 el gobierno de Colombia presentó el programa ‘Jóvenes propietarios’, iniciativa que busca que los jóvenes del país puedan adquirir viviendas de interés social. Los principales requisitos para poder ser beneficiario de este programa son:

•   Tener entre 18 y 28 años.
•   Estar interesado en comprar una Vivienda de Interés Social nueva.
•   Tener ingresos inferiores a 4 salarios mínimos.
•   No ser propietario de vivienda.
•   No haber recibido un subsidio de vivienda del Gobierno Nacional anteriormente.
•   Para acceder a la garantía 100 % subsidiada, debe contar con ingresos inferiores a los 2 salarios mínimos legales vigentes (SMMLV).

La iniciativa otorga condiciones de financiación especiales para créditos hipotecarios. El Fondo Nacional del Ahorro ofrecerá créditos con tasas de interés bajas, desde 6,8 % efectivo anual. 

Adicionalmente, puede sumar los beneficios que otorgan otros programas como Mi Casa Ya, el subsidio sobre la cuota inicial que puede ir de los 20 SMMLV a los 50 SMMLV (dependiendo de la capacidad económica del hogar). Lea más sobre este programa en: El abecé de los programas de vivienda para jóvenes.

6. Familias en acción

Creado en el año 2000 este subsidio del gobierno busca garantizar calidad de vida a la población en condición de pobreza y pobreza extrema. Para apoyar de la mejor manera a esta población el gobierno se enfoca en los datos del Sisbén IV. El subsidio llega a través de la entrega de incentivos de salud y educación.

Saque papel y lápiz porque entre 2021 y 2022 las inscripciones se realizarán en dos etapas: la primera entre abril y octubre de 2021 y la segunda, entre julio y diciembre de 2022.

Tenga en cuenta que la convocatoria será manejada por cada municipio, que definirá los mecanismos para localizar y agendar a las familias. Prosperidad Social asegura que en los puntos de atención de Familias en Acción de cada municipio se informará la fecha, hora y lugar para realizar la inscripción.

Si está cerca la fecha de inscripción, en Saber Más, Ser Más le mostramos los requisitos para acceder a este subsidio.

• Haber sido encuestada con la metodología de Sisbén IV.
• Estar clasificado en los subgrupos A1, A2, A3, A4, A5, B1, B2, B3 o B4 del Sisbén IV.
• Tener registrada en su ficha Sisbén a los niños, niñas y adolescentes menores de 18 años

Si es convocado debe tener y presentar los documentos de identificación, los datos de la institución educativa en donde estudian los niños, niñas o adolescentes que se va a inscribir y el nombre de la IPS que atiende a todos los integrantes de la familia.

7. Semillero de propietarios

Este programa de arrendamiento social ofrece dos modalidades de subsidio: la primera, el subsidio al arriendo (SP Arriendo) y la segunda, al ahorro (SP Ahorro), ambas actúan como un puente para que los hogares de hasta 2 SMMLV logren las condiciones requeridas para acceder a Mi Casa Ya (MCY) o FRECH II, pero las familias solo podrán ser beneficiarias de una modalidad, es decir, deben elegir el “Semillero de propietarios” que mejor se ajuste a sus condiciones.

SP Arriendo está dirigido a hogares cuyos ingresos, en conjunto, no excedan los 2 SMMLV y en el que ninguno de sus miembros sea propietario de una vivienda o haya sido beneficiario de un subsidio para este fin, anteriormente. Adicionalmente, los hogares deben aprobar un análisis de riesgo crediticio realizado por el Gestor Inmobiliario Arrendador, conforme a los parámetros del Ministerio de Vivienda. Sobre las viviendas, estas podrán ser nuevas o usadas y no superar los valores de la VIS – vivienda de interés social –.

Los hogares que resulten beneficiarios de SP Arriendo, recibirán por parte de Fonvivienda un subsidio mensual de hasta el 60% de un SMMLV por un periodo máximo de 24 meses, como ayuda para el pago del arriendo y permitirle generar un ahorro. 

Finalizada la etapa de arrendamiento, el hogar tendrá a su disposición el ahorro logrado durante su permanencia en el programa además podrá aplicar a los programas de vivienda vigentes.

•   Si bien SP Arriendo aplica para viviendas nuevas o usadas, a la fecha los beneficios de programas como Mi Casa Ya y FRECH II aplican exclusivamente para viviendas nuevas.

Para postularte a este beneficio debe inscribirse aquí, luego recibirá en su correo el usuario y contraseña, debe ingresar, llenar el formulario y conseguir la documentación requerida, enviarlo y esperar la respuesta que lo habilita para ser parte del Semillero de Propietarios.

SP Ahorro está dirigido a hogares con ingresos de hasta 2 SMMLV, que cumplan con las condiciones de acceso a Mi Casa Ya y no hayan sido beneficiarios de SP Arriendo. Quienes salgan beneficiados obtendrán un subsidio adicional al de Mi Casa Ya de 6 SMMLV, siempre que logren un ahorro de 4,5 SMLMV en un plazo de 18 meses, es decir, recibiría un subsidio total de 26 SMMLV. 

Para postularse a esta segunda modalidad, deberá abrir un producto de ahorro en una entidad, está será la encargada de, en nombre del hogar, realizar la solicitud de asignación  del subsidio, dicha aplicación estará sujeta a que la familia haya ahorrado mensualmente mínimo el 25% de 1 SMMLV durante 18 meses continuos o que cuente con un saldo mínimo de 4,5 SMMLV en dicho producto, y cumplido este punto, dentro de los 6 meses siguientes debe contar con la aprobación de un crédito hipotecario o una operación de leasing habitacional.

8. Jóvenes en acción

Similar a “Familias en acción”, Jóvenes en acción es un programa del gobierno nacional que busca apoyar a los jóvenes en sus etapas de técnico, tecnólogo o profesional universitario. El programa entrega transferencias monetarias a los beneficiarios para mejorar sus condiciones durante su vida académica. Asimismo, Jóvenes en acción ofrece “procesos pedagógicos para promover y fortalecer las habilidades para la vida”.

Revisemos ahora los requisitos o lo que debe tener en cuenta para acceder a este programa del gobierno:

•   Tener entre 14 y 28 años de edad.
•         Ser joven bachiller.
•   Estar registrado en, por lo menos, una de las siguientes bases de focalización:

o   SISBEN III, y cumplir con el puntaje especificado en la página de Prosperidad Social – Jóvenes en acción.

o   Estar registrado en el Sistema de Información de la Estrategia Unidos.

o   Estar registrado en el Registro Único de Víctimas-RUV en condición de desplazamiento forzado y tener como estado: “INCLUIDO”.

o   Estar registrado en las listas censales de indígenas.

•   Estar registrado en las listas censales para jóvenes con medida de adoptabilidad y medida de responsabilidad penal del Instituto Colombiano de Bienestar Familiar (ICBF).

Asimismo, el aspirante debe asegurarse de que el municipio en el que vaya a estudiar o estudie se encuentre dentro de la cobertura geográfica del Programa, es decir, que se encuentre focalizado. 

Si el aspirante busca apoyo durante su carrera profesional universitaria no debe superar la cuarta matrícula; si es formación tecnológica profesional no superar la tercera matrícula; si es técnico profesional no haber superado la segunda matrícula. En el caso de aspirar el SENA debe pertenecer a las fichas que sean convocadas en cada jornada de pre registro.

9. Subsidio Familiar de Vivienda – Cajas de Compensación

Este subsidio está dirigido a los colombianos que tengan ingresos menores a 4 SMMLV y que necesiten los recursos para adquirir, construir o mejorar una VIS, son entregados por la Caja de Compensación Familiar a la que se encuentre afiliado. El valor del subsidio estará determinado por la cantidad de ingresos que recibe.

Hasta 2 SMMLV = hasta 30 SMMLV.

Entre 2 SMMLV y 4 SMMLV = hasta 20 SMMLV.

Para ser beneficiario de este subsidio es importante estar afiliado a una caja de compensación familiar, tener conformado un hogar (una o más personas que integren el mismo núcleo familiar), no ser propietario de vivienda (en el caso de adquisición o construcción) y no haber recibido un subsidio de vivienda con anterioridad.

El proceso y postulación se realizan directamente con la Caja de Compensación Familiar.

10. Ingreso solidario

Este programa ha beneficiado a las personas afectadas por la crisis sanitaria del coronavirus y que no hacen parte de los subsidios de adulto mayor, familias en acción y jóvenes en acción. El propósito es brindar ayudas a quienes están en la informalidad y se han visto afectados por la falta de empleo.

Aunque el programa se creó para combatir la crisis del coronavirus, para 2022 este subsidio estará vigente. 

La selección fue realizada por el Departamento Nacional de Planeación teniendo en cuenta las bases de datos del Sisbén, Departamento para la Prosperidad Social (DPS), y de otros ministerios. 

La entrega de estos ingresos está programada para la segunda semana de abril, quienes sean beneficiarios serán contactados vía telefónica o recibirán un mensaje de texto indicando la entidad bancaria donde deberán abrir su producto financiero, para más información ingrese a la página: https://ingresosolidario.prosperidadsocial.gov.co/ 

11. Concurrencia de subsidios

Para los hogares formales con ingresos de hasta 2 SMMLV interesados en la compra de una VIS, que cumplan con todos los requisitos de Mi Casa Ya, adicionalmente podrán optar por la complementariedad con el subsidio otorgado por su Caja de Compensación.

El monto máximo entregado por el Gobierno, en este caso será de hasta 20 SMMLV y el monto subsidiado por la Caja de Compensación Familiar (CCF) será de hasta 30 SMMLV.

Para postularse, no debe haber recibido ningún subsidio de vivienda con anterioridad, tampoco quienes ya hayan recibido la asignación del subsidio de Mi casa Ya, deben estar afiliados a una CCF, no deben ser propietarios de vivienda y sí, tener un hogar conformado.

Si cumple con los requisitos deberá, antes de realizar la solicitud, consultar la disponibilidad de cupos y tiempos de asignación en las CCF, dado que estos pueden agotarse, y luego, dependiendo la respuesta, hacer allí mismo la solicitud. Recuerde, la solicitud comienza en la Caja de Compensación Familiar y continúa en el establecimiento de crédito con la solicitud normal de Mi Casa Ya.

12. Devolución del IVA

La devolución del IVA es un beneficio creado por el gobierno nacional que busca compensar un porcentaje del valor pagado por concepto del conocido Impuesto al Valor Agregado en diferentes productos y servicios disponibles para la población colombiana.

La única organización encargada de dar este beneficio es el Departamento de Prosperidad Social quien se encarga de administrar los recursos destinados para este y otros programas sociales del Estado. Para 2021 se organizaron 6 entregas de dinero para los beneficiarios por un valor de $76.000 pesos en cada ciclo de pagos. Hoy en día, más de 2 millones de hogares en el territorio nacional se ven beneficiados gracias a esta iniciativa gubernamental.

Le interesa: Hablemos del fraude telefónico de la devolución del IVA ¿Cómo prevenirlo?

13. Subsidio para vivienda nueva No VIS

Este es uno de los subsidios del gobierno pensados para la clase media, busca que los colombianos que quieran comprar una vivienda con financiación diferente a interés social (No VIS), con valor mayor a 135 o 150 SMMLV, según el lugar donde esté el inmueble, y de hasta 500 SMMLV. Los beneficiarios recibirán  42 SMMLV, del año de asignación del subsidio, el cual se otorgará mensualmente durante los primeros 7 años de la obligación, esto es aproximadamente $439 mil de subsidio mensual en 2020.

El único requisito para acceder es no haber sido beneficiario de ninguna cobertura a la tasa de interés. Es importante resaltar que a partir de 2021 el 60% de los cupos se dispondrá para los hogares sin vivienda. Las postulaciones se deben realizar directamente en la entidad financiera al momento de solicitar el crédito hipotecario o leasing habitacional.

En tiempos de crisis donde el dinero escasea, no es fácil para muchos reunir el dinero para la cuota inicial de una vivienda, o gestionar sus ingresos para cumplir mes a mes con la cuota del inmueble, o los gastos de todos los miembros de la familia. Cuando nos sentimos “asfixiados” es cuando aparecen los subsidios del gobierno, una mano alidada que nos saca de aprietos.

Continúe en Saber Más, Ser Más leyendo: ¿Cómo identificar una institución financiera pirata?

La entrada ¿Cómo saber si soy beneficiario de algún subsidio del gobierno en 2022? aparece primero en Saber más, ser más.

La entrada Compra de vivienda desde el exterior aparece primero en Saber más, ser más.

Cuando tenga una idea aproximada del valor del crédito que necesita, así como del sistema de amortización y los plazos que quisiera, puede empezar a buscar las entidades donde puede solicitar el crédito.

Si aún no ha escogido una vivienda, puede solicitar una preaprobación y conocer de cuánto puede disponer.

Es recomendable que recoja la información de varias entidades para poder comparar los términos ofrecidos y así escoger donde iniciar el proceso.

Para empezar pregunte en el banco o entidad financiera donde tenga sus productos, a sus amigos que tienen crédito, o seleccionar dos o tres entidades de la lista y llamar al call center o visitar una de las oficinas.

A continuación se encuentra la lista completa de bancos especializados en crédito hipotecario, donde podrá consultar acerca de su crédito:

Qué comparar

• Tiempo de procesamiento de la solicitud de crédito: si tiene urgencia por comprar, organizar su flujo de caja o definir compromisos de pago con el vendedor, debe preguntar por los tiempos que demorará el proceso de evaluación del crédito en cada entidad.  
• Facilidades para realizar pagos: es muy importante poder pagar con comodidad y sin contratiempos; así evitará retrasos y costos adicionales, pregunte en el banco si pueden descontar las cuotas mensuales directamente de su salario (esta figura se conoce como “libranza”); si pueden descontar el dinero de su cuenta de ahorros automáticamente y si cerca de su vivienda o lugar de trabajo hay oficinas donde pueda realizar los pagos y solucionar inquietudes sobre su crédito.   
• La tasa de interés: la diferencia puede significar una cuota más favorable.
• Costos del crédito: compare el valor del estudio del crédito, del avalúo y del estudio de títulos.
• Valor de los seguros, pues cada entidad tiene pólizas colectivas con diferentes valores y coberturas.

Haga clic para descargar un formato en el que puede ir anotando la información para luego comparar.

Conozca la guía completa para tramitar el crédito.

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Una tasa de interés más baja significa una cuota más cómoda. Observe cómo para un crédito de $1.000.000 a 15 años varía la cuota a medida que baja la tasa de interés (las cuotas del ejemplo no incluyen seguros):

(1) Se asume una variación del 3% en el IPC.
(2) Cuota constante en UVR. Tasas tomadas como ejemplo a partir de la máxima autorizada.

La diferencia se aprecia mejor cuando se multiplica el valor de la cuota por el número de millones que se solicitarán en préstamo, por ejemplo:

Si el crédito es en UVR, intente obtener la menor tasa remuneratoria, por ejemplo UVR + 9.0% es mejor que UVR + 11.0%.

UVR ( Depende de la inflación  -> Igual para todos los bancos) + 11.00% (Buscar la más baja –> Depende del banco)

Si el crédito es en pesos la tasa es fija.

Se asume una variación del 3% en el IPC.

Para UVR, se toma el sistema de amortización Cuota Constante en UVR y para Pesos el de Cuota Constante en Pesos. Tasas tomadas como ejemplo a partir de la máxima autorizada. 

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1. Para cerrar la compra

Promesa de compraventa

2. Para la solicitud del crédito hipotecario 

NOTA: Si usted es independiente y no tiene cuentas corrientes o de ahorro, puede presentar documentos que demuestren el desarrollo de la actividad y el valor aproximado de los ingresos, como por ejemplo facturas de compra venta, referencias de proveedores o  libro de registro de ventas y gastos.

3. Para el Estudio de Títulos

• Copia de la carta de aprobación del crédito 
• Certificado de Tradición y Libertad 
• Promesa de compraventa 
• Avalúo comercial  
• Copia de las escrituras de los últimos 10 años solicitadas por la entidad financiera para inmuebles usados
• Certificado de constitución y gerencia del vendedor (si es una constructora) 
• Reglamento de propiedad horizontal,  si aplica. 
• Copia del comprobante de pago del estudio de títulos

4. Para elaborar las escrituras en la Notaría

• Copia de la carta de aprobación del crédito 
• Promesa de compraventa 
• Minuta de hipoteca 
• Fotocopia de las cédulas de ciudadanía 
• Comprobante de pago del Impuesto Predial (si el inmueble es usado) 
• Certificado de valorización por beneficio general (si aplica)

5. Para registro de las escrituras

• Dos copias de la escritura
• Recibo de pago de impuestos y derechos de registro

6. Para solicitar el desembolso del crédito

• Primera copia de la escritura registrada 
• Certificado de Tradición y Libertad actualizado con el registro de la hipoteca 
• Formulario de calificación expedido por la Oficina de Registro 
• Acta de recibo del inmueble
• Firma del pagaré en blanco y carta de instrucciones
• Declaración de asegurabilidad por los riesgos de vida, incendio y terremoto.

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1. Certificados de tradición y libertad, cuando el inmueble es usado, para revisar la historia del mismo. El certificado tiene un costo para 2018 de $16.300 por cada inmueble, es decir, si es un apartamento con garaje y depósito, necesitará tres certificados. Si solicita el certificado por medio electrónico tendrá derecho un descuento del 6% sobre la tarifa, es decir pagará $15.400.

2. Autenticación de la promesa de compraventa en Notaría, para 2018 el costo es de $4.284 más IVA por cada firma.

3. Gastos para el crédito hipotecario:

• Estudio de crédito, las tarifas de los bancos hipotecarios pueden variar, incluso algunos bancos no cobran el estudio del crédito. El valor promedio puede estar  entre $67.000 y $100.000. 
• Avalúo: El costo del avalúo representa el 1 por mil del valor comercial del inmueble.  
• Estudio de títulos:El valor a pagar varía en cada banco, un promedio del mercado es del 1.2 por mil sobre el valor comercial del inmueble, el valor máximo generalmente no supera 1 salario mínimo mensual.

4. Gastos de cierre:corresponden a los gastos que formalizan la transferencia de la propiedad del inmueble, para que sea el propietario legalmente y se registre la hipoteca sobre el mismo. Los gastos son los siguientes: 

• Gastos de registro: corresponden al registro de la escritura en la Oficina de Registro de Instrumentos Públicos.

Las tarifas plenas para los gastos de esta etapa son:

• Impuestos municipales: 1% sobre el valor de la venta. 

• Derechos de Registro:  

1. La vivienda que no es de interés social y que se encuentra entre $99’591.795 y $110’657.550 de pesos, deberá pagar el 1% del valor de la venta para el impuesto de beneficencia, el 4.71 por mil del valor de la venta para el registro de venta y el 70% del 4.71 por mil del valor de la hipoteca para el registro de la hipoteca. 

2. La vivienda que no es de interés social y que se encuentra entre $110’657.550 y $221’315.100 de pesos, deberá pagar el 1% del valor de la venta para el impuesto de beneficencia, el 5.3 por mil del valor de la venta para el registro de venta y el 70% del 5.3 por mil del valor de la hipoteca para el registro de la hipoteca. 

3. La vivienda que no es de interés social y que se encuentra entre $221’315.100 y $368’858.500 de pesos, deberá pagar el 1% del valor de la venta para el impuesto de beneficencia, el 5.6 por mil del valor de la venta para el registro de venta y el 70% del 5.6 por mil del valor de la hipoteca para el registro de la hipoteca. 

4. Además, la vivienda que no es de interés social y que sobrepase los $368’858.500 de pesos, deberá pagar el 1% del valor de la venta para el impuesto de beneficencia, el 5.7 por mil del valor de la venta para el registro de venta y el 70% del 5.7 por mil del valor de la hipoteca para el registro de la hipoteca. 

5. De otra parte, si la Vivienda es de interés social (VIS) o de interés prioritario (VIP) pero no es subsidiable, deberá pagar el 1% del valor de la venta para el impuesto de beneficencia, el 50% del 4.71 por mil del valor de la venta para el registro de venta y el 40% del 5 por mil del valor de la hipoteca para el registro de la hipoteca. 

6. Finalmente, si la Vivienda es de interés social (VIS) o de interés prioritario (VIP) y adicional hace merito a ser subsidiable, deberá pagar el 1% del valor de la venta para el impuesto de beneficencia, el 50% del 4.71 por mil del valor de la venta para el registro de venta y el 10% del 5 por mil del valor de la hipoteca para el registro de la hipoteca.

5. Gastos de instalación: corresponden a todos los necesarios para vivir en su nuevo hogar, se incluyen entre otros: 

• Mudanza 
• Rejas 
• Pisos 
• Bombillos o lámparas 
• Cortinas 
• Puertas, si faltan algunas 
• Activación de contadores de luz o instalaciones de gas 

Estos gastos pueden representar mucho dinero y si no lo ha presupuestado, afectará negativamente su flujo de caja, es importante que se anticipe a ellos.

 6. Gastos financieros: corresponden a los intereses del crédito de vivienda o la comisión del Fondo Nacional de Garantías, cuando se requiera. 

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Si su situación financiera no permite adquirir la vivienda que necesita

Revise si podría comprar esa “segunda opción” que sí sea acorde con su capacidad financiera. Si las opciones están muy lejos del presupuesto, seguramente debe pensar en una opción más realista. Si la diferencia no es tanta, lo más recomendable es enfocar sus esfuerzos en la gestión de su presupuesto, ya sea para ahorrar más dinero para la cuota inicial o disminuir su nivel de endeudamiento.

Aprenda a crear y administrar un presupuesto.

Si está listo financieramente para comprar la vivienda que desea

Inicie entonces el proceso de compra de vivienda adelantando las siguientes actividades:

1. Reunir los dineros para la cuota inicial. Si la vivienda que piensa adquirir es de Interés Social, estos dineros debe consignarlos en una Cuenta de Ahorro Programado. 
2. Tramitar la solicitud del Subsidio Familiar de Vivienda si piensa utilizarlo para la compra. Aquí le explicamos cómo.
3. Inicie la búsqueda de su nueva casa de acuerdo con los siguientes criterios. Aprenda cómo
4. Aprenda cómo obtener el crédito hipotecario para que inicie los trámites.

Aprenda también sobre: 

-Viviendas en propiedad horizontal

-Compra de vivienda sobre planos

La entrada Establezca un plan para comprar vivienda aparece primero en Saber más, ser más.

Ser un propietario feliz, depende en gran medida de la preparación que realice, evite las decisiones apresuradas. 

Contestando las siguientes preguntas, podrá determinar si se ha preparado correctamente para comprar vivienda. Si alguna de sus respuestas es negativa, aún puede mejorar su preparación: 

Tips:

-Haga muy bien las cuentas: además de la cuota inicial, requiere dinero para los gastos de cierre (escrituración y registro) e instalación en el nuevo hogar. 

-Si va a usar un crédito, prefiera los hipotecarios pues generalmente ofrecen buenas alternativas de tasas de interés, plazos, seguros y disminución de impuestos, conozca las ventajas.

-Evite tomar deudas para la cuota inicial. 

-El valor del crédito para comprar vivienda depende de su capacidad de pago y nivel de endeudamiento. 

–La calificación que tenga ante las centrales de riesgo será muy importante a la hora de tramitar su crédito.

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1. Sus derechos y deberes

Con estos acuerdos es muy sencillo tener una relación con un banco hipotecario. 

2. Dé un buen manejo a su crédito hipotecario

Hacerlo le traerá muchos beneficios y es muy sencillo.

3. Claves para estar tranquilo con su crédito hipotecario 

Sencillos consejos y grandes beneficios.

4. Herramientas para su tranquilidad financiera

Los riesgos pueden mitigarse, con herramientas sencillas, úselas, verá los resultados.

5. Señales de alerta

Detéctelas a tiempo y actúe con prontitud.

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